10 причини да купите къщата си в брой

Съпругата ми и аз сме платили пари за последните няколко домове, които сме купили, и се надяваме да направим същото при бъдещи покупки (ние се движим много).

Вероятно можете да познаете някои причини, поради които предпочитаме да плащате в брой, вместо да получите ипотечен заем.

Договаряне на по-добра цена е хубаво начало и се чувства добре да отидем да спим, без да знаем, че никоя банка никога не може да вземе нашия дом.

Но това не е всичко.

Обърнете внимание на следните причини да купите къща за пари в брой. Може да намерите няколко предимства, които не сте взели предвид.

1. Можете да преговаряте по-добра цена за покупка

Колко ще спестите, като предлагате пари?

Няма окончателни данни. Но когато пазаруваме за дом, нашият агент по недвижими имоти ни каза банките, които продават възбрани рутинно приети пари, предлагат хиляди долари по-малко от предлаганите от тях финансиране.

Частни продавачи също предпочитат пари в брой.

Заемополучателят може да се наложи да се откаже от договор, защото оценката е твърде ниска и банката няма да направи заема. Заемът може да попадне и по други причини - включително и при проверките.

Купувачите на пари в брой могат да си купят, независимо от резултатите от проверката или проверката - и конкуренцията от тези купувачи е една от причините, поради които хилядолетия не купуват къщи, според Forbes.

2. Избягвайте безпокойството на ипотека

Последният път, когато кандидатствахме за ипотечен заем (преди три къщи), беше кошмар.

Има много доклади за заемането на заеми, което се дължи на по-високите стандарти за кредитиране.

Но това не беше нашият проблем. Има толкова много кръгове, които да прескочат.

Трябваше да се борим с заемодателя по въпроси като скритите разходи и защо бихме имали по-висок лихвен процент, ако съпругата ми и аз бяхме и двамата по заема, вместо само един от нас.

Получаването на ипотечен кредит е караница.

Въпреки това, което казва законът, нашият опит е никога няма да разберете истинските разходи, свързани с кредита, до ден-два, преди да затворите - когато е твърде късно да направите много за тях.

3. Можете да затворите по-бързо

Обикновено се затваряте много по-бързо, когато предлагате пари в брой.

Това е една причина продавачите като парични оферти. И може да ви е хубаво бързо да се преместите в новия си дом.

Неотдавнашно проучване откри средно време за затваряне на ипотечния заем е 37 дни, Това е подобрение в сравнение с миналата година, но все пак значително по-дълго от това, което ни накара да затворим някои от нашите покупки в брой.

4. Вашият кредитен доклад не е проблем

Ако кредитният Ви отчет показва възбрана или дори закъснели плащания по кредитни карти, може да не получите ипотечен заем.

Дори да го направите, лихвеният Ви процент може да бъде много по-висок поради ниския кредитен рейтинг.

Когато плащате пари в брой за жилище, кредитните проблеми не са проблем.

5. Спестявате пари за лихви

Днешните ниски лихвени проценти правят ипотечните заеми доста евтини, но проверете номерата, като използвате ипотечен калкулатор.

Дори при 4%, 30-годишен ипотечен заем от $ 100,000 ще ви струва 70,786 долара в интерес.

И ако процентите са се покачили до 6% от времето, когато сте прочели това, лихвата по този заем ще възлезе на 114 388 долара за 30 години. Това ще увеличи повече от два пъти разходите за вашия дом.

Предпочитате визуално представяне? Разгледайте диаграмите с пай за всяка година от изплащането на ипотеката на този ипотечен калкулатор, за да видите колко от вашето плащане ще отидете на лихви, а не на главницата:

6. Спестявате пари за покриване на разходите

Когато плащате в брой, не е необходимо да плащате определени разходи по закриването, свързани с ипотечните заеми.

Те могат да включват:

• Такса за обработка на заеми
• Отстъпка за точки
• Такса за затваряне на кредита
• оценка
• Ипотечни данъци (в някои държави)
• Застраховка на титуляра на полицата
• Такси за записване на заемни документи
• Куриерски такси
• Кредитни отчети

Те могат да добавят до хиляди долари.

Ако платите пари за вашия дом, няма да плащате нито един от тях, въпреки че все още можете да получите оценка.

7. Спестявате за бъдещи разходи

Освен че ви помага да спестите пари, като не плащате лихва, плащането на пари в брой за дом ви позволява да намалите или елиминирате две други бъдещи разходи.

Първата е частната ипотечна застраховка (PMI), която много кредитори изискват.

PMI може да добавя стотици долари годишно към вашия заем, но вие мога анулирайте го, след като дължите по-малко от 78% от първоначалната стойност на дома.

Можете също така да намалите разходите за застраховка на собствениците на жилища, когато плащате в брой.

Отидохме без застраховка, когато притежавахме апартамент. Външната част на сградата е била застрахована от асоциацията по мебели и бихме могли да си позволим потенциалната загуба от повреди вътре.

Можехме само да направим това, защото платихме пари, тъй като почти всички кредиторите изискват застраховка "Кондо".

Ние застраховахме нашата сегашна къща, но отказахме застраховка за наводнения, защото сме в нискорискова зона. Заемодателите все още могат да изискват застраховка срещу наводнения в райони с нисък риск.

