Какво е животозастрахователен тръст?

Можете да мислите за животозастраховането в много прости условия: Вие купувате политика, така че вашите близки да получат някаква финансова помощ, когато умрете.

Но ако имате активи от 1 милион долара или повече, трябва да гледате животозастраховането като инструмент - вид швейцарски армейски нож.

Животозастраховане има много потенциални приложения при планирането на имоти и животозастраховането може да помогне на семейството.

Независимо от начина, по който го правите, е важно вашето семейство да има защитата, от която се нуждаят, ако нещо ви се случи.

Ако традиционната застраховка "Живот" не отговаря на вашите нужди, тогава застрахователно дружество за животозастраховане може да бъде отличен избор за вас и вашите близки.

Какво прави Trust на застраховка живот, точно?

Тя позволява на вас и вашето семейство да правите три неща по-специално:

1. Тя ви осигурява, вашият съпруг и вашите наследници с животозастраховане, след като се въведе.
2. Тя позволява на доверителя да разпределя обезщетения за смърт от животозастрахователна полица, тъй като попечителят смята за подходящ.
3. Това Ви дава възможност да намалите данъците си върху имотите.

Основното предимство на животозастрахователния тръст е данъчното предимство. Тъй като не притежавате плановете за животозастраховане, те не се считат за част от вашия имот. Тя може да ви помогне да запазите част от парите в ръцете на семейството си, вместо да отидете направо в правителството.

Когато създавате застрахователно дружество за животозастраховане, създавате предприятие (доверието), за да купите застраховки за животозастраховане за вас и вашите близки. Вие не притежавате политиката, доверието се прави.

Постъпленията от застраховката влизат в доверието, когато някой премине. Тъй като доверителят притежава застрахователните полици вместо лице, застрахователните постъпления не подлежат на доказване, данък върху доходите или данъци върху имуществото.

Управителят може да разпредели тези приходи на една или повече страни, както е посочено на езика на доверието. Също така, ако имотът ви се окаже наистина голям, доверието може да закупи допълнителна застраховка живот, за да осигури допълнителни парични средства, за да плати допълнителни данъци върху имуществото.

Понякога тези тръстове установяват инвестиционни политики за постъпленията от животозастраховане и дори срокове за това кой получава кога, когато (семействата може да поискат забавяне на наследник от законно получаване на наследство до 18 или 21-годишна възраст например).

Животозастраховане вътре в тръста

Животозастрахователният тръст, сам по себе си, не е застраховката.

Вътре на доверието трябва да имате застраховка живот. Точно както при нормална ситуация, можете да си купите срочен застрахователен план или цял план за животозастраховане.

Повечето хора купуват цяла застраховка живот или универсален план за животозастраховане, за да се доверят. Не забравяйте, че вашето семейство ще получи парите от доверието само ако планът е активен.

С цялата застраховка живот, не е нужно да се притеснявате.

Освен че не трябва да се безпокоите за преодоляване на покритието си, друго предимство на постоянната животозастраховка е паричната стойност, която тя изгражда. Колкото по-дълго плащате премиите за цялата застраховка живот, толкова по-голяма стойност е вътре в плана. Паричната стойност може да се използва за изплащане на премиите или за инвестиране в зависимост от типа план, който купувате.

Точно както ако традиционно сте закупили план, е жизненоважно да сравните десетки компании, преди да решите коя е най-добрата за вас и за вашия застрахователен живот. Всяка застрахователна компания, независимо дали е в доверие или не, ще има различни премии.

Намирането на най-достъпната компания може да ви спести стотици долари всяка година.

Защо не просто да имате някой друг застрахователна полица?

Този сценарий може да доведе до големи финансови и фамилни главоболия.

Ако този човек умре преди да умре, паричната стойност на полицата ще бъде включена в облагаемото му имущество. Така че наследниците (и роднините) на това лице ще имат по-високи данъци върху имуществото, които да плащат в резултат на това.

Също така, ако направите това, вие се отказвате да контролирате правилата си; любимият човек, на когото имате доверие, може да се окаже, че назначава друг бенефициер или дори да осребри вашата политика.

Създаване на неотменим доверителен фонд за животозастраховане

Създаването на застрахователно дружество за животозастраховане е доста просто.

Можете да използвате финансов съветник, за да определите колко животозастраховане трябва да купите въз основа на нуждите на вашето семейство и данъци върху имуществото, с които вашето семейство ще бъде изправено, когато преминете.

Ще се нуждаете от адвокат, който официално да установи доверието.

За начало ще трябва да попълните някои основни документи за себе си. Това е проста основна информация, като име, адрес, семейно положение и много други неща.

След като приключите с първите документи, трябва да решите кой е бенефициентът на застраховката "Живот". Трябва да получите цялата контактна и лична информация на бенефициента.

Не само трябва да посочите името на основния бенефициент, но трябва да посочите и второстепенно. Винаги определяйте второстепенен бенефициент, в случай че пред основния бенефициент се случи нещо ужасно, преди да получи изплащането от застрахователния фонд за животозастраховане.

Не само трябва да решите кой ще получи парите, но как и кога ще получат парите от застрахователния фонд за животозастраховане. Можете да очертаете почти всяко условие за разпределението на парите.

Можете да получите разпределените средства веднага след като изтечем или можете да почакате до определен краен етап, като например като дете, купувате дома или завършвате колеж.

Освен това, средствата могат да бъдат изплащани еднократно или разпределени всеки месец или година.Като създател на доверието, имате цялата власт да решите как парите ще напуснат доверието.

В зависимост от плана, ще трябва да изберете финансова институция, която да управлява средствата на доверието. В повечето случаи животозастрахователната компания ще управлява средствата без допълнителни такси, стига да не се правят инвестиции с доверието.

След като вземете тези решения, ще трябва да подпишете всички документи и да поставите всичко в камък. Ще трябва също така бенефициентите да подпишат някои формуляри. Поздравления, вие знаете как съществува застраховка живот.

Това е толкова просто.

Важно е да се отбележи, че трябва да създадете застрахователно дружество за животозастраховане възможно най-скоро.

Ако преминете през първите три години след създаването на застрахователния фонд за живот, парите от доверието ще бъдат включени в стойността на имота, което означава, че ще бъде подложен на някои сериозни данъци. След първите три години доверителните пари вече няма да се отчитат в стойността на имота.

Решение за живот.

Почти всички животозастрахователни тръстове са неотменими тръстове. Това означава, че те са законно "поставени в камък", след като са създадени, за разлика от отмененото доверие, което може да бъде изменено или отменено след създаването.

Можете да ги отнемете, но ако го направите, ще загубите данъчното облекчение: застрахователните суми ще бъдат включени в облагаемия Ви имот, когато умрете, което би могло да увеличи сметката за данък върху имуществото на вашите наследници.

Въпреки това, някои неотменими животозастраховане вярват, че купуват животозастраховане за преживели лица в плана за разпределяне на печалбата, за да се даде възможност за промяна на бенефициентите.

Очевидно е, че едно от основните недостатъци на тези животозастрахователни тръстове е, че те са неотменим.

След като подпишете тези документи, това е всичко. Няма начин да го промените.

Докато се чувствате удобно с постоянството на тези тръстове, те могат да бъдат отлична възможност за осигуряване на вашето семейство, ако нещо ви се случи.

Ако искате да научите повече за животозастрахователните тръстове или потенциално значителните промени в данъка върху недвижимите имоти през следващите няколко години, говорете с квалифициран юридически, финансов или застрахователен специалист днес.