Дали Roth IRA вноски не подлежат на данъчно облагане? 💲💲💲

Дали Roth IRA вноските се облагат с данък?

Простият отговор е "не". Въпреки това, по-отблизо детайлите разкриват по-ненатрапчив отговор.

Въпреки че самите вноски на Roth IRA не подлежат на данъчно приспадане, можете да поискате данъчен кредит за Roth IRA или да претендирате за загуба на Roth IRA, ако отговаряте на условията и отговаряте на определени изисквания.

Ако се чудите как точно това работи, ето някои подробности и сценарии, които да разгледате.

Невъзстановими вноски на Roth IRA

За разлика от 401 (к) или традиционните вноски на ИРА, Roth вноските на IRA са не данъчно приспадане. Според правилата за финансиране на IRA, установени от IRS, всички ваши вноски трябва да бъдат направени с долари след данъчно облагане.

Например, да речем, че печелите 40 000 долара, а вие сте в данъчната група от 25%. Ако искате да направите данъчен приспадаем приход от 401 хил. Долара, ще поставите 5.500 долара в 401 (к)първи и след това плащате данъците си, което ви оставя 25 875 $ (75% от $ 34 500).

Ако обаче направите 5,500 долара, които не подлежат на приспадане, ще платите данъците си първи, което ви оставя с $ 30,000 (75% от $ 40,000). Като направите това $ 5 500 Roth вноска от IRA с долари след данъчно облагане, ще останете с 24 500 долара в разполагаем доход. Докато сте скрили тези пари в своя Roth IRA със сигурност е умен ход, той ще ви остави с по-малко пари, за да прекарвате през цялата година.

И все пак сложността на ситуацията не свършва там. Само защото вашите вноски в Roth IRA не са данъчно приспадаеми, не означава, че не можете да се възползвате от някои разпоредби, които предоставят обезщетение подобен до приспадане.

Да, четете това право. Въпреки това, което може да сте чули, потенциално можете да получите данъчно облекчение, като използвате Roth IRA. Как е възможно? Продължете да четете, за да чуете повече.

Трябва да отворите Roth IRA?
Моят любим онлайн брокер е Али Инвест но можете да проверите нашия преглед на най-добрите места за откриване на Roth IRA и най-добрият онлайн борсов брокер се регистрирайте бонуси. Има много добри възможности, но имам най-доброто общо преживяване Али Инвест, Независимо коя опция избирате най-важното нещо с инвестирането е да започнете

Данъчният кредит на Roth IRA Saver

Докато вашите вноски в Roth IRA не са данъчно приспадаеми, можете да кандидатствате за данъчен кредит Roth IRA на Формуляр 8880 на IRS до 50% върху първите си 2 000 долара в вноските на Roth IRA, ако доходите ви попадат в предварително определените граници на дохода. Този данъчен кредит се нарича данъчен кредит на Saver. Ето как броят и лимитите за доходите са изработени за 2016:

Можете да получите 50% данъчен кредит на първите си 2 000 долара в Roth IRA вноски, ако сте:

Single и спечелете $ 18,250 или по-малко
Омъжени подаване съвместно и да спечелите $ 36,500 или по-малко
Ръководител на домакинството и да спечелите $ 27,375 или по-малко

Можете да получите 20% данъчен кредит за първите си 2 000 долара в Roth IRA вноски, ако сте:

Single и печелят между $ 18,251 и $ 19,750
Омъжени подават заедно и печелят между $ 36,501 и $ 39,500
Ръководител на домакинството и печелят между $ 27,376 и $ 29,625

Можете да получите 10% данъчен кредит за първите си 2 000 долара в Roth IRA вноски, ако сте:

Single и печелят между $ 19,751 и $ 30,500
Омъжена подаде съвместно и печелят между $ 39,501 и $ 61,000
Ръководител на домакинството и печелите между $ 29,626 и $ 45,750

Къде да отворите Roth IRA

Отварянето на Roth IRA винаги е добра идея, но ако попаднат в някоя от горните категории на приходите, а след това без Roth IRA може да ви струва огромна почивка на вашите данъци. Красивото нещо за данъчните кредити е, че те са пряко намаление на размера на дължимия данък, докато данъчните удръжки намаляват само облагаемия си доход.

