Елвест Преглед: робо-съветник за жените 💲💲💲

Да се каже, че жените стават все по-ангажирани във финансовия свят, е подценяване. Докато неравенството по отношение на доходите все още е проблем, жените печелят по-високи заплати и поемат повече агенция със своите финанси от всякога. Защо не инвестират?

Изследванията показват, че мъжете са с пет пъти по-голяма вероятност от жените да дават приоритет на инвестициите. Причините се простират от липсата на доверие в отвращение към доминирания от мъже свят на финансовото планиране, но едно е сигурно - нуждите на жените инвеститори не са изпълнени.

Това е мястото, където Еллевест иска да направи разликата. Те твърдят, че предлагат инвестиционни съвети, персонализирани за жени, като отчитат специфичните за жените проблеми и се стремят да направят цялостния опит по-удобен за своята клиентела.

Но дали Елвест попълва празнота в услугата или че се възползва от плахи или неопитни инвеститори? Прочетете, за да разберете какво мислят експертите.

Какво прави Ellevest и как е различно

Елвевест е робо съветник, съобразен с финансовите нужди на жените. Тя отчита уникалните финансови затруднения, които жените изпитват, включително по-бавния растеж на заплатите и увеличаването на продължителността на живота. Те също така твърдят, че разбират и обръщат внимание на това защо жените се колебаят да инвестират доходите си - основна причина, поради която те изостават в планирането на пенсионирането.

В стремежа си да ограничи тази липса на инвестиции в пол, Ellevest се занимава с мрачния, но важен емоционален аспект на инвестирането. Според някои експерти, това може да означава цялата разлика.

"Емоционалната страна на инвестирането е по-влиятелна, отколкото почти всичко друго", каза CFP Meg Bartelt на Flow Financial Planning. "И така, всичко, което прави жените по-удобни да инвестират и ги насочва към опитна и истинска инвестиционна стратегия, е нещо добро".

Как работи

Елвевест, подобно на други робови съветници, определя кои инвестиции да избере, като поиска от потребителя въпроси относно целите й, времето за пенсиониране и финансовата история. Включва колко много вероятно ще получите от социалната сигурност и какви видове сметки имате в момента.

Ellevest наскоро актуализира ценообразуването си на 19 декември 2017 г. на следното:

Ellevest Digital:0,25% от активите годишно. Това включва създаването и поддържането на портфейли, стратегиите за минимизиране на данъците и неограничената поддръжка на текст и електронна поща. За това ниво на ценообразуване няма минимален разчет. Това ниво или ценообразуване също е равно на Betterment.

Ellevest Premium:0,50% от активите годишно. Заедно с всичко, което се предлага в цифровия план, получавате достъп до CFP, който ще създаде персонализиран план за вас индивидуално. Можете също да получите достъп до кариера треньор, както добре. Този план има минимум от 50 000 долара.

Докато е по-скъп от Better Premium (който в момента плаща 0.40%), имате по-нисък минимум спрямо $ 100,000 на Betterment. Също така получавате кариерно ориентиране, което може да бъде полезно при определени обстоятелства.

Ellevest Private Wealth Management:Ellevest предлага управление на частно богатство на клиенти, които имат над $ 1,000,000 активи в тях.

Общо взето, радваме се, че Елвест намалява цените, особено в цифровия си план "Елвест". Имаше първоначално впечатление, че Елвест налага розов данък на женската си аудитория и това е голям недостатък. Това актуализирано ценообразуване вероятно ще спечели някои от техните скептици.

Въпреки това, предвид промените в робо-съветника и онлайн инвестиционния пазар, не смятаме, че Ellevest е направил достатъчно, за да се конкурира. Все още смятаме, че повечето хора, които търсят робо-съветник, ще намерят по-голяма стойност в подобрението. Освен това, като един от най-малките играчи на пазара, винаги трябва да се притеснявате дали компанията ще съществува след 1-2 години. Докато активите ви винаги са защитени, ако не успеят, може да се досади, че да прехвърлите активите си в нова фирма.

Към декември 2017 г. те разполагат с 62 милиона активи под управление (AUM). Сравнете това с Betterment, който има $ 10 милиарда AUM и Wealthfront, които имат $ 8 милиарда AUM.

За тези, които искат някаква автоматизация, но искат малко повече контрол, M1 Finance наскоро обяви БЕЗПЛАТНО ценообразуване - и това е трудно да се конкурират. Можете да създадете портфолио и да го направите всичко, което Ellevest Digital прави - безплатно. Единствената разлика е, че трябва да го настроите сами и нямате достъп до текстова или електронна поща.

Въпреки това, 0,25% от 50 000 долара са такси от $ 125 годишно - затова трябва да си зададете въпроса дали това си струва стойността на услугите, които получавате.

Ако сте любопитни, проверете тук Елвест.

Какво препоръчват експертите

Елвевест остава раздвоен сред финансовите плановици, много от които смятат, че има по-добри продукти вече на пазара.

"Мисля, че това е интересно понятие, но просто не съм убеден, че инвестирането за жени е различно от това за мъжете", каза CFP Sophia Bera от Gen Y Planning. "Аз съм по-развълнуван от Betterment и новия Premium и Betterment Advisor цените на мрежата, които току-що излязоха."

Други плановици казват, че говоренето с истински човек би било по-комфортно за жените, загрижени за пенсионирането.

"Жените имат различен набор от нужди и тревоги, от неравномерно заплащане до много по-голяма нужда от дългосрочна грижа при пенсиониране, но как моделът за разпределение на активите решава това?", Заяви CFP Mark Struthers от Sona Financial. "Не мисля, че може - може да направи само реален фидуциарен плановик."

Всеки, който се интересува от финансов плановик, може да намери такъв чрез Националната асоциация на личните финансови съветници или организацията на Certified Financial Planners.

Какво мислиш? Ако сте жена, ще опитате ли Елвест?

Снимка Кредит: andreypopov