Всичко, което трябва да знаете за частни студентски заеми за колежа

Сега е времето, когато всеки студент и родител се страхуват - трябва да напишат чека за колеж. Скъпо е. Няма никакво отричане. И когато става въпрос за дискусията как да се плаща за училище, неизбежно се появява въпросът за отпускането на частни студентски заеми.

Частните студентски заеми винаги са чувствителни. Има един лагер от хора, които смятат, че частните студентски заеми са ужасни инструменти и никой никога не би трябвало да ги вземе, за да плати за колеж. От друга страна, има банки и компании за рефинансиране, които насърчават частните студентски заеми като алтернатива на федералните студентски заеми.

Като родител или потенциален кредитополучател, кое е то? Това е труден въпрос и няма правилен или грешен отговор. Намерете това - има някои грешни отговори и ситуации, когато частните студентски заеми никога нямат смисъл. Съществуват обаче и сценарии, в които частните студентски заеми имат смисъл.

Ние ще разбием всичко, което трябва да знаете за получаване на частни студентски заеми, за да платите за колеж. От начина, по който работят, до това, което трябва да знаете за изплащането, ние покриваме всичко.

Как работят частните студентски заеми

Частните студентски заеми са заеми, които се използват за заплащане на образованието и свързаните с него разходи. Те се издават от банки, дружества и кредитни съюзи, а не от правителството.

Частните студентски заеми са по-сходни с кредит за кола или ипотека, отколкото всеки друг вид дълг. Това може да звучи шокиращо, но когато мислите за това, има смисъл.

Когато извадите автомобилен заем и не го платите, банката отнема колата ви. Ако купувате къща с ипотека и не извършвате плащанията си, банката блокира къщата ви.

Добре, частният студентски заем се подкрепя от приходите Ви - обезпечението е това, което ще направите в бъдеще. Банката е готова да ви отпусне тези пари за колежа, защото статистически една степен на колеж увеличава потенциала на доходите. Като такива, трябва да осъзнаете, че ако не успеете да платите частните си студентски заеми, вашият заемодател може да украси вашите заплати и повече.

Онова, което прави студентските заеми различни от другите видове дълг, е, че за разлика от кредитните карти или кредитите за кола, те обикновено не могат да бъдат извеждани в несъстоятелност. Докато имате потенциал да печелите доходи и да ги изплатите, съдия по несъстоятелност няма да унищожи дълга ви за студентски заем.

Така че, когато извадите частен студентски заем, ще трябва да го върнете.

Ключови термини и "трябва да знае"

Частните студентски заеми са заеми и вие заемате тези пари и ще трябва да ги върнете. Като такъв, трябва да знаете точно какъв тип споразумение постигате, Когато разглеждате частен студентски заем, тук са ключовите термини, на които трябва да погледнете.

Лихвен процент: Лихвеният процент е лихвата, която се начислява върху вашия заем. Колкото по-нисък е лихвеният процент, толкова по-малко ще плащате "допълнително", за да заемате тези пари. Например, ако сте лихвен процент, който е 1% и вие заемате $ 1,000, ще платите 10 лв. Годишно, за да заемате тези пари (това е прекалено опростено, но работи). Лихвеният процент е един от основните фактори, които трябва да имате предвид при изплащането на студентски заем. Най-ниският лихвен процент обикновено е винаги най-добрият заем.

Срок: Терминът е дължината на кредита. Много частни заеми имат стандарти, като например 10, 15 или 20 години. Различните кредитори предлагат различни опции. Наред с лихвения процент, терминът наистина определя колко ще плащате месечно. Колкото по-дълъг е заемът, толкова по-ниски ще са месечните Ви плащания.

Такси: Някои заеми събират такси за обработка на кредита. Наистина трябва да прочетете това внимателно - може да се нарекат такси за генериране, такси за обработка, такси за документи и др. Много от най-добрите кредитори не начисляват такси, за да получат частен студентски заем, така че ако видите такси, най-вероятно искате да избягате.

