Roth IRA Misconceptions - Roth ИРА не е толкова трудно да разберем

Здравейте, аз съм Кевин МакКий от Thousandaire.com и прекъсвам редовно насроченото ви програмиране днес, за да ви дам най-големия ми финансов домашен любимец. Робърт и аз сменим постове днес, за да можете да се отправите към сайта си, за да прочетете домашния любимец на Робърт за най-големите 401 (к) грешки, които можете да направите.

Чувал ли си някога, че някой се отклонява от нещо като експерт, но всъщност знаете много за това, за което говорят, и сте абсолютно сигурни, че са мъртъв? Както когато някой настоява Дейвид Лий Рот Ван Хален да е по-добър от Сами Хагар Ван Хален. Съжалявам, но това е нелепо.

Още по-лошо от това, когато някой има лошо музикално мнение, слушането на някой, който дава лоша лична финансова информация, е много неудобно, защото тогава те поставят в дилема. Трябва ли да им кажете, че грешат (на които вероятно ще настояват, че не са) и да го превърнат в неловко положение или просто да го пуснете, знаейки добре, че ще разпространяват лоша информация на други хора?

Ето няколко примера за твърдения, които съм чувал в миналото, които просто не са верни:

• Не използвам пенсионни сметки, защото не искам парите да ми бъдат хванати до 60-годишна възраст
• Ще купя къща за две години, затова отворих Roth IRA днес, защото мога да използвам всичките тези пари за първата си къща
• Можете да използвате само $ 10,000 от вашия Roth за първата си къща

Това са само няколко примера за това как хората не разбират Roth IRA. Ако не искате да сте един от онези разочароващи, неинформирани хора, тук са основните неща за Roth IRA.

Можете да получите достъп до приносите по всяко време

Ако отворя днес Roth IRA и заложих 5 000 долара, мога да взема тези $ 5,000 утре. Или следващата седмица. Или следващата година. Или 16 години след това. Няма значение. Тези пари вече са обложени с данък и можете да правите каквото искате с него. Единствената ситуация, в която не можете да изтеглите парите, които сте вложили, е, ако сте загубили пари от инвестициите си. Ако заложите $ 5,000 и вземете лоши инвестиции и загубите $ 1,000, тогава можете само да изтеглите $ 4,000, които сте оставили. Също така е важно да отбележите, че не можете да извлечете капиталови печалби (положителни инвестиции) по всяко време. Ако вложите $ 5,000 и вземете добри инвестиции и направите $ 1,000, не можете да изтеглите всичките $ 6,000. Можете да изтеглите вноските си от 5 000 долара, но $ 1000 трябва да останат, освен ако не излязат като квалифицирано разпределение.

Можете да получите само квалифицирани разпределения след като сметката е била открита и финансирана за пет години

Можете да вземете квалифицирани дистрибуции (от капиталови печалби) от вашия Roth IRA, ако сте на 59 и половина или по-големи, за закупуване на първата си къща, ако сте с увреждания, или ако умрете и парите се разпределят на бенефициентите. Парите не се облагат с данъци или санкционирани, докато сметката е отворена и финансирана за пет години. Много хора пренебрегват това правило и просто мислят, че могат да вземат квалифицирани дистрибуции, когато пожелаят. Ако сте на 90 години, когато откриете Roth IRA за първи път, все още ще трябва да изчакате пет години, за да спечелите капиталови печалби, въпреки че очевидно сте на пенсионна възраст.

Така че нека разгледаме първите три изявления:
• Не използвам пенсионни сметки, защото не искам парите си да бъдат хванати до 60-годишна възраст (погрешно: можете да вземете вноски по всяко време и да получите квалифицирани разпределения рано за капиталови печалби)
• Ще закупя къща за две години, затова отворих Roth IRA днес, защото мога да използвам всички тези пари за първата си къща (погрешно: можете да извлечете своя принос, но всички капиталови печалби няма да бъдат квалифицирани разпределения, защото сметката не беше отворена за пет години)
• Можете да използвате само $ 10,000 от вашия Roth за първата си къща (погрешно: Можете да вземете 100% от вашите вноски, плюс $ 10,000 от вашите капиталови печалби, ако сметката е била финансирана в продължение на пет години.Ако имате $ 50,000 в вноски и $ 30,000 в капиталови печалби бихте могли да вземете всичките 50 000 долара от вноските плюс 10 000 долара от печалбите, за общо 60 000 долара към първата си къща)

Ако все още не го получите, ето едно малко видео, което направих, което обяснява разликата между традиционните и Roth IRA и как можете да ги използвате във ваша полза.

Разбирането как да използвате инвестиционните средства, за да избегнете плащането на данъци, може да ви спести хиляди долари, ако знаете какво говорите. Ако обаче не знаете за какво говорите, моля, затворете за това.