Какво е планиране на имоти?

Това е друга публикация от JoeTaxpayer. Това е серия от две части, обсъждаща планирането на имоти.

Ще умра. Не, нямам терминална болест, ще умра, защото съм човек, а умирането е част от живота. Няма да умра по-рано поради факта, че имам воля, всъщност с воля да спя по-добре през нощта, знаейки, че моите дела са наред.

Първо, нека направим крачка назад, може би казвате: "Нямам нужда от воля, не притежавам къща, нямам голямо имущество". Ако имате някакви притежания и вие " Искате да насочите кой получава вашите неща при вашето минаване, имате нужда от воля. Докато добавяте към живота си, съпруг, дете, къща, воля е задължително. Това е най-често използваният документ за вашите желания след вашето минаване. Това е мястото, където вашето желание за настойничество на вашите деца е изписано (обърнете внимание, технически съдът ще одобри окончателното настойничество, но е важно Вашата номинация за това важно решение да се появи във вашата воля.) Ако нямате воля на място , когато умрете, то се нарича "незавещан. "Съдът ще назначи администратор и реда на наследяване ще следва правилата на вашата държава. Начинът, по който искате разделянето на собствеността ви, може да не съответства на правилата на държавата. Съществуват и моменти, когато предпочитате бенефициентът да не получава наследствена сума в деня на навършване на 18-годишна възраст, тъй като те вероятно не са готови за такъв вид непредсказуемост.

Къде е воля ....

Завещанието може да включва всяко или цялото планиране на собствеността, но не може да покрие всичко. Някои сметки имат свои собствени разпоредби за бенефициентите; това се отнася до "определен бенефициент. "Сред тези сметки са ИРА, 401 (к), Пенсионни планове и анюитети. Процесът за всеки от тях е сходен; когато създавате профила, попълвате формуляр на бенефициент, в който посочвате бенефициентите на профила. Тези формуляри ви позволяват да посочите първични и вторични бенефициенти, както и да включите няколко души за всяко ниво. например можете да посочите вашия съпруг като 100% основен бенефициент и всяко от две деца като 50% разделено като вторично. Бих искал да подчертая, че тези бенефициенти имат предимство пред всичко, посочено във вашата воля.

Не забравяйте да прегледате всичките си бенефициенти в профилите си поне веднъж годишно, тъй като има някои основни грешки, които ще ви помогнат да избегнете това. Може би, когато сте започнали работата си, все още сте били омъжени за първата си съпруга. По това време вашата пенсия и / или 401 (к) нямаха стойност до голяма степен и следователно не бяха част от никакво споразумение. Сега, години по-късно, трябва да сте сигурни, че сегашната ви съпруга е посочена като бенефициент. Същата мисъл се отнася и за всички деца, които сте имали след отварянето на тези профили или за премахването на изброените бенефициенти, които сте преминали. За тези сметки бенефициентът има право да изтегля средства за собствената си продължителност на живота. Тази опция се губи, ако не е определеният бенефициент по сметката.

Бележка на редактора: Не мога да подчертая това достатъчно. Наблюдавах няколко случая, когато бенефициенти по застрахователни полици и / или пенсионни планове (ИРА, 401 000 и т.н.) не бяха прегледани преди преждевременно преминали. Една проста проверка би предотвратила възникването на злополуки.

Завещанието трябва да има присвоен изпълнител, някой, на когото имате доверие, да има знания и умения да изпълнява задълженията си, които включват:

• Управлявайте имота
• Платете останалите дългове
• Платете всички дължими данъци
• Съберете всички дългове, дължими към имота
• Изплащайте средства съгласно условията на волята.

Какво представлява Probate?

Следващата тема, която бих искала да обсъдя, е "Пробайт". Проверка е процесът, с който вашият изпълнител на договора ще докаже валидността на вашата воля, представяйки на съда резюме на вашите активи, дългове и бенефициенти за останалото. Пробатът може да отнеме от няколко месеца до една година и включва време и разходи, когато се изискват адвокати. В този момент активите на имота стават обществено достояние. Ще говорим малко за това как да избягваме някои или целия процес на завещание.

Друг документ, който можете да обсъдите с адвоката, който подготвя вашата воля, е "жива воля". Тук вие излагате вашите желания относно удължаване на живота на медицинското лечение. За да бъдете заслепени, това е начинът, по който оставяте съобщението на любимите си хора, независимо дали искате да извадите щепсела или ако искате да имате всички налични медицински грижи, които ви предлагаме. Това е много личен въпрос, но не трябва да пренебрегвате. Този документ се нарича още директива за здравеопазването.

Не забравяйте да проверите утрешния пост, който обсъжда как да използвате доверието в планирането на имоти.

JoeTaxpayer не е одобрен или свързан с LPL Financial. Изразените в този материал мнения са само за обща информация и не са предназначени да предоставят конкретни съвети или препоръки на никое лице. Тази информация не е предназначена да бъде заместваща специфична индивидуализирана данъчна, правна или инвестиционна консултация. Предлагаме Ви да обсъдите конкретните си данъчни въпроси с квалифициран данъчен или юридически съветник.