Ако инвестирате $ 100 днес, как можете да получите най-добрата възвръщаемост?

Ако следвате, вероятно разбирате колко е важно спестяването за пенсиониране досега.

И знаете колко малко би ви струвало да го направите.

Но където е всъщност най-доброто място да поставиш парите си?

Този въпрос не е непременно толкова сложен, че трябва да имате огромно разбиране за пазарите или да наемете съветник, който го прави. Ако сте като повечето от нас, просто искате да разберете как различните видове спестовни сметки могат да повлияят на Вашите пари с течение на времето.

Печеленето на пари от вашите спестявания и инвестиции всъщност е доста лесно - дайте пари в сметка и тя расте.

Но защо това се случва е доста сложно. Това може да направи избора на най-добрата сметка доста трудно.

Така че сме го разбили. Ето какво се случва, когато спестявате пари по определени начини, защо това се случва и какво означава това за дългосрочно спестяване и планиране на пенсиониране.

За нашия пример, представете си, че сте на 30 години, печелите между $ 36,000 и $ 91,000 на година (най-често срещаната данъчна група) и планирате да се пенсионирате на 67.

За да поддържате нещата просто, кажете, че спестите $ 100. Нека видим какво става с тези пари, когато избирате всяка от шестте общи стратегии.

1. Под матрака: $ 100

Най-простият и, вярваш, най-безопасният начин да си спестиш парите е под привидния матрак.

Щях да бъда разсеян, ако не посочих, че в този момент матракът има има за да бъде първото място, всеки крадец ще търси пари, така че може би ще стане по-креативен. Но това не е нито тук, нито там ...

Ако избягвате да инвестирате или спестявате сметки и да си приберете парите в безопасно място някъде днес, какво ще имате, когато се пенсионирате?

Можете да направите тази математика в главата си: След 37 години ще имате 100 долара в брой.

2. Средна свободна спестовна сметка: $ 102

Ако искате малко повече сигурност, можете да придържате вашите $ 100 в спестовна сметка на FDIC в банката.

Ако отидете с основната безплатна сметка на банката си, вероятно ще спечелите лихва със средна ставка (APY) от 0.06%.

След 37 години ще имате ... $ 102.24.

Това, че 0.06% не е много, дори и когато се усложнява с течение на времето.

Във всяка спестовна сметка ще плащате и данъци върху лихвата, която печелите всяка година. В този случай няма да е почти нищо, но имайте предвид, че ако работите с по-голяма сума пари.

3. Спестовна сметка с висока доходност: $ 531

Колко голяма разлика може да направи една по-добра спестовна сметка? Може да ви изненада!

Докато вашите връщания по типичен спестовен или текущ акаунт ще бъдат минимални, спестовната сметка с висока доходност може действително да движи иглата.

Депозирайте 100 лв. В спестовна сметка с 5% APY днес, а след 37 години тя ще бъде 608,19 долара с лихва. Ако избегнете банкови такси и плащате 15% данъци върху лихвата всяка година - 76,23 долара общо - ще останете с общо $ 531,96.

Използвайте този калкулатор, за да видите въздействието на сложната лихва върху всяка сума, която планирате да запазите.

Можете също така да депозирате парите си в сметка с висока доходност. Но ние по принцип предполагаме, че редовно ще харчите и изтегляте пари от контролна сметка, което ще има огромно влияние върху интереса, който ще донесе с течение на времето.

4. Традиционна ИРА: $ 1,039

Сега нека поговорим за пенсионните сметки.

Вашата работна среда 401 (к) или индивидуална пенсионна сметка (ИРА) са по-сложни за прогнозиране, защото тяхната възвръщаемост зависи от пазарите и те попадат под специалните данъчни правила.

Повечето изчисления приемат типична възвращаемост на инвестициите от 7% (коригиране на инфлацията) за някоя от тези сметки, така че това ще използваме.

Традиционните вноски на ИРА могат да бъдат приспаднати от данъци, така че няма да плащате данъци с течение на времето върху парите, които спестявате за пенсиониране.

За да се придържаме към нашия пример, да кажем, че правите еднократна вноска от 100 щ.д. за вашата пенсионна сметка днес.

Докато се пенсионирате, традиционната ИРА може да превърне вашите $ 100 в $ 1,222. След 15% данъци върху печалбите, които ще платите при изтегляне, това е $ 1,039.

Включете собствените си приноси, за да видите колко могат да нараснат парите ви.

5. Roth IRA: $ 1,222

Roth IRA е подобен на традиционния ИРА, но за някои подробности.

Основната разлика е, че вашите вноски в Roth IRA са долари след данъчно облагане. Така че ще плащате данъци върху тези пари, докато печелите, и няма федерален данък, когато се оттеглите в пенсионна възраст.

Инвестирайте вашите $ 100 в Roth IRA с 7% доходност в продължение на 37 години и ще имате $ 1,222, когато сте на 67 години.

Въведете своя принос в този калкулатор, за да видите собствената си потенциална възвръщаемост.

6. 401 (к) С мач на работодателя: 2,445 щатски долара

Има една основна причина всички да ви кажат имам да допринесете за вашето работно място 401 (к): безплатни пари.

Това е така, защото много работодатели предлагат 401 (к) планове идват с a мач. Когато участвате в профила, вашият работодател ще отпусне същата сума до определен процент от вашата заплата.

Както и с ИРА, тези пари нарастват с течение на времето. Ние ще направим математиката с често използваната доходност от 7%.

Да речем Вие допринасяте с $ 100 днес и вашият работодател отговаря на 4%. Тъй като правите между $ 36,000 и $ 91,000, вашият работодател ще съответства на вашата вноска от $ 100 (това е много по-малко от 4% от вашата заплата).Началният баланс ще бъде $ 200 и няма да допринесете за нищо друго.

Когато се пенсионирате, вашите $ 100 ще станат $ 2,445.

Използвайте този инструмент от FinMason, за да разберете дали вашите 401 (k) вноски ще ви осигурят чрез пенсиониране.

Какъв е най-добрият избор за вас?

Тези номера предлагат изчерпана представа за няколко общи опции. Което е най-добро за вас, ще зависи от много начини на живот и финансови фактори.

Ако искате да научите повече, ето по-задълбочен преглед на подробностите за всеки тип сметка за пенсиониране.

Това, което мога вижте от тези хипотетични случаи колко важно е да разберете къде отиват парите ви.

Разликата между ИРА и 401 (к) може да не изглежда удивителна, когато инвестирате 100 щ.д. еднократно ... но представете си как изглежда, когато инвестирате 60 000 долара през следващите 37 години!

Това е повече от шокиращ брой - това може да означава разликата между комфорт и борба при пенсиониране.

Ако не сте готови сами да вземете решение, препоръчваме Ви да се консултирате с финансов съветник. Просто внимавайте за тези червени знамена, за да сте сигурни, че получавате най-добрия съвет, който можете да намерите!

Вашият завой: Как спестявате за пенсиониране?

Дана Ситар (@danasitar) е писател на персонала в The Penny Hoarder. Тя е написана за Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest и други, опитвайки се с хумор, където и да е позволено (а понякога и там, където не е).

Актуализация: Първоначално ние неправилно изчислихме сумата, която сте спечелили, като използвате 401 (к) и го коригирахте в публикацията.