Какво се случва с вашите студентски заеми, ако умирате?

Не е тайна, че хилядолетия се удавят в студентския заем.

В наши дни почти половината от студентските заемополучатели са зад заемните си заеми. Републикантите с бакалавърска степен, които завършват с дълг, дължат средно $ 33 000. Между 2008 г. и 2014 г. общият размер на студентските заеми нарасна почти с 85%. Това стана толкова лошо, че повечето хилядолетни колежни градуси съжаляват колко са взели назаем.

Не само това, но по-възрастните американци сега носят безпрецедентни суми на студентски дълг в пенсиониране. Броят на американците, навършили 60 години и по-големи, със заем за студентски заеми се е увеличил четирикратно през последното десетилетие, според нов доклад на федералното бюро за финансова защита на потребителите.

Имайки предвид това, тук е въпросът да размишляваме: Какво ще се случи с вашите студентски заеми, ако умрете?

Тя зависи от вида студентски дълг

Съдбата на вашите студентски заеми зависи от това дали имате федерални заеми или частни заеми.

Ако кредитополучателят на федерално подкрепен заем за учене умира, заемът се анулира и правителството освобождава дълга, според Федералната служба за подпомагане на студентите в Американското министерство на образованието.

Това означава, че ако всичко, което имате, е федерални студентски заеми, вашето семейство няма да трябва да плаща дълга.

Това важи за преки субсидирани заеми, преки безвъзмездни кредити, преки консолидационни заеми, федерални семейни кредити за образование и федерални кредити на Perkins.

Вашите оцелели ще трябва да представят доказателства за смъртта ви на вашия обслужващ кредит. Допустимите доказателствени средства включват оригинален сертификат за смърт, заверено копие на смъртното удостоверение или пълна фотокопия на същото.

За да платите за образованието си, възможно е родителите ви да са излезли Кредити за родители PLUS, които също са федерални заеми, но в този случай родителят е заемополучателят вместо студент. Ако студентът умре, родителят няма да трябва да изплати заема. Ако един родител умре, но двамата родители са отговорни за заема, оцелелият родител ще трябва да го върне обратно. Ако само един родител е отговорен за заема и този родител умре, никой не трябва да плати парите обратно.

Частни студентски заеми: една различна топка

Това е различно при частните заеми. Ако сте получили студентски заем от частен кредитор, като банка, неплатеното Ви салдо е по-вероятно да стане проблем на вашето семейство.

В тази лодка има милиони студенти. Броят на частните студентски заеми се увеличава, неправителственият Институт за достъп и успех на колежа съобщава през 2016 г. Само през учебната 2011-12 година около 1,4 млн. студенти са получили частни заеми за заплащане за колеж.

Някои частни кредитори ще простят дълговете, ако умрете, но повечето няма да са толкова снизходителни.

"Някои кредитори на частни (не федерални) студентски заеми предлагат смърт, ако кредитополучателят умре. Те включват Sallie Mae, Ню Йорк за висши образователни услуги Corp., Wells Fargo и Discover, "съобщава Edvisors, онлайн ресурс за заплащане на колежа.

Това обаче не е нормално. Други заемодатели ще дойдат да търсят пари на няколко вероятни места: Вашият имот и съпритежателите на заема ви.

Вашият имот: Противно на популярното вярване, не е нужно да сте богати на мега, за да имате имот. Вашият имот включва активи, които притежавате, като коли, банкови сметки, бижута и дом (ако притежавате дома си).

Вашите кредитори - вашите кредитори и компании за кредитни карти - очакват да бъдат платени от вашия имот. Те могат да предявят иск в заверен съд, който контролира обработката на вашия имот. Тъй като може да отнеме известно време, за да разрешите финансите си, кредиторите може да се съгласят да се уредят с вашия имот за по-малко от общия дълг.

Всяка държава има свои собствени закони, уреждащи имоти. Ако сте женени, съвместно притежаваните имоти като домашна или съвместна банкова сметка трябва да бъдат безопасни от кредиторите.

Собствениците на заема ви: Ако вашите родители или други роднини са подписали вашите колежни заеми, те биха могли да бъдат на куката за вашия дълг, ако умрете преди дългът да бъде изплатен. И 9 от 10 частни заеми имат събеседник.

Ако това е така, вашите оцелели трябва да погледнат в процеса на преглед на състраданието на вашия заемодател. При всеки отделен случай някои кредитори ще се откажат от юридическите задължения на съзаписващия, ако събеседникът има фиксиран доход и просто не е в състояние да изплати дълга си.

Ако синдикът има възможност да изплаща заеми, заемодателят е по-малко вероятно да прости на заема.

По-лоши неща, смъртта на студентския кредитополучател може да доведе до неизпълнение, което означава, че целият баланс на заема идва незабавно, а експертът за студентски заеми Хедър Ярвис заяви пред The ​​Penny Hoarder.

"Много частни заеми не само не разполагат с провизии за освобождаване от отговорност, а включват и провизии, които водят до неизпълнение на смъртта на кредитополучателя и / или съзаветник на заема, което води до ускоряване на баланса и оценка на таксите", каза Джарвис.

Допълнителни неща, които трябва да знаете за освобождаването от отговорност: Федералният кредит е възстановен, но не е автоматичен: оцелелите трябва да подадат заявление със смъртен акт, а освобождаването от отговорност е вероятно да бъде облагаемо като приход към имуществото на починалия кредитополучател.

"Много частни заеми не само не разполагат с обезпечения, а включват и провизии, които водят до смърт на кредитополучателя и / или подписвач на заема, което води до ускоряване на баланса и оценка на таксите", каза тя.

Силен, защитен щит на животозастраховането

Можете да предприемете мерки, за да защитите семейството си от финансови затруднения в случай на трагедия.

Помислете за закупуване на застраховка живот като предпазна мрежа, ако вашето семейство съфинансира някои сериозни студентски заеми, Вие ще искате да закупите животозастрахователна полица, която ще покрие цената на всички останали дългове, ако умирате неочаквано. По този начин близките ви няма да бъдат натоварени.

Разбира се, повечето хилядолетия - хората, които най-вероятно имат колективен дълг - нямат животозастраховане, често защото мислят, че това е само за възрастни хора.

Плюс това, хилядолетия забавят типовете важни етапи - като да се женят или да имат деца - това обикновено кара хората да мислят за неща като животозастраховане. И по-малко хилядолетия работят на пълен работен ден за компании, които предлагат традиционни обезщетения, включително животозастраховане.

Millennials и Generation Xers също така надценяват разходите за животозастраховане, според скорошен доклад на застрахователната асоциация LIMRA.

В някои случаи може да зависи от подписалите родителско споразумение, за да осигурят своето потомство в колежа, само в случай, че се случи най-лошото.

"Повишената застраховка живот може да помогне за управлението на тези разходи", каза Джарвис.

Вашият завой: Трябва ли да се разреши на частните кредитори да събират студентски заеми, след като кредитополучателят умира?

Майк Брасфийлд е старши писател в The Penny Hoarder. Когато той не работи, той чете или е татко. Той може да бъде достигнат [имейл защитено].