Как една жена плати над $ 3,500 в променливите анюитетни такси и дори не знаеше 💲💲💲

"Мисля, че плащам около $ 50 на година."

Това е, което чух от една жена, която всъщност плати много повече за променлива анюитет.

Много повече.

Ако все още не сте го познали, аз не съм голям фен на променливите анюитети.

Виждал съм прекалено много инвеститори, които са продали този ужасен продукт - без да знаят какво прави и защо трябва дори да го притежават.

Те просто знаят, че съветникът, който ги е продал, твърди, че това е някаква "гаранция".

Най-лошото е, че клиентът обикновено няма представа какво плащат. Ето защо Ви препоръчваме да разгледате нашите чудесни отзиви за различни инвестиционни опции, като нашия преглед на Motif Investing.

Не вярвате ли? Ето истински клиентски сценарий, който показва точно това.

Подробностите

За анонимност променям няколко подробности, но ще получите същността.

Един потенциален клиент намери своя блог и се интересуваше от работата ми. Когато влезе, научих, че работят с местен офис на голяма брокерска фирма, която се римува с Bells Cargo - още веднъж защитавам анонимността тук ;-).

Тя се свърза с мен, защото не смяташе, че сегашният й съветник се е ориентирал към финансовото й положение и е искал второ мнение. Съветникът й беше продал променлива анюитет, а също и няколко взаимни фонда. Не беше толкова загрижена за взаимните фондове, но призна, че не разбира точно как работи променливата анюитет. Съветникът заяви, че анюитетът има някаква гаранция за него.

Вземете най-високите анюитетни ставки за 2017 от A + оценени превозвачи и ги сравнявайте!

Свободен отчет за най-високите анюитетни проценти за 2018 година

Име * Имейл Телефон * Пощенски код * Сравнение на съобщенията

Когато разпитах колко много си мислеше, че плаща за променливия анюитет, тя яростно призна, че наистина не знае. Научих, че в едно от последните си изявления тя видя такса от $ 50. Опитах се да проумея малко, за да разбера дали наистина вярва в това, че плаща толкова много, без да я кара да се чувства глупаво.

Бих могъл да кажа, че в разговора тя наистина не мислеше, че има допълнителни разходи, само заради гарантирания характер на продукта. Мисля, че тя мисли за променливата анюитет като фиксиран анюитет. Когато я попитах дали би била любопитна да разбере колко много плаща за променливата анюите си, тя повече от заинтересована да разбере.

Анюитетен рентгенов анализ

Клиентът е депозирал 100 000 долара в анюитета през двете години преди нашия разговор.

Както можете да видите на илюстрацията по-долу, тя е нараснала с 2.79% до $ 102.790. Имайки предвид ръста на пазара, който имаше през тези години, това не изглежда много, но това е разговор за още един ден. На какво искаме да се фокусираме върху това е колко всъщност плаща за анюитета.

Повечето променливи анюитети имат няколко такси, които повечето инвеститори не знаят. С натискането на "променливите анюитети на SEC" ще се случи на дълъг документ, изготвен от Комисията за борсите за ценни книжа, който предупреждава потенциални инвеститори за таксите, свързани с променливите анюитети.

Всъщност, в този документ от 12 страници ще намерите пет кутии за предупреждение, които предупреждават за таксите и сложността на променливите анюитети. Някои от таксите, които ще срещнете, са:

Такси за смъртност и риск
Административни такси
Таксите за ездачи (които обикновено представляват обезщетение при смърт и гарантирани доходи за обезщетения за минимален доход)
Такси за предаване
И други такси

По-долу ще видите основните разходи по договора за променлив анюитет:

Нейната такса за смъртност и разходи е била 1%
Административната такса е била 0.35%
Доходът й е 1.25% (и това е всичко преди цената на подсметките, известни като взаимен фонд в рамките на променливата анюитет)

Тези общи такси са били 0,94%. Това води до общата сума на таксите до 3.54% върху договора за анюитет, въз основа на договорна стойност от 102 000 долара.

Общите такси годишно са били $ 3,603.89. Ще ви позволя да го разчете за секунда. , , ,

Това не е предварително $ 3,600. Това не е $ 3,600 за първата година. Това е $ 3,600 годишно за срока на договора.

За инвеститор, който наистина вярва, че плащат само $ 50 на година, за да има тази инвестиция, която е доста голям шок и укрепва защо не мразя променливите анюитети. Също така трябва да призная, че не мразя продукта толкова, колкото ненавиждам съветника, който не разкрива колко са изразходвани.

Нека да разгледаме какво ще направи една годишна такса от 3,54% въз основа на различни годишни възвръщаемост.

Например, ако взаимният фонд в рамките на променливите анюитети действително е направил 6% след такси и разходи, тогава ефективната нетна възвращаемост е само 2,25%. Ето как не печелите пари на фондовия пазар. Виж отдолу.

Финалната графика по-долу показва ефективната норма на възвръщаемост в продължение на 10 години, тъй като таксата е такса, докато само средно 2,79% възвръщаемост въз основа на това, което договорът е направил в този момент.

Както можете да видите, има огромна полза за елиминирането на всички тези такси: почти $ 41,000.

Някой каза ли почти $ 41,000? Да, мисля, че са го направили!

Колко плащате за променливите анюитетни такси?

Знаете ли колко плащате в анюитетни такси? Не?

Е, време е да промените това. , , и добрата новина е, че искам да помогна безплатно!

Бих искал да ви дам възможност да разберете точно колко пари изразходвате в анюитетни такси. Виждате ли, анюитетите са далеч най-сложните инвестиционни продукти във финансовия свят. Таксите им често са многобройни и объркващи. Техните ползи са доста трудни за разбиране.

Не ме разбирайте погрешно, някои анюитети струват. , , но много от тях могат да навредят на финансовото ви положение, без дори да сте го осъзнали.

Ето защо създадох Annuity StressTest, Това е безплатен доклад, който ще ви помогне:

Изчислете всички такси за анюитета си
Определете дългосрочното въздействие на таксите за анюитета си
Сравнете представянето на анюитета си с други финансови сценарии
Вижте как анюитетът ви изпълнява срещу други анюитети, за да сте сигурни, че получавате най-високите ставки, можем да ви помогнем анюитетни котировки за да се уверите, че инвестирате в правилния план за вашите нужди.
Изчислете колко години е необходимо, за да може анюитетът ви да се "изравнят" при избора на определени приходи

Кликнете тук, за да получите безплатния отчет за анюитета на стреса.

Не прекарвайте повече време на тъмно. Разберете колко плащате в такси, откривате някои по-добри алтернативи и предприемайте действия.