Застраховката е обяснена: 12 вида политики - и които си струват за вас

Преди хиляди години древните вавилонски търговци мечтаеха за концепцията за застраховка. Търговците на плавателни съдове започват да застраховат своите пратки със стоки, в случай че са били откраднати или изгубени в морето.

Векове по-късно се родихте. Супер! След това израснахте и хората се опитаха да ви продадат същата концепция.

Проблемът е, че има толкова много различни видове застраховки сега - застраховка на дома, автомобилна застраховка, здравно осигуряване, животозастраховане, пътническа застраховка, застраховка наематели. Да не говорим за политики за вашия домашен любимец, вашия телефон или дори бижутата си.

Нещата бяха по-прости за вавилонците.

Всичко това може да бъде объркващо - преобладаващо, дори. Но ако ще започнете да се занимавате с възрастни, е време да помислите за застраховка.

Ето нашето ръководство за начинаещи за няколко вида застраховки, за които вероятно сте чували, как да разберете дали те заслужават за вас и как да намерите най-добрите цени.

1. Автомобилно застраховане

Какво е? Ако попаднете в злополука, застраховка за отговорност покрива повреда на другото превозно средство, докато покритие за сблъсък плаща за щети на вашия автомобил. Пълно покритие изплаща се, ако колата ви е открадната или повредена от пожар, пътни опасности или вандализъм.

Ако сте законно отговорни за катастрофата, повечето политики плащат за други разходи за медицински или погребални разходи на шофьори и пътници, въпреки че се надяваме, че никога няма да ви се налага да разберете. За повече информация, тук е пълен пътеводител на Penny Hoarder за пазаруване за автомобилна застраховка.

Имате ли нужда от нея? Да. От закона се изисква, ако притежавате кола. Всяка държава в САЩ, с изключение на Ню Хемпшир, изисква от вас поне да носите застраховка за отговорност. Ако имате автомобилен заем, вашият кредитор вероятно ще ви накара да закупите покритие от сблъсъци и цялостно покритие.

Нашите съвети за спестяване на пари: Онлайн застрахователните компании предизвикват традиционния начин на действие на нещата. Проверете ги:

• Зебра: Тази онлайн застраховка за търсене на автомобилни застраховки сравнява вашите опции от 204 доставчици за по-малко от 60 секунди. Когато сте готови да обмислите опциите си и да изберете оферта, можете да получите и телефонно обаждане от The Zebra за допълнителна поддръжка.
• Габи: Той сканира Вашия съществуващ застрахователен план, сравнява процентите на другите застрахователи за същото покритие и ви помага да превключвате на място, ако ви е по-добра. Габи казва, че има средни спестявания от повече от $ 460 на година за повече от 60% от клиентите си. Предлага се в Аризона, Калифорния, Пенсилвания, Северна Каролина и Охайо.
• MetroMile: Не шофирайте много? Автомобилните застрахователни компании не се интересуват. Все още ще получите тежка сметка. Но това ви дава възможност да платите с миля. Плащате базова ставка, а след това няколко цента на миля. Ако карате по-малко от 30 мили на ден или 5000 на година, можете да спестите около 500 долара годишно. Предлага се в Калифорния, Илинойс, Ню Джърси, Орегон, Пенсилвания, Вирджиния и Вашингтон.

2. Застраховане на собствениците на жилища

Какво е? Той покрива разходите за поправка или възстановяване на вашия дом, ако се поврежда от пожар или природните бедствия застрахователи наричат ​​"актове на Бог" - земетресения, наводнения, светкавици, вятърни удари и др.

В зависимост от това къде живеете, може да се нуждаете от различни правила за различни заплахи. Например, живея на крайбрежието на Персийския залив в Флорида и имам три политики - по един за унищожаване на общи имущества, наводнения и ураганни ветрове.

Имате ли нужда от нея? Да. Това е задължително, ако имате ипотека. Когато заемате пари от банка, за да купите къща, тя ще изисква от вас да застраховате този актив.

За повечето собственици на жилища тези застрахователни премии са включени в техните месечни ипотечни плащания. Дори ако нямате ипотека, трябва да защитите най-ценното си притежание - вашия дом.

Нашият съвет за спестяване на пари: Започнете с получаване на безплатна оферта.

Препоръчваме онлайн застрахователната компания лимонада, където застраховката на собствениците на жилища започва от $ 25 на месец. Вместо да печелите допълнително, когато не е необходимо да плащате искове, фирмата запазва 20% от вашата премия за себе си, а 80% отиват в басейн за плащане на искове и благотворителност.

