Би било чудесно да има инвестиционни приложения, които биха позволили на тийнейджърите да започнат да инвестират само с няколко долара и да вземат всички свои собствени инвестиционни решения. Инвестиционните опции за тийнейджъри са изключително ограничени поради законови ограничения.
Това не означава, че трябва да седнете и да чакате, докато сте на 18 или 21 години, за да започнете да инвестирате. Има различни профили тип "попечителски", които можете да настроите, които да ви позволят да започнете сега. Това може да включва спестяване и финансиране на сметка, както и участие в вземането на инвестиционни решения.
Уловът е, че ще се нуждаете от помощ от родител, настойник или баба и дядо. Това може да доведе до ограничен инвестиционен опит, но все пак ще бъде отличен старт. Не само ще започнете да научавате въжетата за инвестиране в ранния живот, но също така ще започнете да спасявате и да изграждате богатство, преди да станете пълнолетни. И когато става дума за инвестиране, колкото по-рано започвате, толкова по-силно завършвате.
Нека да разгледаме три типа големи инвестиционни профили, които могат да предоставят инвестиционни опции за тийнейджъри. Във всяка от трите ще имате възможност да инвестирате в взаимни фондове или фондови борси (ETF) или дори в индивидуални фондове и инвестиционни фондове за недвижими имоти (REIT).
Защитник Традиционни ИРА
Традиционните профили на IRA са на разположение на всеки, който е спечелил доход. Това означава, че тийнейджър може да финансира сметка с доходи, получени от работа на непълен работен ден или дори от лятна работа. Тя може да финансира сметката с до $ 5,500 годишно и да задържи парите в саморекламна инвестиционна брокерска сметка.
С традиционния ИРА, тийнейджърът ще получи и данъчно облекчение за приноса. Всички средства, които са допринесли до $ 5 500, ще намалят доходите си за федерални и (обикновено) държавни данъци върху дохода. Това обаче не е решаващо предимство, тъй като непълнолетно лице не е длъжно да подаде данъчна декларация, докато приходите й достигнат до 6 500 долара през 2018 г. Но ако нейният доход ще надвиши този праг, традиционният ИРА може да бъде правилният избор
Едно от най-големите предимства на ИРА е, че те идват с натрупване на инвестиционни приходи. За един тийнейджър това може да осигури невероятно предимство за съживяване.
Ако 13-годишният инвестира средно по 3 000 долара годишно в продължение на пет години и получава средна инвестиционна възвръщаемост от 7% годишно, сметката ще нарасне до 17,253 до 18-годишна възраст. Дори и да е спрял да финансира сметката, и само нека расте, тя ще достигне $ 414,861 към момента, когато той навърши 65 години.Както средствата, отпуснати по сметката, така и приходите от инвестиции, не подлежат на облагане, докато не бъдат изтеглени след 59-годишна възраст. Тегленията, направени преди тази възраст, подлежат на обичаен данък върху дохода, плюс 10% данък за предсрочно напускане.
Има още едно предимство при наличието на ИРА. По-късно в живота, тийнейджърът ще може да направи наказание безплатно теглене от сметката, за да направи или авансово плащане за първоначална покупка или за образователни цели.
Депозитарни Roth ИРА
Roth IRA имат сходни предимства с традиционните ИРА. Те дават възможност за натрупване на приходи от инвестиции в отложено данъчно облагане. Те също така позволяват отнемане на наказания за закупуване на жилище за първи път или за образователни цели.
Но там свършват сходствата.
Докато традиционните ИРА са просто отсрочени данъци - означава, че средствата се облагат при изтегляне - могат да се вземат средства, изтеглени от сметка на Roth IRA освободени от данъци след като достигнете 59 ½ години и сте участвали в плана поне пет години. Един тийнейджър може да изгради безвъзмезден доход за пенсиониране, дори преди да достигне пълнолетие!
Roth ИРА също така не ви дават възможност да направите данъчно приспадащи се вноски. Но това създава още едно уникално предимство: вноските, изтеглени от Roth IRA, могат да бъдат взети без данъци и санкции безплатно по всяко време. Това е огромно предимство за тийнейджър, чиято сграда е инвестиционна сметка и вероятно ще се нуждае от средствата преди пенсионирането.
Нещо повече, IRS не пропорционалира оттеглянията между вноски и инвестиционни приходи, както го правят с традиционните ИРА. Пълният размер на вноските на тийнейджърите ще бъде на разположение за изтегляне.
Нека да разгледаме това въз основа на примера по-горе на 13-годишния, който допринася с $ 3,000 годишно за профила и има $ 17,253 на 18-годишна възраст. Неговата сметка включва $ 15,000 от вноски и $ 2,253 от натрупаните инвестиционни приходи. Той може да оттегли до $ 15,000 без данъци и наказания. Останалите $ 2,253 от натрупаните инвестиционни приходи могат да продължат да нарастват.Това е отлична възможност за млад човек, тъй като не е възможно да се знае точно какви финансови нужди ще се появят в бъдеще. Тийнейджърът ще има възможност или да изтегли средства рано, ако е необходимо, или да ги остави да растат за пенсиониране. Чудесно!