Cosigner: Някои частни заеми ще изискват косинджър да се квалифицира за най-добрия лихвен процент. Причината за това е, че повечето кредитори разчитат на традиционните модели за кредитни оценки за кредитиране - като кредитна история и кредитен рейтинг. Като някой, който посещава колежа, вероятно нямате много кредитна история. След това заемодателите могат да ви помолят да накарате някой да запише заема. Козининг означава, че този човек е също толкова отговорна, колкото и вас за погасяване на дълга. Ако не плащате, заемодателят може да отиде след косигнатора, за да ги накара да платят.

Като такъв, наистина трябва да бъдете внимателни, когато получите косигнатор, и да осъзнаете, че много хора се осмеляват да бъдат съоснователи по тази причина. Някои заеми позволяват освобождаването на косинджър, обикновено след като кредитополучателят е направил определен брой плащания навреме (обикновено 3 или повече години).

Други ползи от частни студентски заеми

Много кредитори предлагат два вида обезщетения за студентски заеми. Аз ще ги разделя на обезщетения за изплащане и други обезщетения.

За обезщетения за изплащане можете да потърсите кредитори, които предлагат отстъпки за настройване на автоматични плащания или извлечения без хартия. Някои кредитори сега намаляват лихвения процент от около 0,25%, само за да наложат автоматични плащания.

Някои по-нови кредитори вече предлагат други предимства като помощ при намиране на работа, ако загубите работата си и др. Това са просто добавени ползи, и наистина не трябва да фактор във вашето решение за това дали да получите частни студентски заеми.

Как да се квалифицирате за частен студентски кредит

Сега, когато знаете ключовите термини и как работят частните студентски заеми, може би се чудите как се квалифицирате за заем. Тъй като частните студентски заеми работят много подобно на други видове кредити, процесът на квалификация също е сходен.

Докато всяка банка и кредитор използва различни стандарти, повечето от тях изискват от кредитополучателите да:

• Имате добър кредитен рейтинг
• Имате косиниер

Кредитният рейтинг е ключов. Ако имате голям кредитен рейтинг обикновено означава, че лесно ще се квалифицирате за частен студентски кредит. Ако кредитният Ви рейтинг е по-малък от 700, ще се сблъскате с проблеми. Ако кредитният Ви рейтинг е по-малък от 650, може да сте без късмет.

Препоръчваме Ви да използвате Credit Karma като безплатен инструмент за проверка на кредитния си рейтинг - изпълнете го сега.

Вторият фактор, тясно свързан с вашия кредитен рейтинг, има косигнатор за вашия студентски заем. Ако сте близо до изпълнението на критериите на банката за заем, те могат да ви помолят да имате косинен гигант. Това обикновено е родител, но може да бъде истински някой. Бих казал, че по-голямата част от студентските заеми се обработват с косинджър. Само не забравяйте, че кореспондентът е също толкова отговорен за заема, колкото и ти.

Кога да разгледаме частните студентски заеми за колежа

Така че, след като знаете всичко за това как работи частен студентски заем, вероятно искате да знаете дали дори би трябвало да го обмислите. Отговорът е може би.

Частните заеми могат да служат на голяма цел, помага да се плащат разходите за училище, ако не можете да си го позволите. Но преди да скочиш на банда, трябва да направиш две неща.

Първо, винаги трябва да правите изчисление на възвръщаемостта на инвестицията за това дали цената на колеж си заслужава. Тъжно е да си помислите, но наистина получавате това образование, за да увеличите приходите си, а ако не го направите, ще загубите парите си. Плюс това, вие неизбежно ще имате нужда от този по-висок доход, за да си върнете заемите!

Когато правите изчислението, обичам да го поддържам проста - разберете кариерата, която искате, потърсете началната заплата и никога не заемополучател повече от началната заплата на работата, която искате.

Например, ако искате да бъдете учител, това е страхотно. Но вие не трябва да заемате повече от 35 000 долара, защото това са средните учители, които се правят след дипломирането.

Ако искате да сте инженер, не трябва да заемате повече от $ 64 000, защото това е началната заплата на инженер днес.

Второ, първо трябва да изчерпите всичките си Федерални възможности за заем. Федералните студентски заеми са невероятни инструменти за заплащане на колежа. Те обикновено предлагат по-добри лихвени проценти, планове за погасяване и опции за опрощаване.