Лимонада предлага застраховки на собствениците на жилища в Аризона, Калифорния, Джорджия, Илинойс, Айова, Мериленд, Ню Мексико, Ню Йорк, Невада, Пенсилвания, Тексас, Охайо, Роуд Айлънд и Вашингтон.

3. Животозастраховане

Какво е? Тя плаща на зависимите ви определена сума пари, ако умрете. Вероятно сте чували за две възможности: срочна и универсална застраховка живот.

Имате ли нужда от нея? Това е призив за преценка. Животозастраховане е по-важно, ако сте женени или имате деца. Във всеки случай, трябва да обмислите поне една основна политика, която ще ви изплати погребението, ипотеката или друг дълг.

Нашите съвети за спестяване на пари: Нови конкуренти в индустрията актуализират стария модел.

Фирма като Policygenius ви предлага лесен начин да сравните и купите животозастраховане. За разлика от традиционните доставчици, тази онлайн платформа предлага лесен начин за кандидатстване и предлага незабавни котировки от най-добрите превозвачи онлайн, за да ви помогне да направите по-бързо решение.

Ако сте млад и най-вече здрав, помислете за закупуването на застраховка за живот от етноса. Той си партнира с основен превозвач на животозастрахователна компания, класифициран като A, за да осигури политики за ниска цена. Например, 30 лв. На месец биха могли да накарат вашето семейство да покрие 1 милион долара.

4. Здравно осигуряване

Какво е? Тя покрива разходите за вашите медицински сметки - някои от тях, така или иначе.

Имате ли нужда от нея? Да! Ще плащате много по-малко за здравни грижи със застраховка. Повечето работещи американци получават здравната си застраховка чрез планове, финансирани от работодатели. Застрахователите като Cigna и United Healthcare предлагат частни планове за здравно осигуряване за самостоятелно заетите лица.

От 2010 г. насам, още 20 милиона души са придобили застраховка чрез Закона за достъпни грижи, въпреки че остава да се види какво ще се случи с това. Също така, ако можете да си позволите здравна застраховка, но не изберете да я купите, ще трябва да заплатите наказание за здравно осигуряване.

Нашите съвети за спестяване на пари: Ако купувате застраховка за себе си, започнете с федералния здравноосигурителен пазар, за да видите дали имате право на отстъпки или помощ.

За допълнителна помощ, вижте Joany, медицински консиерж услуги. То помага на хората да намират и сравняват планове, да търсят лекари и да навигират сложни медицински сметки.

5. Пътническа застраховка

Какво е? Тук ще намерите няколко вида застраховки за пътуване - защита срещу отменени пътувания, прекъсвани пътувания, спешни медицински разходи в чужбина, загуба на багаж и други рискове. Ето пълното ни ръководство за застраховки за пътуване.

Имам ли нужда от нея? Това е загуба на пари, ако вашата политика е пълна с пропуски и изключения, или ако не покрива рисковете, с които най-вероятно ще срещнете. От друга страна, може да има смисъл, ако вашият маршрут включва много полети и междинни кацания, или ако сте начело някъде с граждански или политически размирици.

Нашите съвети за спестяване на пари: В "Ню Йорк Таймс" и "Доклади за потребителите" препоръчваме онлайн брокер InsureMyTrip за подробна информация за това, какви са различните политики.

6. Застраховане на наематели

Какво е? Ако се наемете вместо да притежавате жилище, тази застраховка покрива разходите за подмяна на имуществото ви, ако бъдат откраднати или повредени от пожар или вандализъм. Повечето не покриват наводненията. Точно това, което обхваща, зависи от политиката.

Имате ли нужда от нея? Вашият хазяин може да изисква от вас да имате застраховка на наемателите. Ако не, това е вашето обаждане. Зависи от това колко си ценно притежанията си. Една основна политика често струва около 15 долара на месец, според Policygenius.

Нашите съвети за спестяване на пари: Както при застраховането на собствениците на жилища, препоръчваме онлайн застрахователната компания лимонада, където политиката на наемателите започва от $ 5 на месец. В момента предлага застраховки на наематели в Калифорния, Илинойс, Ню Джърси, Ню Йорк, Невада, Охайо, Роуд Айлънд, Тексас и Грузия.

7. Животновъдство

Какво е? Тя покрива разходите за ветеринарно лечение на вашия домашен любимец.

Имате ли нужда от нея? Много потребители биха считали, че застраховката за домашни любимци е лукс в сравнение с други видове застраховки.

