Преглед на богатството 💲💲💲

В Съединените щати четирима Robo-Advisors го завеждат на върха. С управляваните 47 млрд. Долара, Vanguard е ясен фронт. Wealthfront се отглежда назад с малко над 5 млрд. Долара активи под управление.

Но когато става въпрос за препоръчване на "Robo-Advisor" Wealthfront винаги е първият ми избор. Ето защо.

Модерно инвестиране в портфейли

Повечето от водещите "Робо-съветници" на пазара днес създават инвестиционни портфейли, използвайки инвестиционна философия, наречена "Модерно портфолио инвестиционно". Съвременните портфейлни инвеститори смятат, че е трудно да се победи на пазара. В резултат на това тези инвеститори се опитват да управляват волатилността на портфейла и да поддържат ниски разходи.

Това не е секси, но е солиден подход към инвестирането. Wealthfront предлага начин инвеститорите да купуват в съвременната теория на портфейлите, без да се налага да разберат самите подробности. Това не означава, че подробностите за модерната теория на портфейлите са трудни. Те не са. Но Wealthfront не е платформа за хора, които искат да се впуснат в нюансите на всяка възможна инвестиционна възможност.

Wealthfront е инвестиционна платформа за разумни инвеститори, които искат да видят парите си, но не искат да отделят много време да мислят за своите инвестиции. Процесът на инвестиране с Wealthfront винаги започва с вашите цели и рискова толерантност. Wealthfront пита 4 обективни въпроса и шест субективни въпроса, които да помогнат

Вие получавате това, за което не плащате

Wealthfront начислява такса за управление от 0,25% за всички портфейли над $ 10,000 ($ 15,000, ако използвате специалната ни връзка тук: бонус Wealthfront). Те управляват първите ви $ 10,000 безплатно. Това е най-ниската такса сред най-добрите Robo-Advisors, която ми ги харесва. Те не начисляват такси за транзакции. Те не събират такси за фиксирана такса за настройка на сметката или такси за затваряне. По същество получавате това, за което не плащате. Получавате голямо управление на активите, без да плащате високи такси.

Наред с ниското управление на цените, инвеститорите трябва да внимават за скъпи инвестиционни такси, наречени коефициенти на разходите. Wealthfront поддържа тези супер ниски нива. Wealthfront помага на инвеститорите да изберат няколко широкообхватни пазарни индекса на най-ниската възможна цена. Единствено международният облигационен фонд (ЕМБ) носи коефициент на разходите над 0,25%.

Ако имате сметка за брокер след данъчно облагане, Wealthfront ще се възползва от данъчна пропуск, който позволява на инвеститорите да поискат капиталови загуби, когато дадена инвестиция загуби стойност. Това "събиране на данъци" е сложно, но Wealthfront върши работата за вас.

Обичаме и приложението на Wealthfront и го препоръчваме като един от най-добрите безплатни инвестиционни приложения (под $ 15 000).

Wealthfront позволява работата на алгоритъма

Разбира се, всичко, което казах за Wealthfront, е вярно и за Betterment (освен, че Betterment не управлява първите ви безплатни $ 10,000). Аз обаче не съм агностик между Wealthfront и Betterment. Винаги препоръчвам Wealthfront over Betterment.

Това е така, защото Wealthfront винаги позволява алгоритмите да работят, но Betterment понякога прибягва до човешка намеса. Следвайки Brexit през юни 2016 г., Betterment заключи потребителите от платформата за няколко часа. Подобрението може да се е страхувало от паника, но те също възпрепятстваха купуването по време на пазарна трепка. Междувременно Wealthfront позволиха алгоритмите да работят.

Ако Wealthfront се доверява на алгоритмите им, аз им се доверявам.

Непрекъснато усъвършенстване

Wealthfront не се задоволява да застане на лаврите си. Тази година те пуснаха три вълнуващи нови функции.

PassivePlus

Ако имате повече от $ 500K в Wealthfront, те ще ви позволят да използвате функция, наречена PassivePlus. PassivePlus е първият робо-съветник на компанията "Smart Beta". Инвестирането в Smart Beta се опитва да използва понижената волатилност на портфейла (бета), за да увеличи възвръщаемостта на портфейла (Alpha). Ясно е, че Wealthfront улавя системни данъчни предимства.

