Това е как да се изравнят, ако сте на път да спестите за пенсиониране 💲💲💲

Животът идва бързо при вас.

Един ден, вие сте на 20 години, със светло бъдеще пред вас.

Следващото нещо, което знаете, сте 50 и осъзнавате, че не пестите достатъчно за пенсиониране.

Хей, не се притеснявайте - това се случва с много от нас. Само около 60% от американците са уверени, че спестяват достатъчно, за да се пенсионират комфортно, според скорошно проучване на Capital One. И тази цифра е спаднала с 10 пункта само за две години.

Никога не е твърде късно да увеличите пенсионните си спестявания. Но не бива да го слагате повече.

"Петдесет са ключова възраст", казва Райън Макферсън, основател на "Интелигент Уърт", фирма за финансово планиране в Атланта. "Ти си на 10 до 15 години от пенсионирането си и все още имаш достатъчно време, за да направиш големи промени, ако е необходимо."

Как да стигнем до спестяванията си за пенсиониране

И така, какво трябва да направите, ако сте на 50-годишна възраст и вашият 401 (к) акаунт не е до парите? Попитахме куп професионални финансови проектанти.

Ето какво ни казаха:

1. Чорап далеч повече, Получете безплатни пари

За начало, вие абсолютно, определено трябва да се възползвате пълноценно от съответния принос на работодателя към вашия план 401 (k).

"Възползвайте се от пълния си съвместен мач", казва Джеф Диксон, финансов съветник във Ванкувър, Вашингтон, който е домакин на радио шоу, наречено Треньор за пенсиониране. "Ако те съответстват на 3%, допринесете с 3%. Ако те отговарят на 6%, опитайте се да достигнете до 6%. Това са безплатни пари. Никъде другаде няма да получите безплатни пари.”

2. Опитайте Калкулатор за пенсиониране

За да визуализирате силата на сложния интерес, юфка наоколо с калкулатора за пенсиониране Finhabits, онлайн инвестиционна услуга (кликнете върху "Започнете", за да го видите).

Калкулаторът ще ви попита за три неща: Вашата възраст, колко пари можете да спестите на седмица и дали предпочитаното от Вас ниво на инвестиционен риск е консервативно, умерено или агресивно. Тогава той прогнозира колко пари ще похапнете, докато сте навършили 62.

Изпробвайте различни спестявания и нива на риск. Това наистина е отваряне на очите.

След като сте въоръжени с информация, приложението Finhabits за евтино цифрово инвестиране може да ви помогне да отворите IRA за няколко минути.

3. Внимавайте за скрити 401 (к) такси

"За съжаление, много малко инвеститори някога разбират колко скрити такси намаляват тяхното пенсионно яйце", казва Крис Костело, изпълнителен директор и съосновател на Blooom, Приложението ще подуши скритите такси за вас.

"Лесен начин да се преборите с това е да използвате колкото се може повече от офертите за индекси, които може да са налични в рамките на вашия план 401 (k)", казва Костело. "Те са склонни да имат скрити такси, които са част от това, което се зареждат активно управляваните средства."

Blooom ще оптимизирате и наблюдавате вашите 401 (к) за вас. Това е чудесен начин да разберете дали плащате надплатени такси и дали имате подходяща сума, инвестирана в акции или облигации.

4. Улов след 50

“Индивидуалните лица на възраст 50 години или повече в края на календарната година могат да плащат годишни вноски ", казва Дейвид Маккормик-Гудхарт, финансов консултант със Savant Capital Management в McLean, Вирджиния.

През 2018 г. федералното правителство ще увеличи личния принос от 401 (к) от 18 000 до 18 500 долара годишно. Хората в 50-те и 60-те години могат да дадат допълнителни 6 000 долара на година - ако могат.

5. Направете план, човек

Седнете с някой, който е специалист по планиране на пенсионни доходи, предлага Диксон, финансов съветник във Ванкувър, Вашингтон.

"Целият въпрос на спестяване за пенсиониране на първо място е да се изгради гнездо яйце, което в крайна сметка може да се превърне в постоянен месечен доход", казва той. - Няма ли смисъл да разбера колко всъщност трябва да спасиш, вместо да го криеш?

6. Преоценете Вашите разходи

Запишете всичко, на което харчите пари - и колко харчите.