Тя може да бъде полезна, ако притежавате порода куче или котка, което вероятно ще ви струва много в лечението на ветеринарните лекари. Например, големи кучета са по-склонни да имат медицински проблеми със сърцата си, бедрата и лактите, докато редица чистокръвни породи котки са склонни към здравословни проблеми.

Нашите съвети за спестяване на пари: Американската ветеринарномедицинска асоциация Ви предлага да разговаряте с вашия ветеринарен лекар относно възрастта и здравето на вашия домашен любимец. Ето пълното ни ръководство за закупуване на застраховка за домашни любимци.

8. Телефонна застраховка

Какво е? Изплаща се, ако вашият любим смартфон е изгубен, откраднат или повреден. ("Моето бебе!")

Имате ли нужда от нея? Вие ли сте "butterfingers"? Ако сте клуц като мен, всичко, което е необходимо, е една наистина добра капка, за да ви накарам да сте си купили застраховка за телефон.

Нашият съвет за спестяване на пари: Това е объркващо да сортирате всички застрахователни планове, предлагани от производителите на телефони, безжичните оператори и трети страни. Запитайте се: "Има ли по-голяма вероятност да загубя телефона си или да пусна телефона си?"

Ако сте по-склонни да го откажете, обмислете застраховател от трета страна, като SquareTrade, който струва по-малко от повечето други планове, които открихме. Тя обхваща случайни щети, но не и загуба или кражба. Ето какво трябва да направите, ако е по-вероятно да загубите телефона си.

9. Застраховка на бижута

Какво е? Изплаща се, когато бижутата ви са повредени или откраднати. Някои правила плащат и за изгубени бижута.

Имате ли нужда от нея? Това е лукс. NerdWallet пита: "Ако любимото ви бижу изчезна или е било сериозно повредено, ще се почувствате опустошени заради сантименталната си стойност? Натрошен, защото не можеш да си позволиш да го замениш?

Нашите съвети за спестяване на пари: Бижутерската застраховка обикновено струва от 1% до 2% от стойността на артикула. В крайна сметка, независимо дали купувате или не, се свежда до това, колко се притеснявате да замените бижутата си.

10. Застраховка за инвалидност

Какво е? Дългосрочната застраховка за инвалидност обикновено замества до около две трети от доходите Ви, ако вече не можете да вършите работата си. Премиите обикновено струват от 1% до 3% от вашата заплата.

Имате ли нужда от нея? Зависи ли от заплатата си за вашите разходи за живот? Тогава дългосрочната застраховка за инвалидност ще ви помогне да се почувствате финансово сигурни. Въпреки това, в сравнение с животозастраховането, сравнително малко хора купуват частна застраховка за инвалидност, главно защото не смятат, че се нуждаят от нея в работата си. Някои работодатели я предлагат като част от пакета от обезщетения.

Нашите съвети за спестяване на пари: Пазарувайте онлайн чрез пазар като Policygenius.

11. Застраховане на автомобил под наем

Какво е? Той плаща за щети на вашата кола под наем.

Имате ли нужда от нея? Ако имате автомобилна застраховка, вероятно не е необходимо да плащате за допълнително покритие на брояча на коли под наем. Вашата редовна застрахователна полица обикновено покрива вашата кола под наем, стига да я управлявате за лична употреба, а не за бизнес.

Нашите съвети за спестяване на пари: Прочетете внимателно правилата си или се обадете на вашата застрахователна компания, за да се уверите, че сте обхванати от вашите собствени правила за авторски права. Вашата кредитна карта може също да ви предложи известно покритие, ако използвате картата, за да платите за вашата кола под наем.

12. Ипотечно застраховане

Какво е? Тя обхваща вашия ипотечен кредитор в случай, че вече не сте в състояние да си плащате ипотеките.

Имате ли нужда от нея? Не зависи от вас. Вашият заемодател може да го поиска.

Ако авансовото Ви плащане е по-малко от 20% от стойността на вашия дом, вероятно ще плащате за ипотечно осигуряване в допълнение към цената на вашата ипотека. Когато сте платили достатъчно пари, за да получите стойността на ипотеката на по-малко от 80% от стойността на вашия дом, ипотечната застрахователна премия трябва да изчезне от вашата месечна сметка.

Нашите съвети за спестяване на пари: Пълната ни статия относно ипотечното застраховане звучи като предупреждение. Дори след като вече не се нуждаете от ипотечно осигуряване, вашият кредитор може просто да продължи да ви таксува, освен ако не се свържете с него и не спирате плащанията. Дори не се шегувам.

Майк Брасифийлд ([защитена с имейл]) е старши писател в The Penny Hoarder. Той има четири различни вида застраховки, но вероятно се нуждае от повече.