Ако можете да се възползвате от финансирането на Roth IRA и получаването на данъчен кредит на Saver, има много уебсайтове, които правят отварянето на този вид сметка лесна и безболезнена. Ето няколко от любимите ми опции:

Scottrade

Scottrade е чудесно място за откриване на Roth IRA. След като се регистрирате, ще получите евтини сделки, фантастично обслужване на клиентите, лесен за използване онлайн интерфейс и възможността да говорите с някого лично. Scottradeсъщо има над 500 физически клона места в цялата страна, така че, ако някога се заби, можете да карам в най-близкия клон, за да получите помощ. Ако сте като мен и искате да говорите с истински, живи човешки същества, тази брокерска фирма може би е точно от това, от което се нуждаете.

Отворете сметка в Roth IRA в Scottrade и да получите данъчния си кредит за Saver тази година.

подобрение

Ако не искате да изберете конкретни инвестиции подобрение е чудесен избор да отворите Roth IRA с. Компанията инвестира невероятно проста: просто изберете колко риск може да се справи с плъзгаща се скала, а действителният инвестиционен микс се погрижи от компанията.

Инвеститорът, който не реагира на риска, получава кошница от предварително избрани ETF с по-нисък риск и инвеститорът, който иска по-висока възвращаемост, получава кошница от предварително избрани фондове ETF. (Ако изберете 60% запас и 40% облигация, инвестициите се коригират автоматично за вас.)

Отворете сметка в Roth IRA с Betterment и да получите данъчния си кредит за Saver тази година.

TD Ameritrade

Ако просто започвате да инвестирате, има един брокер, който е бил построен за Вас: TD Ameritrade.

ShareBuilder е за създаване на добри инвестиционни навици. Вместо да предлагате преобладаващи търговски диаграми и объркващи интерфейси, компанията се фокусира върху това, да ви помага автоматично да инвестирате средствата си всеки месец на най-ниски цени. Ако инвестирате автоматично сделки може да бъде толкова ниска, колкото $ 4 на месец. В сравнение с други онлайн брокерски фирми, това е изключително добра сделка!

Отворете сметка в Roth IRA в TD Ameritrade и да получите данъчния си кредит за Saver тази година.

Два добри финансови центрове за откриване на Roth IRA

Все още не сте сигурни къде да си откриете сметка? Не се притеснявайте, създадохме набор от ресурси, които могат да ви помогнат да направите внимателно и изследователско решение. Преди да изберете един брокер за друг, помислете за информацията, която се предлага в тези ресурси:

Най-добрите места за отваряне на Roth IRA: Това е разбивка на някои от най-добрите брокери, за да се отвори една Roth IRA с. Ще разберете за ползите от всеки брокер, както и някои от разходите по отношение на сделки, поддръжка на профила и минималния депозит, необходим за откриване на сметка.
Най-добър бонус за регистрация на онлайн брокер: Онлайн брокерите на ценни книжа са готови да ви дадат студена сума пари или скъпа електроника, за да се възползвате от решението си при откриването на сметка. Това е списък на всички текущи предложения за регистрация. Може да се изненадате колко можете да получите за профила си.

Претендиране на Roth IRA загуби

Отвъд спестовния кредит, има допълнителни данъчни съображения, които трябва да се вземат предвид, когато става въпрос за инвестиране в Roth IRA. Докато си Roth IRA вноски не подлежат на данъчно приспадане, можете да претендирате за загуби на Roth IRA при определени обстоятелства. Само не забравяйте, че само загубата на оригиналните ви вноски на Roth IRA представлява загуба, а не просто намаляващ баланс.

Например, ако сте допринесли 25 000 долара за вашия Roth IRA през годините, но вашата сметка сега струва само 20 000 долара, тогава сте изгубили загуба от $ 5,000. Но ако сте допринесли 25 000 долара през годините и вашият баланс на Roth IRA намалява до $ 50 000 от $ 60 000 преди една година, това не се счита за загуба. Това се смята за печалба от 25 000 долара.