Откриване на традиционен или Roth IRA за тийнейджър
Не всички инвестиционни брокери ще ви позволят да откриете сметка за IRA за малолетно дете. Някои брокери и дружества от взаимни фондове ще ви позволят да създадете IRA за лишаване от свобода. Трябва да предоставите номера на социалното осигуряване на детето си, но вие ще останете попечител на сметката, докато детето ви достигне законовата възраст за пълнолетие в държавата ви. Това може да бъде някъде между 18 и 21.Междувременно ще имате контрол над сметката, включително орган за вземане на решения за инвестиции.
Но въпреки че това не е чисто инвестиционна сметка в името на тийнейджъра и под негов контрол, това е следващото най-добро нещо. Можете да поддържате правен контрол върху профила, като същевременно позволите на тийнейджъра да участва пълноценно в инвестиционните решения.
Това е отличен старт, тъй като много малко тийнейджъри имат познания и опит, за да вземат самостоятелно инвестиционни решения. Но това е отлична възможност за тях да учат. Можете да си откриете сметка, а след това да изберете тийнейджър инвестициите - подлежи на окончателно одобрение. Тъй като тийнейджърът придобива по-големи инвестиции, тя може да започне по-активно да избира и управлява сметката си. В крайна сметка тя ще вземе инвестиционните решения и вие - като депозитар на сметката - ще изпълнявате сделките.
Инвестиционни посредници, които предлагат ИРА за попечителски услуги
Не всички инвестиционни брокерски компании предлагат ИРА за попечителство. Но някои, които предлагат както традиционни, така и Roth IRAs за тийнейджъри (и изискването за минимална първоначална инвестиция) включват:
- Авангард, 1000 долара
- Вярност, Не се изисква минимална инвестиция
- Чарлз Шваб, Не се изисква минимална инвестиция
- E * ТЪРГОВИЯ, $ 500
- Т. Роу Цена, $ 1,000
Докато робо-съветниците не предоставят на ИРА попечителски права за малолетни и непълнолетни, посочените по-горе брокерски компании могат да работят добре.
Докладите за унифицирани трансфери към непълнолетни (UTMA) и Закон за универсалните подаръци за малолетни (UGMA)
UTMA и UGMA профилите могат да бъдат създадени с голямо разнообразие от инвестиционни сметки. Средствата, инвестирани в сметката, могат да бъдат използвани за всякакви цели. Това включва настоящите нужди на тийнейджъра, за финансиране на колежанско образование.
Създава се UTMA / UGMA сметка в полза на непълнолетен. Тя се контролира от попечител - обикновено родител - докато детето достигне възрастта на мнозинството в своята държава.
Приходите от инвестиции в сметката се облагат по курса на детето. Ако детето е на възраст под 19 години или на възраст под 24 години, и на студент на пълно работно време, данъчната отговорност се изчислява по следния начин:
- Първите $ 1,050 от приходите от инвестиции са освободени от данъци.
- Следващите $ 1,050 се облагат с 10%.
- Приходите над 2 100 щ.д. се облагат с пределната данъчна ставка на родителя. Това може да достигне до 39,6%. Това често се нарича "данък за деца".
Все пак те могат да бъдат отлични начини за младите хора да започнат да инвестират. Тийнейджърът може да участва в управлението на инвестициите.
Нещо повече, има много повече места за провеждане на UTMA / UGMA сметка. Те могат да включват банки, взаимни фондове и инвестиционни посредници, включително тези, изброени по-горе.
Няма ограничение за вноските, но рядко надхвърлят 14 000 щатски долара годишно. Това е прагът, от който донорът ще трябва да плаща данъци върху подадените суми.
Последни мисли за инвестиционните възможности за тийнейджъри
Инвестиционните опции за тийнейджъри не са толкова многобройни, колкото за възрастните. Тийнейджърите са непълнолетни и нямат правомощия да притежават или управляват инвестиционна сметка. Но дали използвате IRA или UTMA / UGMA сметка за попечителство, това е възможност за тийнейджър да започне да учи инвестиционния процес.
Няма да имате директна собственост върху профила, нито пък можете да извършвате сделки. Можете обаче да се включите в инвестиционни проучвания и да изберете ценните книжа или фондовете, в които искате да инвестирате. Това ще ви даде реална възможност да инвестирате практически опит, преди да сте "соло", когато сте юридически възрастен.
Вашето бъдеще ще ви благодаря за това! Няма да научите управлението на инвестициите в гимназията или колежа. Повечето хора се учат само с реалния опит. Независимо дали избирате традиционен или Roth IRA или UTMA / UGMA сметка, вие бързо ще пренасочвате инвестиционното си образование, както и бъдещото си богатство.
Популярни Публикации
Превръщане на хоби на филми в луксозен страничен шум
Стартиране на Антики обръщане на бизнес в гимназията
Балерина, която продава ръчно изработени поли и дрехи
Galaxy Goop Saleswoman на уроци и голф Maven
От продажба на бонбони в гимназията до професионална фотография
Публикувайте Коментар