Наистина ли сте готови да притежавате дома? 3 въпроса да се запитате преди да купите

Съпругата ми и аз живеем в Южна Флорида, където според един доклад 27% от домовете са виждали обявление за забрана от 2007 г. На други места числата не са толкова лоши, но все още са депресивни. Какво стана? Разбира се, времената бяха трудни, но дори когато безработицата достигна 10%, това остави около 90% от нас.

Много хора обвиняват банките, а може би и с основателна причина. Бяхме насърчени от банкер да лъжем за доходите си, когато кандидатствахме за ипотечен заем през 2006 г. (ние отхвърлихме). Много заемодатели принудиха кредитополучателите да начисляват ипотеки, които Bloomberg нарича "ипотеки за кошмари". Те не разясниха колко високи могат да бъдат тези плащания.

От друга страна, купувачи избрах да имат тези заеми, а сега ARM се завръщат. И хората често преследват мечтата за собствеността без да се замислят за реалността на това, което изисква от гледна точка на пари, време и работа.

Ето един въпрос: Готови ли сте да притежавате дом?

1. Знаете ли истинската цена на собствеността?

Може да помислите за цената на притежаването на жилище като класическия "PITI", който означава главница, лихви, данъци и застраховка. Но това е само част от историята. Ще имате много други разходи, които, в зависимост от това, което купувате и къде, може да включват:

• Хонорар на асоциацията на собствениците (HOA)
• Електричество
• Природен газ или отоплително гориво
• Вода и канализация
• Събиране на боклук
• Специални данъчни оценки
• Подобрения и актуализации
• Поддръжка и ремонт
• Грижа за тревни площи

Разбира се, ще плащате някои от тези разходи, когато наемете, но ако искате сравнително да сравните наема за покупка, трябва да направите математиката. Домът, който купувате, вероятно ще бъде по-голям от апартамента ви, така че отоплението и електричеството ще струват повече. И може би вашият наем включва вода или събиране на боклук, която ще плащате директно като собственик на жилище.

Изчислете месечните разходи възможно най-близо, за да имате добра представа за това, до което се захващате. Разделете годишните сметки, като данъци и застраховки, с 12, за да намерите сумата, която да включите в месечния си отчет.

Другите разходи включват по-трудни изчисления. Например, какво струва един климатик на месец (без електричество)? Наскоро платихме 4 200 долара за нова, а тук във Флорида те отнемат около 10 години, които работят на $ 35 на месец за единицата. Всяка година се нуждае от поне един преглед ($ 69) и няколко филтъра ($ 36). На всеки няколко години има нужда от около 200 долара за ремонт. Така че общата цена е около $ 50 на месец.

Разбира се, не плащате за ремонт всеки месец. Затова може да не се нуждаете от нов покрив за още десет години. Но ти ще плащайте тези по-големи разходи накрая, така че трябва да сте сигурни, че ще ги отчетете. Дори изчислих цената на боядисване на къщата, за да достигнем месечната ни цена от $ 565 за настоящия ни дом (без ипотека).

Използването на множител е по-опростен начин за изчисляване на някои от тези разходи. За техния отчет за наем под наем, Trulia.com умножава началната стойност с 1%, за да изчисли прогнозните "годишни разходи за ремонт и поддръжка" (просто разделете на 12, за да получите месечна цифра). Предполагам, че това е малко ниско, ако купите по-стар дом. За нашия дом от 1980 г. моите по-подробни изчисления са достигнали до повече от 3% годишно, а това е мен прави голяма част от живописта и ремонтните работи.

Подозирам, че някои хора, които са загубили домовете си за прекратяване, никога не са знаели колко ще им струва една къща.

2. Готови ли сте за работата?

Когато напуснахме апартамента си и купихме тази къща миналата година, знаех, че имаме нужда от неща като рейк, лопата, стълба и т.н. Изчислих тези разходи - и дори средната месечна цена за експлоатация, ремонт и евентуално замяна на новата косачка. Но сумата от работа ме изненада, въпреки че през годините притежавах шест други домове.

Не осъзнах, че тревните площи във Флорида трябва да се косят на всеки пет дни през летния сезон (когато вали почти ежедневно). И имаме голям двор. Също така съм изненадан, че нашите две големи дървета изглеждат толкова добри, докато отпадаме 20 клона седмично, за да взема.

Има много работа за притежаването на дом. Ако няма да го направите сами, не забравяйте да отчетете разходите, за да накарат другите да ви го направят. В противен случай помислете дали сте готови за времето и усилията, свързани с следните възможности:

• Косене на тревата
• Премахване на алеята през зимата (на север)
• Подрязване на храстите и дърветата
• Поливане на цветя и трева
• Нанасяне на тор, инсектицид и плевел
• Подрязване на тревата от пътя и тротоарите
• Други основни задачи по озеленяване (засаждане на цветя и храсти)
• Перални прозорци
• Почистване на мебелите в двора
• Почистващи и оцветяващи палуби
• Почистване на външните стени (те растат зелени неща тук във Флорида)
• Справяне с сметки, свързани с притежаването на жилище
• Всяка рутинна домашна поддръжка, която не наемате (ремонт, боядисване)

3. Готови ли сте за изненадите?

Една година след като сме купили нашия апартамент (първият ни дом във Флорида), климатикът умря. Написах чек за $ 4,200 за нова. Шест седмици след навлизането в настоящия ни дом климатикът се нуждае от ремонт от $ 1,100.

Хей, може да е по-лошо.Един приятел открил, че се нуждае от ремонт на фондацията на обща стойност 25 000 долара, само месеци след закупуването на дома си. Това може да накара един неподготвен собственик да иска да върне къщата обратно в банката.

Готови ли сте за тези изненади? Те идват с притежаването на дом. Ако не сте добри в бюджетирането и спестявате пари, може да не сте готови за къща. Или, ако имате намерение да поставите всички изненади на кредитна карта, най-малкото отчитайте лихвените разходи, които ще имате освен разходите за този нов бойлер или гаражна врата.

В допълнение към финансовите изненади, има и малко стрес, който идва с притежаването на дом. Например климатикът в нашия дом почина в деня, когато бабата на съпругата ми пристигна от чужбина за двуседмична почивка. Тя прекара два дни във влажна къща от 95 градуса, която слушаше аргументите ми с компания за домашна гаранция, за която са покрити ремонтите. Не е идеална ситуация.

Изготвяне на решението

Има реални предимства за наемане. Може да сте по-близо до работа, имате свободата да вземете и да отидете, а отдаването под наем понякога е по-евтино. И притежаването идва с по-тежки отговорности. Няма собственик, който да се справя с проблемите, които възникват.

Все пак, жена ми и аз предпочитаме да притежаваме нашия дом. Ние харесваме големите ни клони и ние обичаме да можем да правим това, което искаме вътре и навън. За нас това е по-евтино от наемането. И когато този пищял хладилник умря някъде през следващата година? Няма голяма работа - винаги държим пари в банката за изненади.

Много експерти в областта на недвижимите имоти казват, че е подходящо време да си купите дом. Те биха могли да имат право, ако напълно разберете - и сте готови за - редовните разходи, големите пари изненади и работата за притежаване на дом.

Вашият завой: Смятате ли, че сте готови да притежавате дом?

Стив Гилман е автор на "101 странни начини да печелите пари" и създател на EveryWayToMakeMoney.com. Той е бил репо-човек, ходещ дърводелец, оценител на търсачката, домашен флипър, трамвай, сървър за процес, маниак и рулетка крупиер, но от повече от 100 начина той е направил пари, писането е любимото му (досега) ,