Ако приемете, че сте преживели истинска загуба във Вашия Roth IRA, можете да заявите тази загуба върху данъчната си декларация, но само ако всичкоот следното:

Затваряш всичко от вашите сметки за Roth IRA
Вие претендирате за загубата си чрез данъчна декларация по отделно
Загубата надхвърля 2% от Регулиращия се брутен доход (AGI), и
ти си не подлежащи на Алтернативен минимален данък (AMT)

Ако приемем, че вашето положение отговаря на всеки от гореизброените фактори, имате право да претендирате за загуба от данъчната си декларация, но само сумата по-горе 2% от регулируемия брутен доход (AGI) е данъчно приспадаем. Нека да разгледаме по-задълбочено всеки фактор:

Затваряте всички профили на Roth IRA - За да претендирате за загуба, трябва да затворите всяка сметка на Roth IRA във ваше име, като изтеглите всеки долар. Например, да речем, че имате една сметка в Roth IRA E * TRADE и друг с Scottrade, Ако сте имали загуба в един профил, не можете просто да затворите че да отчетете и да поискате загубата. Трябва да затворите и двете сметки.
Изпращате обратна информация - За да претендирате за загуба на Roth IRA, трябва да подадете подробна данъчна декларация и да поискате загубата от график A - Itemized Deductions (формуляр 1040). правя не да претендира за загубата от график D - капиталови печалби и загуби. Това е често срещана грешка, защото тя просто изглежда като подходящо място за отчитане на загуба от инвестициите ви, но това не е така. На график А, вашата загуба е в категорията "Разни отстъпки".
Вашият загуба надвишава 2% от вашето AGI - Не е достатъчно просто да загубите пари, загубата ви трябва да надвишава 2% от Регулиращия се брутен доход (AGI), за да можете да го заявите. Например, ако имате загуба от $ 500, но $ 50 000 в AGI, не можете да претендирате за загуба. Защо? Тъй като $ 500 е само 1% от вашата AGI, но загуба от $ 1,500 мога да бъдете предявени, защото това е 3% от вашето AGI.
Вие не сте обект на AMT - Ако сте подложени на Алтернативен минимален данък (AMT), не можете да претендирате за загуба. Защо? Защото, за да претендира за загуба, трябва да го направите като "Разни Приспадане" на списък А (формуляр 1040), както и график за Разни Удръжки НЕ могат да се приспаднат, ако сте обект на АМТ.

Щом сте удовлетворени, че отговаряте на изискванията, необходими за предявяването на загуба на Roth IRA върху данъчната си декларация, вие сте свободни да приспадате всяка сума по-горе 2% от регулируемия брутен доход (AGI). Например, да предположим, че имате $ 100,000 AGI, а вие претендирате за загуба от 4,500 Roth IRA. Колко можете да приспадате? $ 2500. Защо? Тъй като само сумата над 2% може да се приспадне, затова не можете да предявите първите 2 000 долара от загубата си, а останалите 2500 долара.

Защо трябва да отварям Roth IRA?

Сега, след като покрихме различните начини, по които бихте могли да постигнете данъчен падеж, като допринесете за създаването на Roth IRA, нека подчертаем многото случаи, при които отварянето на този вид сметка има смисъл. Да започнем от самото начало.

А Roth IRA предлага още един начин да спестите за пенсиониране.

Ако се опитвате да построите яйце за гнездо за пенсиониране, Roth IRA предлага още една възможност да направите това. Най-хубавата част е, че можете да допринесете за Roth IRA (или традиционната ИРА), дори след като максимално отпуснахте пенсионирания си отпусната от компанията или 401 (k) план.За 2016 г. границите на вноските както за Вашия Roth IRA, така и за традиционните ИРА, са 5.500 долара, въпреки че лица на възраст 50 и повече години могат да допринесат до $ 6500 за "прихващане".

Roth IRA ви позволяват да разнообразите излагането си на данъци.