"Огледайте дискреционните елементи, които ви донесат най-голяма радост", казва Макфърсън, финансовият плановик в Атланта. "След това кръгнете тези, които можете да направите без. Като държите доходите си постоянни, трябва да намалите нещо, за да спестите повече. "

Един лесен начин за автоматизиране на този процес е да се използва подреден, малък бот, който ще следи всички ваши транзакции и да ви помогне да видите какво можете да намалите.

Свържете сметката си за разплащане, кредитна карта и спестовна сметка, за да разгледате нагледно вашите разходи за навици. След това погледнете по-отблизо, като проверите всяка от транзакциите си. Задайте сигнали, които ще ви уведомяват кога трябва да плащате сметки, кога сте похарчили таван за изразходване на средствата или кога (надявам се, че не сте) надвишават.

Най-добрата част? Той е свободен да се регистрира.

7. Не бъдете твърде консервативни - или твърде рисковани

Хората са склонни да инвестират по-консервативно със своите 401 (к), тъй като те на възраст, като повече от своите спестявания в облигации вместо на акции. Това звучи сякаш има смисъл. Складовите наличности обикновено ще ви дадат по-висока доходност от облигациите, но те също са по-нестабилни и могат внезапно да паднат в стойност.

Но не ставайте твърде консервативни, казват експертите.

Робърт Джонсън, президент на Американския колеж по финансови услуги в Брин Маур, Пенсилвания, препоръчва да се възприеме рискът на фондовия пазар и в 50-те ви години.

От 1926 г. средната годишна възвращаемост е 10% за акциите, 6% за облигациите и 3% за пари в брой, твърди той.

"Инвеститорите в 50-те години не смятат, че техният времеви хоризонт е достатъчно дълъг, за да инвестират в акции и това е грешка", казва Джонсън. "Даването на значително разпределение на акциите е препоръчително за повечето хора на 50-годишна възраст".

Но не се забърквай. Не ставайте прекалено агресивни със запасите.

"Една от най-големите грешки, които виждам в 50-те години на миналия век, които изостават в спестяванията си за пенсиониране, се опитва да се добере до допълнителен риск, за да компенсира загубеното време", казва Дезмънд Хенри, основател на Afflora Financial Life Planning в Топека, Канзас. "Разбира се, има потенциал за по-висока възвращаемост, но има и потенциал за загуба".

8. Вземете Side Gig

"Вие ще искате да обмислите разработването на втори поток от доходи", казва Натан Гарсия, финансов плановик със стратегически партньори на Wealth в Фултън, Мериленд.

"Този доход би могъл да бъде едва 1.000 долара на месец. Този излишък обаче би могъл да бъде полезен за заместване на доходите, които сега се пренасочват към вашите 401 (к). Съществуват и значителни данъчни предимства на собствениците на фирми, които им позволяват да отписват обикновени разходи като мобилен телефон, интернет, транспорт и т.н. "

Имате свободна стая? Можешизползвайте Airbnb да натрупате пари, като го наемете.

Ако сте добър домакин с желано пространство, можете да добавите стотици - дори хиляди - долари към вашата спестовна сметка с Airbnb.

(Хостинг законите варират от град до град. Моля, разберете правилата и правилата, приложими за града и малката ви обява.)

9. Бъдете готови за трудни избори

"Повечето хора не започват сериозно да спасяват, докато децата им не излязат от колежа. Дотогава пенсионирането не изглежда реално ", казва Гарсия, финансовият плановик в Мериленд.

"Ако децата ви все още са в колежа, помислете дали да им позволите да плащат за образованието си със студентски заеми, за да можете да пренасочите спестяванията към пенсионирането си. Има заеми за колежа. Няма пенсия за пенсиониране. "

Уплашен още?

ОК е. Ще бъде добре.

Все още имате време да обърнете нещата, ако си помислите за него.

Запомнете долния ред:

"Ако не сте готови да спестите повече или да намалите желания стандарт на живот в пенсионирането", казва той Диксън, "Ще бъдете принудени да работите по-дълго."

Майк Брасифийлд ([защитена с имейл]) е старши писател в The Penny Hoarder. Той не разполага с достатъчно средства за пенсиониране.

Тази статия съдържа обща информация и обяснява възможностите, които може да имате, но не е предназначена да бъде инвестиционен съвет или лична препоръка. Не можем да персонализираме статиите за нашите читатели, така че вашата ситуация може да се различава от тази, която се обсъжда тук. Моля, потърсете лицензиран специалист за данъчни консултации, правни съвети, съвети за финансово планиране или инвестиционни консултации.