Като цяло, имате по-голям контрол, когато не е нужно да играете от правилата на заемодателя, и това ви позволява да направите пестене на пари избор.

8. Ще имате постоянно по-ниски жилищни разходи

Нямате никакъв интерес, никаква ипотечна застраховка и пълен контрол върху какъв вид застраховка на жилище, която купувате, когато плащате в брой.

Това означава, че текущите разходи ще бъдат по-ниски от самото начало и вероятно през цялото време, когато притежавате дома си.

Просто помислете какво можете да направите с парите, които биха отишли ​​на месечните плащания.

9. Вашият дом може да бъде по-лесен за продажба

Когато собствениците на имоти дължат повече от домовете си, продажбата е трудна.

Те са действително в капан, освен ако не са готови да напуснат, без да плащат. И има милиони от тези "подводни" ипотеки.

Може да не мислите, че това е от значение, ако планирате да купите дом със здравословно авансово плащане.

Но имайте предвид, че повечето от тези милиони домове не започнаха да плуват. Цените могат отново да спаднат, бързо премахвайки собствения си капитал.

Също така, поради всичко във вашия дом може да стане психологически по-трудно да се продават.

Вие сте склонни да се съсредоточите върху това, което искате да получите след изплащане на заема, а не на истинската пазарна стойност на къщата.

Ако трябва да запазите всичко от продажбата (след затваряне на разходите), е по-малко вероятно да се поддаде на опасностите от ценообразуването на вашия дом твърде висок.

10. Малко вероятно е някога да загубите къщата си

Животът се случва. Можете да получите неочаквани медицински разходи, да загубите работа или да срещнете други финансови затруднения.

Но без ипотека не означава възбрана от заемодателя.

Разбира се, че мога губи дома си, ако не плащате имуществения си данък, но това отнема известно време в повечето държави.

Флорида закон, например, дава възможност за данъчно задължение, след като пропуснете плащане, но това отнема още две години преди данъчен акт може да бъде издаден.

С други думи, обикновено имате няколко години след последното плащане на данък сгради, за да разберете нещата, преди да загубите дома си.

Можете също да загубите своя дом, ако обявите фалит, но това не винаги е така.

Във Флорида и Тексас можете да фалирате и да държите дома си - дори ако струва един милион долара.

Проблеми при плащане в брой

Има обаче някои недостатъци в плащането на пари в брой за дом.

Investopedia посочва три проблема с покупките в брой:

1. Завързваш много пари в един клас активи
2. Вие отказвате известна ликвидност
3. Вие се отказвате от лоста

Първият проблем е до известна степен дали плащате в брой или не. Все още държите актив със същата стойност, независимо дали дължите пари на него.

Ако се притеснявате, че сте твърде инвестирани в недвижими имоти, решението не е да не получите ипотека - това е да купите по-евтин дом.

Определено се връзвате с парите си, когато ги поставяте в дом, и това е нещо, за което да мислите, ако имате други потенциални планове за спестяванията си.

Разбира се, ако имате нужда да имате достъп до собствения си капитал в бъдеще, можете да заемате срещу дома. Или можете да го продадете.

Ливъриджът е по-важен за истински инвестиции.

Вярно е, ако сложите 20 000 долара на къща от 160 000 долара и стойността му се увеличава с 20 000 щ.д., направете 100% от вашата "инвестиция", срещу само 12,5%, ако плащате в брой.

Можете да направите едни и същи 20 000 долара и ще плащате повече в интерес, отколкото ще събирате за останалата част от парите, ако това е само в банката.

Така че, освен ако не планирате да разделите парите си, за да купите няколко къщи за отдаване под наем, отказването от ливъридж е без значение.

Върховния съд

Всичко зависи от вашата конкретна ситуация и цели.

Например, ако можете да гарантирате безопасно връщане на 8% върху парите си, защо да не го инвестирате и да заемате 4%, за да купите дома си?

Също така можете да използвате вашите пари, за да започнете или да купите бизнес и тогава заеми за жилище - лихвеният процент ще бъде по-нисък, отколкото при бизнес заем.

Но ако нямате достатъчно основание да се заемате, погледнете отново в списъка по-горе.

По-добра цена, по-лесно и по-евтино затваряне, по-ниски месечни разходи и сигурност, че нямате дълг във вашия дом, допринасят за спокойствието - най-добрата причина да купите къща за пари, отколкото да заемате за една.

Разбира се, най-голямата причина, която може да имате, че не плащате пари, е, че просто не можете. Ще се заемем с този въпрос в предстоящия ни пост.

Вашият завой: предпочитате ли да плащате пари за жилище вместо да заемате?

Оповестяване: Не се колебайте да вземете стотинки от тротоара, когато ги забележим. Но филиалните връзки в тази публикация ни помагат да нарастваме още по-бързо. Плюс това, това е много по-чист от тротоарите.

Стив Гилман е автор на "101 странни начини да печелите пари" и създател на EveryWayToMakeMoney.com. Той е бил репо-човек, ходещ дърводелец, оценител на търсачката, домашен флипър, трамвай, сървър за процес, маниак и рулетка крупиер, но от повече от 100 начина той е направил пари, писането е любимото му (досега) ,

//