Колко време трябва да държите Вашите финансови отчети?

Всеки нов клиент, който решава да работи с мен, винаги трябва да им давам предупреждение за размера на уводната документация, която ще получат.

От проспекта до изявленията, мнозина първоначално са претоварени от сумата, която получават.

Освен това исках да споделям колко дълго трябва да запазите някои от другите важни документи, които получавате, като например данъчни декларации, банкови досиета и изявления от 401 000.

Не мога да повторя достатъчно колко е важно да бъде организирано.

Поддържането на добра система за подаване на всички изявления ще ви помогне да направите по-добра работа за проследяване на инвестициите.

Преди да прочетете публикацията, може да поискате да си готов за раздробяване. 🙂

Брокерски изявления

Казвам на клиентите, че след като получат ново изявление, те могат да хвърлят стария. Вие, разбира се, сте повече от добре дошли да ги задържите и аз имам много клиенти, които правят това. Но в наши дни ние имаме всичко за резервно копие и можем да произведем старо твърдение относително лесно. Единственото изявление, на което определено искате да се придържате, е вашето декемвриско или годишно изявление.

За данъчни цели, особено при облагаеми сметки, може да искате да се задържите на инвестиционни покупки. Но още веднъж, повечето методи за отчитане, моите фирми ще държат цялата тази информация на ръка за вас.

Имайте предвид, че ако се регистрирате за онлайн достъп, ще имате възможността да влезете и отпечатвате всички форми, от които се нуждаете.

IRA и 401 (к) Изявления

Същото нещо, което се отнася за вашите изявления за брокерство, важи за вашите изявления 401k и IRA - годишното изявление е това, което трябва да държите. Освен това искате да се мотаете върху формуляра 8606, формуляра 5498 и формуляра си 1099-R.

• Формуляр 8606 е тази, която използвате, за да съобщите за неподходящи вноски в традиционните ИРА.
• Формуляр 5498 е онзи, който ви изпраща вашият попечител на ИРА - понякога се нарича "Информацията за приноса на ИРА" или "Формуляр за справедлива пазарна стойност" и обикновено пристига през май. Подробностите за това са: a) принос към традиционния ви ИРА и Roth и б) справедливата пазарна стойност на тази ИРА в края на предходната година.
• Форма 1099-R, разбира се, е това, което получавате от вашия IRA попечител, показващ вашите оттегляния (разпределение на доходите).

401k Изявления

Връщане на данъци

Като собственик на фирма, определено съм склонен да се мотае върху данъчните си декларации и документи повече от миналото. Само за да информирам, аз се отправих към сайта на IRS, за да видя какво трябва да кажат по въпроса. Ето какво трябва да кажат:

Продължителността на времето, през което трябва да съхранявате документ, зависи от действието, разходите или събитието, което документът запише. Като цяло трябва да съхранявате вашите документи, които поддържат приход или приспадане на данъчна декларация, докато изтече срокът за ограничаване на тази декларация.

Периодът на ограничаване е периодът, в който можете да промените своята данъчна декларация, за да си поискате кредит или да възстановите сумата, или че IRS може да определи допълнителен данък. Следващата информация съдържа периодите на ограничения, които се прилагат към данъчните декларации за доходите. Освен ако не е посочено друго, годините се отнасят до периода след подаването на декларацията. Връщанията, подадени преди датата на падежа, се считат за подадени на датата на падежа.

Забележка: Съхранявайте копия от подадените данъчни декларации. Те помагат при подготовката на бъдещи данъчни декларации и при извършването на изчисления, ако подадете изменена декларация.

1. Дължите допълнителни данъци и ситуациите (2), (3) и (4) по-долу не важат за вас; да водят записи за 3 години.
2. Не посочвате доход, който трябва да съобщите, и то е повече от 25% от брутния доход, показан при завръщането ви; да водят записи в продължение на 6 години.
3. Подавате фалшиво връщане; съхранявайте записите за неопределено време.
4. Не се връщате; съхранявайте записите за неопределено време.
5. Заявявате иск за кредит или възстановяване след подаване на декларацията си; да водят записи за 3 години от датата, на която сте подали първоначалното си връщане или 2 години от датата, на която сте платили данъка, в зависимост от това кое е по-късно.
6. Подавате иск за загуба от безполезни ценни книжа или приспадане на несъстоятелност; да водят записи в продължение на 7 години. Това обикновено включва извлечения от кредитни карти и ипотечни извлечения.
7. Съхранявайте всички регистри за данък заетост за най-малко 4 години след датата, на която данъкът е станал изискуем или платен, в зависимост от това коя дата е по-късна.

Два пъти проверявах с CPA и той резонираше какво трябваше да каже на уебсайта на IRS. Той добави, че докато 3 до 7 години са стандартни, препоръчително е да пазите данъчните си декларации "завинаги". Да, завинаги. Въпреки че той има само няколко клиенти, които всъщност преминават през одитния процес, той отбелязва, че стандартният одит на IRS обикновено се връща три години. Имайте предвид, че ако сте осъдени за данъчно престъпление, IRS може да отвори вратите и да прегледа цялата вашата история. Най-лесният начин да избегнете това - да не извършвате данъчни измами.

Банкови извлечения

Следвайки очертанията на одита на IRS, обратното, обикновено се препоръчва банкови извлечения да се пазят три години. Лично ние правим всички онлайн банкиране, така че ние просто решихме да имаме нашите изявления достъпни по този начин.

Животозастраховането

Животозастрахователната полица е основен кандидат, който трябва да остане заключен в домашен сейф или сейф. Вие ще искате да запазите политиката за целия живот на договора плюс три години.

Счупете, когато сте готови

Кражбата на самоличност е истинската сделка в наши дни. Така че, когато решите да се отървете от вашите документи, направете това много внимателно. Правилното раздробяване е лесен начин да се предпазите от кражба на самоличност. Ако сте малък бизнес, има фирми, специализирани в унищожаването на вашата чувствителна информация. Така или иначе, това са два начина за предотвратяване на кражбата на самоличност.

Не забравяйте да разкъсате!

Какво можете да изхвърлите

Сега, когато знаете неща, които трябва да запазите, ето някои неща, които можете да поставите:

• Остарели гаранции
• Неактуални ръководства с инструкции
• Неподписани завещания или тръстове (при условие, че сте създали нов)
• Анулирани застрахователни полици
• Извлечения по кредитни карти за затворени данъчни години
• Анулирани чекове за затворени данъчни години
• Стари годишни отчети от акции и / или взаимни фондове
• Стари инвестиционни бюлетини (някои хора държат тези неща в продължение на години, защото плащат за тях - нека ги изпускат!)

Какви документи искате да запазите? Каква система за подаване използваш, за да следиш всичките си важни записи?