Кражбата на самоличност разруши моя кредитен рейтинг. Ето как го получих назад над 700

Веднъж бях на 18 години и не приех предупрежденията на майка ми за раздробяването на документи и сериозното опазване на социалноосигурителния ми номер.

Истинска история: Някой отвори AT & T сметка в мое име.

Не признавайки таксите и не знаейки по-добре, просто не ги платих. Скоро сметката беше в колекциите.

Бях достатъчно млад, за да не знам или да се интересувам много от моя кредитен рейтинг или какво означаваше да имаш сметка в колекциите. Освен това, само като $ 300. Колко може да се отрази на мен?

За да бъда честен, моят първоначален мотиватор беше непрекъснатият поток от телефонни обаждания от агенцията за събиране. Телефонът ми звънна от куката и когато им казах, че дългът не е мой, не им пукаше.

След това реших да използвам моята безплатна годишна кредитна проверка - и установих, че бях твърдо в категорията "бедни", като резултатът бе под 600.

Бях млад, но знаех, че кредитоспособността ми може да засегне цял куп жизненоважни решения и преживявания наистина ли исках да имам, като закупуване на къща или кола, или дори да получа истинска работа.

Оказва се, че в крайна сметка $ 300 може да бъде наистина голяма сделка. Трябваше да направя нещо.

Първата стъпка: Направих спор

Първо, извиках директно AT & T, за да проверя дали те биха могли да обезсилят дълга.

Но, разбира се, когато ме помолиха да потвърдя самоличността си за сметката, всичко съвпадаше.

Това означава кражбата на самоличност.

Казах им, че никога не съм чувал за адреса или телефонния номер, които са споменавали, и докато те отбелязват профила, телефонните обаждания не спират.

Така че подадох спор директно с кредитните бюра онлайн. Изпълних формулярите, кликнах от прозореца и реших, че моите кредитни проблеми са приключили. Разбира се, за известно време телефонните обаждания спряха.

Но те се върнаха. И когато отново отворих кредитния си доклад, фалшивата сметка все още беше там.

Сметки в колекции: Заглавие директно към източника

Въпреки че кредитните бюра са задължени по закон да проведат разследване, ако първоначалният кредитор (в случая AT & T) им каже да напуснат, те почти правят.

И след като сметка вече е в колекции, кредиторът дори не го притежава повече.

Те са подали оставка на факта, че никога няма да плащате, и обикновено (обикновено) сте продали дълга за част от сумата си в колективна агенция в опит да направите нещо от сметката.

В този случай най-добрата практика е да отидете направо до източника и директно да се занимавате с агенциите за събиране на вземания. Те са тези, които в този момент ще ви спечелят пари.

Ето и добрата новина: Колекционерите са законно задължени да докажат, че дължите дълг - или да удържите сметката от своя регистър, ако не могат. И тъй като те са третата страна във връзката кредитор / длъжник, те почти никога не разполагат с цялата необходима документация.

Това означава, че ако им напишете писмо с правилната дума (мисля: legalese), най-вероятно ще видите, че фалшивият акаунт падне много бързо.

Как да се определи вашия кредит

Следващите ми стъпки бяха прости, благодарение на уебсайт, който намерих, наречен Credit Infocenter.

Той е пълен с безплатни ресурси за хората в моята позиция, опитвайки се отчаяно да оправя фалшиво злосторния си кредит.

Четох подробната им статия за валидирането на дълга (която аз току-що обобщих, при много широки удари) и изпратих оригинална версия на писмото за молба за потвърждение на молбата до колективната агенция на опашката ми.

Бонус: е написана клауза за прекратяване и прекратяване, изискваща цялата бъдеща кореспонденция от агенцията да се извършва чрез писмена поща. Мили, безкрайни телефонни разговори!

След това изчаках 30 дни ... и получих писмо от агенцията, в което се извинявах за неудобството и потвърждавах, че сметката е била затворена и засегната от моя запис.

Един поглед към кредитния ми доклад няколко дни показа, че е вярно! Това беше толкова просто - едно писмо и моят кредитен рейтинг беше на пътя към възстановяването.

Днес резултатът ми е над 700, а аз бях в състояние да си купя нова кола с нисколихвен заем.

Ако сте като мен, след като имате парите си под контрол, няма да искате да го губите отново.

Можете да използвате безплатен сайт като кредитен сусам, за да поддържате раздели във вашите финанси. Услугата за защита на кражбата на кредит Sesame ще ви предупреди за важни промени в кредитния Ви отчет (като някой, който се опитва да кандидатства за кредит на ваше име) и предлага 50 000 долара застраховка за кражба на самоличност.

Преди да карате лицето първо в пълен кредитен кошмар като моя, може и да пазите раздели на вашите неща - особено ако можете да го направите безплатно.

Пробегът ви може да варира

Важно е да се отбележи, че обстоятелствата на всеки кредитополучател са различни.

Краткото ръководство на Credit Infocenter заявява, че много писатели на писма просто никога не чуват от агенцията и изброява следващите стъпки, които трябва да предприемете, ако това се случи с вас.

Не всеки случай ще бъде толкова прост, колкото моя. Макар че моят кредитен рейтинг е доста страхотен сега, това не се случи за една нощ. Отне ми няколко години, за да прехвърля кредита си от "Бедни" на "Добро".

Дори сериозно негативен фактор, като например сметка в колекциите, не е единственият, който влияе върху кредитния Ви рейтинг. Част от причината, поради която ми отне много време да се изкача до 100 точки, е, защото всички мои сметки са сравнително нови - все още съм млад (ish)!

Но дори и да не е миг, лесно да се оправи, това е така си струва да се свържете с колективна агенция поправете кредита си.

Ще пренесете кредитния си рейтинг до края на живота си и отнемате седем години, за да отпаднат от отрицателните си фактори, ако не се намесите.

Ощипването, отпечатването и изпращането на писмо не може да отнеме повече от час. И това е по-добра инвестиция от онези следващи два епизода на Netflix, които чакате.

Обещавам.

Джейми Катанах (@ jamiecattanach) е сертифициран по WSET вино, който е написан за VinePair, SELF, Ms. Magazine, Roads & Kingdoms, Животът на писането, Blog за пътуванията на Barclaycard, Просперитет и просперитет на Сантандер Банк и други пазари.