Разбиваме пълните суми, които можете да заемете, и видовете кредити, които се предлагат в нашия Окончателен Наръчник за студентски заеми. Тъй като тази статия е за частни заеми, няма да отидем в твърде голяма степен върху федералните студентски заеми. Просто осъзнайте, че първо трябва да ги махнете, преди да разгледате частен студентски заем.

Сценарий, в който частен студентски заеми има смисъл

Сега, когато помислите за частен студентски заем, искам да споделя с вас най-често срещания сценарий, когато частните студентски заеми имат смисъл.

Това е сценарият на посещение в медицинското училище. Говорихме за опции за студентски заем за лекари преди, но нека разгледаме сценария за частни заеми.

Отиването на медицинското училище е скъпо - лекарите могат да очакват да похарчат $ 180 000 или повече в училище. Но лекарите могат също да спечелят много пари след завършване на курса.

Нека да разгледаме нашите правила. Правило номер едно е, че трябва да помислите за възнаграждението след дипломирането. За лекарите, след като са жители, те могат да очакват да спечелят $ 200,000 или повече. Това е голяма заплата и означава, че могат да се справят с голям размер на студентски заем дълг.

Какво ще кажете за федералните заеми? Е, лекарите определено трябва да максимизират своите федерални студентски заеми. Проблемът е, че Федералните заеми Ви позволяват да заемате максимум $ 20,500 - и лекарите може да се нуждаят от повече.

В този сценарий, частните студентски заеми имат много смисъл за запълване на пропастта между обучението и това, за което отиват федералните заеми. Освен това има кредитори, които се специализират в кредитирането на лекари и адвокати, поради уникалността на ситуацията.

Как да пазарувате за частен студентски кредит

Ако сте решили, че частните студентски заеми са подходящи за вас, важно е да пазарувате за най-добрия заем.

Когато пазарувате за заем, лихвеният процент и срокът трябва да са приоритетите # 1 и # 2.

Предлагам ви да започнете на две места, когато става въпрос за пазаруване за частен студентски кредит. Първо се консултирайте с бюрото за финансова помощ на училището. Някои училища предпочитат заемодателите, които предлагат дисконтирани лихвени проценти и условия за своите студенти. Това може да доведе до големи спестявания.

Също така, трябва да погледнете на двигател за сравнение като Credible. Доверието ще пазарува няколко кредитори наведнъж и ще Ви предостави най-добрия лихвен процент и такси, които отговарят на вашето положение. Можете също така да сравните всички големи заеми за студентски заеми чрез нашия инструмент за студентски заем.

Ключът тук е да пазарувате. Не давайте само един заем, защото някой ви е казал. Намерете най-добрия заем, защото може да бъде трудно да го промените по-късно.

Възстановяване на частни студентски заеми

Ако имате частни студентски заеми, трябва да разберете как възстановяването им работи. Вече обсъдихме основите малко по-рано, но нека да помислим какво да правим, когато става въпрос за изплащане на частните студентски заеми.

За разлика от федералните заеми, няма много възможности за изплащане на частните кредити.Ако не можете да си позволите частни плащания за студентски заем, единствената ви възможност е да се опитате да рефинансирате заема в по-дългосрочен план, за да намалите плащанията си.

Някои частни кредитори предлагат отлагания въз основа на вашата ситуация, но това е изключително рядкост за частни студентски заеми.

заключение

Частните студентски заеми трябва да се разглеждат като всеки друг финансов инструмент. Те служат на цел, но много пъти се използват по грешен начин.

Като такива, ако обмисляте частни студентски заеми, наистина се уверете, че сте следващите стъпките, изброени по-горе. Получавайте федерални заеми на първо място, след това частни заеми. Винаги се уверете, че пазарувате наоколо, за да получите най-добрия лихвен процент и такси.

Не забравяйте, че можете да сравните магазин куп различни кредитори наведнъж с помощта на услуга като Credible.

Имате ли частни студентски заеми? Вие ги обмисляте?

Фото кредит: wavebreakmediamicro / 123RF сток фотография