Wealthfront прави също така, че техният петфакторен инвестиционен модел, комбиниран с индексиране, повишава възвращаемостта. Това е иск, който трябва да разследвате сам. Не купувам модел за инвестиране на фактори като дългосрочно устойчиво предимство (въпреки че признавам, че е работил в миналото).

Това са елементите на програмата PassivePlus на WealthFront:

Данъчно извличане: Алгоритмите на Wealthfront проверяват възможностите за ежедневна загуба на капитал. В течение на една година инвеститорът може да претендира за данъчен кредит за загуби от 3000 долара, плюс можете да компенсирате всички печалби със загуби. Wealthfront ви гарантира, че никога повече няма да плащате на правителството, отколкото трябва. Ако имате голяма брокерска сметка след данъчно облагане, трябва да се възползвате от събирането на данъчни загуби.
Пряко инвестиране: По-големите инвеститори също така намаляват разходите, като участват в прякото инвестиране. Вместо да задържат ETF, инвеститорите на PassivePlus притежават права върху акции, собственост на Wealthfront. Когато се прави в голям мащаб, това е малко по-евтино от притежаването на ETF, така че това е достойно спестяване на разходи.
Пет фактори инвестира: Wealthfront не е съвсем ясно за това, което е в техния "таен сос", но техният най-нов алгоритъм е ясно базиран на добре обновения модел за инвестиране на пет фактора. Петте фактора, които инвестират модели, отчитат стойността, инерцията, доходността от дивидентите, ниската променливост, променливостта спрямо пазара. Исторически модел за пет фактора не само би победил пазара, но и ще намали променливостта на портфейла.Не е ясно, че това е вярно днес.

529 Планиране

Инвестирането в колежа е трудно. Времевата линия е ограничена и вие не можете да кажете на вашите 18-годишни да прескочат колежа, докато пазарът се възстанови. Wealthfront предлага профил от 529, който може да ви помогне да инвестирате и да спестите за образователните планове на вашето дете. Графичният интерфейс прави инвестиционния опит по-малко стресиращ.

Разбира се, Wealthfront прави инвестирането за колежа лесна, но спестяващата част все още зависи от вас.

Път Инвестиране

Най-голямото нововъведение на Wealthfront от 2017 г. е "Path Investing." Инвестирането на пътя е софтуер за финансово планиране за останалата част от нас. Искате да знаете дали сте на път да постигнете целите си? Път ще ви помогне да го разбера. Искате да разберете ефекта от една или две години? Пътят може да ви помогне да разберете как ще променят резултатите ви.

Очевидно Path Investing разчита на познания и човешки ресурси, но това е полезен инструмент, който дава на младите хора насоки за това дали могат да очакват или не да постигнат своите цели.

Трябва ли да преместите портфолиото си в Wealthfront?

Аз бързам да препоръчам Wealthfront на начинаещи инвеститори, но не мисля, че това е много подходящо за всички. Лично аз нямам парите си в Wealthfront.

Wealthfront използва четири обективни и шест субективни въпроса, за да ви помогне да определите идеалното разпределение на активите си. Активите, които ми предложиха, бяха твърде консервативни за портфейла ми за пенсиониране. Като инвеститор можете само да избирате между няколко опции за портфолио. Това държи новите инвеститори да се превърнат в плячка за парализа на анализа, но по-опитни инвеститори ще се чувстват ограничени от нея.

Най-ясното предимство на Wealthfront е способността му да прави системна данъчна загуба. Разбира се, това се отнася само за несвързани данъчни сметки. Тъй като нямам брокерска сметка след данъчно облагане, няма да се възползвам от нея.

Последното възражение срещу Wealthfront е, че искате нещо различно. Много хора искат да работят с човек, а не с бот. Ако търсите финансов съветник, помислете дали да се свържете с Financial Gym или с плановик от XY Planning Network.

Ако сте нов инвеститор, Wealthfront е страхотна инвестиционна платформа. Ако вече познавате въжетата, няма причина да се притеснявате при преместването на профила си (освен ако не се нуждаете от помощ при събиране на данъци).

Бихте ли опитали Wealthfront? Какво мислите за робо-съветниците?