Крайното ръководство за ESPP (планове за закупуване на служители)

На пръв поглед може да мислите, че вашият план за закупуване на акции на служителите е само въпрос на даване на пари в него всеки месец. Но след като започнете да отлепвате слоевете, има много повече.

Има три основни области, които трябва да сте наясно с ESPP: съвпадение на фирмата, период на закупуване и погледнете назад.

"След като разполагате с тези три ключови елемента информация, става ясно, че има смисъл да участвате", каза пред Форбс Емили Сервино, вицепрезидент на Fidelity.

Това ръководство ще ви помогне да извлечете максимума от вашия ESPP и да преминете към различните езици, които са общи за тези планове.

Какво представлява планът за закупуване на служители?

ESPP ви позволява да инвестирате директно от вашето възнаграждение в акциите на вашата компания. Възможно е да има периоди, през които можете да закупите или да се отвори през цялата година, което ви позволява непрекъснато да инвестирате.

Някои компании ще включват конфигурации на ESPP като част от плана Ви за възнаграждения. В този сценарий можете да конфигурирате ESPP само по време на открито записване.

Конфигурирането на ESPP означава коригиране на сумата, която искате да допринесете за плана.

Ако акциите на компанията вървят добре, стойността на вашата инвестиция се увеличава. Разбира се, обърнатата страна също е вярна. Ако акциите на компанията паднат, инвестицията ви може да спадне в зависимост от средната ви цена.

Стоков мач по работодател

Вероятно сте запознати с фирмените мачове за планове за пенсиониране. Вие депозирате определена сума от вашата заплата в пенсионирането си.

Фирмата ще удвои тази сума до определен процент, което се свежда до по-ниско ниво, колкото повече инвестирате в плана.

ESPP работят по подобен начин, но обикновено имат фиксиран мач. Ако инвестирате $ 200 в акциите на вашата компания с всяко заплащане, компанията ще го доближи долара за долар, в зависимост от това как е създаден мачът.

Някои компании могат да се сравняват с 50%. Това означава за всеки инвестиран 200 долара; компанията ще инвестира $ 100 в профила ви.

Закупуване на запас при отстъпка

Купуването на отстъпки е обичайно. Вместо да плащате пълна цена за акция, ще плащате отстъпка. Това може да е 15%. Ако цената на борсата се търгува на 100 щ.д. по време на покупката, ще платите само $ 85.

Предоставяне на обратна връзка

Възможността за обратна връзка може да звучи объркващо, но концепцията е съвсем проста. По време на обявения от фирмата диапазон (период на закупуване), в който ще се закупи запас за ДПУ, резервът предвижда, че служителите ще получат най-ниската цена през периода.

Най-ниската цена може да означава в началото или в края на периода. Служителите получават много, когато се използват обръщания, защото получават отстъпка от акциите.

Следващото е пример за това как изглежда обратното:

• check Цената на акциите е $ 20 в началото на периода на покупка.
• check В края е $ 26.
• check ESPP ще закупи акциите на цена от $ 20.

Понякога отстъпката за обратна връзка може да бъде по-голяма от всеки отделен процент на отстъпки, предлаган от компанията.

Компаниите могат да предложат отстъпка от акции, която да е на разположение на резервната база. Тази комбинация осигурява най-добрата стойност за служителите. Ето още един пример:

• check Цената на акциите е $ 20 в началото на периода на покупка.
• check В края е $ 26
• чек Компанията предлага 15% отстъпка при закупуване на акции
• check ESPP ще закупи акциите на цена от $ 20 и ще приложи 15% отстъпка, което ще доведе до крайна цена от $ 17

С тази комбинация от отстъпки, тъй като цената на акциите се увеличава, служителите печелят повече, отколкото ако са имали само обратната връзка или отстъпка.

Често срещани грешки, които трябва да се избягват

Съществуват редица грешки, които ще искате да избегнете с помощта на ESPP.

Не диверсифициране

В зависимост от отстъпките, които се предлагат от вашия работодател, може да бъде трудно да не се изхвърлят колкото се може повече пари в ESPP. Но прекомерното претегляне на портфейла Ви в една отделна инвестиция увеличава риска.

Ако компанията започне да пропуска тримесечието на печалбата след тримесечие, запасът може бързо да загуби стойност и да остане под средната ви цена. Запасът на работодателя ви е просто друга инвестиция в портфолиото Ви и трябва да има правилно разпределение.

Бъдете наясно с Вашия жизнен график

Фирмите често ще предоставят вашите опции с течение на времето. Това означава през първата година; може да притежавате 20%. След това след втората година 50%, докато не бъдете напълно вложили 100%.

Графикът зависи от компанията. Вашият график за придобиване може да бъде определящ фактор, ако смятате да напуснете компанията.

Не упражнявайте Вашите възможности за фондова опция

Когато напуснете компанията, ще имате определен период, за да упражнявате безвъзмездните средства за акции.

Често това е 90 дни. Ако фирмата се купи или се слее с друга компания, това може да промени вашия график за придобиване. Не забравяйте да се свържете с отдел "Човешки ресурси" и в двата случая.

Също така, безвъзмездните средства за фондови опции обикновено са отделени от всеки пакет за прекратяване Докато пакетът за прекъсване на трудовия договор може да е шестмесечна заплата, вашият график за придобиване може да бъде 90 дни.

Как да започнете с ESPP на фирмата си

Първи стъпки с ESPP на вашата фирма обикновено е лесно. ВП ще разполага с цялата необходима информация. Ще искате да знаете кога е предложената дата, която ви позволява да започнете да допринасяте, заедно с периода от време за периода на предлагане.

ESPPs може да бъде чудесна инвестиция, когато сте наясно как работят и не поставят цялото си портфолио в тях.

Използвали ли сте някога ESPP като част от вашата инвестиционна стратегия?