Данъчни интелигентни идеи за вашето портфолио

Повечето инвеститори осъзнават, че когато става дума за връщане на портфейла, всичко е надолу. Какво направих без да плащам данък върху разходите и приходите? След факториране на федералните данъци върху доходите и капиталовите печалби, алтернативния минимален данък и потенциалните държавни и местни данъци, възвръщаемостта на вашата инвестиция през дадена година може да бъде намалена с 40% или повече. За щастие има инструменти и тактики, които да ви помогнат да управлявате данъците и инвестициите си.

1. Инвестирайте в разсрочени и без такса сметки

Инвестираните в отсрочени данъци инвестиции включват спонсорски пенсионни спестовни сметки, като традиционните планове 401 (к) и 403 (б), традиционните индивидуални пенсионни сметки (IRA) и анюитетите. В някои случаи вноските по тези сметки могат да бъдат направени на предварително основание или могат да бъдат приспаднати от данък. По-важно е, че приходите от инвестиционен доход се разпределят до оттегляне, обикновено при пенсиониране, когато може да сте в по-ниска данъчна група. Вноски за безлихвени анюитети, IRA и Рот Roth 401 (к) плановете за спестявания не подлежат на приспадане. Печалбите, които се натрупват в сметките в Roth, могат да бъдат теглени без данъци, ако сте държали сметката поне пет години и отговаряте на изискванията за квалифицирано дистрибуция. Освен ако не са изпълнени определени критерии, собствениците на Roth IRA трябва да са 59 ½ или по-възрастни и са задържали IRA в продължение на 5 години, преди да бъдат разрешени без такси.

2.Не забравяйте за Muni's

Общинските облигации или "munis", както често се наричат, са облигации, емитирани от държавни или местни общини за финансиране на проекти за обществени проекти, като например нови пътища, стадиони, мостове или болници. Общинска облигация може да бъде издадена и от юридически лица, като например жилищен орган или пристанищен орган. Поради тази причина общините могат да бъдат отличен начин да инвестирате в растежа и развитието на вашата общност.

Освен това, тъй като лихвите, получени от общински облигации, са освободени от федералните данъци върху приходите и могат да бъдат освободени от държавни и местни данъци (ако те са закупени от жители на издаващата община), munis има потенциала да осигури по-висока възвращаемост на пост- данъчна основа, отколкото подобни облагаеми корпоративни или държавни облигации. Това означава, че въпреки че лихвата, изплащана на общински облигации, обикновено е по-нисък от този, който се плаща на облагаеми облигации, тъй като е освободен от данъци, той всъщност не е толкова нисък, колкото изглежда. Едно просто изчисление, известно като "облагаема еквивалентна доходност", може да бъде използвано при разглеждането на инвестиция в общинска облигация.

Например, ако данъчната ставка е 35%, общинска облигация, платила 5% лихва, всъщност е по-добра инвестиция от облагаема облигация, платила лихва на 7.7%. По този начин, за инвеститорите с висока данъчна основа ползите от използването на общински облигации в портфейла с фиксиран доход могат да бъдат значителни. Общинските облигации са предмет на наличност и промяна в цената. В зависимост от пазарния и лихвения риск, ако са продадени преди падеж. Стойностите на облигациите ще се понижат при нарастване Доходът от лихви може да бъде предмет на алтернативния минимален данък. Може да се прилагат федерално данъчни, но други държавни и местни данъци.

3. Бъдете данъчно осъзнати с вашите инвестиции

Данъчно управляваните инвестиционни сметки се управляват по начин, който може да помогне за намаляване на облагаемите им разпределения. Вашият инвестиционен мениджър може да използва комбинация от тактики като минимизиране на оборота на портфейла, инвестиране в акции, които не изплащат дивиденти и селективно продажба на акции, които са станали по-малко привлекателни на загуба, за да компенсират облагаемите печалби другаде в портфейла. В годините, когато възвръщаемостта на по-широкия пазар е плоска или отрицателна, инвеститорите са склонни да осъзнават по-добре капиталовите печалби, генерирани от оборота на портфейла, тъй като получената данъчна пасива може да компенсира печалбата или да изостри отрицателната възвръщаемост на инвестицията.

4. Вземете загуба

Понякога може да сте в състояние да използвате загуби в инвестиционния си портфейл, за да компенсирате реализираните печалби. Добра идея е периодично да оценявате холдингите си, за да прецените дали дадена инвестиция все още предлага дългосрочния потенциал, който сте очаквали, когато сте го закупили. Вашите реализирани загуби през дадена данъчна година трябва първо да се използват за компенсиране на реализираните капиталови печалби. Ако имате загуба от "остатък", можете да компенсирате до $ 3000 срещу обикновения доход. Всички останали могат да бъдат пренесени, за да компенсират печалбите или приходите в бъдещи години.

5. Организирайте се

Съхранявайте отчети за покупки, продажби, дистрибуции и реинвестиции на дивиденти така че да можете правилно да изчислите основата на акциите, които притежавате, и да изберете най-преференциалното данъчно третиране на акциите, които продавате.

Проследяването на това, как данъците могат да повлияят на Вашите инвестиции, е един от най-лесните начини за подобряване на възвръщаемостта във времето. За повече информация относно данъчните аспекти на инвестирането, консултирайте се с квалифициран данъчен консултант.