Когато участвате в 401 (к) или друга данъчно облагодетелствана сметка, спестявате пари от данъци сега с обещанието да ги платите, когато започнете да теглите. А Roth IRA, от друга страна, изисква противоположния подход. Чрез инвестиране в Roth IRA с долари след данъчно облагане можете да очаквате безвъзмездно оттегляне, когато достигнете възрастта за пенсиониране. Ако смятате, че може да сте в по-висока степен на данъчно облагане при пенсиониране, инвестирането в Roth IRA също е един начин да се предпазите от по-високи данъци в бъдеще.

Можете да изтеглите вноските си по всяко време без наказание.

За разлика от други планове за пенсиониране, Roth IRA предлага някои доста щедри правила, когато става дума за премахване на средствата от сметка. От днешното писане можете да изтеглите всеки принос от вашия Roth IRA по всяко време без наказание. Ще забележите, че съм казал вноски, и не печалба,въпреки това. Да приемем, че през последните няколко години сте внесли 5 500 долара за вашия Roth IRA за общ приход от 11 000 долара, но през това време успяхте да натрупате 1000 долара печалба. Per Roth IRA правила, вие сте в състояние да извадите първоначалните си вноски без наказание, което включва оригиналните $ 11,000, които сте вложили.

Няма да бъдете принудени да вземате дистрибуции, когато достигнете определена възраст.

Една от причините, които толкова много хора обичат Roth IRA, е, защото предлага максимална гъвкавост при пенсиониране. Не само можете да вземете своя принос рано, ако имате нужда, но не сте принудени да приемате дистрибуции, когато достигнете определена възраст. Когато 401 (k) и традиционната IRA ви принуждават да започнете да приемате дистрибуции на възраст 70 1/2 или да платите наказание, Roth IRA ви позволява да извадите средствата си, когато пожелаете. Ако искате колкото се може повече финансови варианти, когато става дума за езда на вашето пенсиониране, това е огромна полза.

Може да не сте в състояние да допринесете в бъдеще, ако вашият доход расте.

Ако смятате, че бихте могли да спечелите повече пари в бъдеще, приносът към Roth IRA сега е много умен ход. Въпреки че високият доход може да ви попречи да използвате това инвестиционно средство в бъдеще, всички средства, които сте задържали в една Roth IRA, ще продължат да растат, докато нямате нужда от тях.

Как да се класирате за Roth IRA

Може да се чудите какво е необходимо, за да се класирате за Roth IRA, за да започнете. Тъй като има различен набор от изисквания за допустимост за всеки тип пенсионна сметка, лесно е да се объркате. Ето основните фактори, които трябва да имате предвид, когато преценявате дали можете да допринесете за Roth IRA през тази година:

Трябва да имате приходи през годината, в която искате да допринесете. За да имате право да участвате в Roth IRA, трябва да имате приходи през годината, за която се надявате да допринесете. Този доход може да дойде от работа на пълно или непълно работно време, самостоятелна заетост или малък бизнес. Ограниченията, които можете да допринесете, обаче, зависят от вашата възраст. Ако сте под 50-годишна възраст, можете да участвате в максимум $ 5 500, комбинирани с Roth IRA или традиционна IRA сметка. Ако сте над 50-годишна възраст, от друга страна, максималният размер, който можете да направите, е $ 6,500.

Вашият доход трябва да попада в или под определени насоки.Поради начина, по който е създадена Roth IRA, трябва да отговаряте на определени насоки за доходите, които да допринасят всяка година. Също така имайте предвид, че ако доходите ви варират, може да сте в състояние да допринесете за Roth IRA през определени години, а не за други. Всичко зависи от това колко печелите през дадена година и колко сте близо до надхвърлянето на горните граници за допустимост на доходите на Roth IRA.

За 2016 г. омъжените двойки, подали съвместна декларация, трябва да спечелят по-малко от 184 000 долара, за да осигурят максимален принос. Между $ 184,000 и $ 194,000, максималният принос започва да се прекратява. За отделни лица, глави на домакинството или омъжени подадени отделно, без да живеят със съпруга си през същата година, диапазонът за поетапно отнемане започва от $ 117 000 и завършва на $ 132 000. Всеки, който попада в тази категория и спечели по-малко от 117 000 долара, може да допринесе за максималния принос тази година.

Имате ли Roth IRA? Защо или защо не?