Дали Roth IRA реализацията засяга финансовата помощ?

Ако сте били около блога, сигурен сте, че сте забелязали, че съм написал много по Roth IRA 2010 конверсия събитие. Той е бил получаване на тон на бръмча, тъй като много от тях са готови да се насладят на безплатен данък ползи от Roth ИРА. Както и при всичко друго, само защото вашият съсед го прави, не означава, че трябва. Погледнахме по-отблизо някои от непредвидимите последици от обръщането на Рот и открихме някои потенциални клопки, които може да имате, ако преобразувате, без да знаете всички факти. Друг важен въпрос за родителите, които имат деца скоро в училище, е въздействието, което Roth превръщането може да има вашето дете, отговарящо на изискванията за финансова помощ. Без данък е хубаво, че надолу по пътя, но твърде многото преобразуване може да ви остави с тежка такса за обучение.

Ползи от реализацията

Отсега нататък няма да плащате никакви данъци за пари в Рот. И ако сте вярващ, че данъците, които имат по-голям шанс да отидат нагоре след това надолу, тогава защо да не плащате данъка сега и да се радвате на безмитен ръст по-късно? Друго предимство е планирането на имоти. Пенсионерите, които достигат до 70 1 / секунди, не са задължени да вземат необходимите минимални дистрибуции в Roth и ако никога не използват парите; могат да прехвърлят парите на своите наследници без данък.

Roth преобразуване и вашия FAFSA

Няма "ако е", "и", или "но", но това е конверсия, която е нейната и тази "е"Облагаеми. Много форми на стипендии, безвъзмездни средства и заеми се основават на доходите на домакинствата. В случай, че направите значителна реализация, ще видите, че вашият AGI се покачва и офисът за финансова помощ се вгледа в по-отблизо.

Сумата на долара, която конвертирате, трябва да се отчита във Вашата FAFSA (Свободно заявление за помощ за студенти). Ето определение на формуляра FAFSA направо от сайта им:

Най- Безплатно заявление за федерална помощ за студенти (FAFSA) е формулярът, използван от Министерството на образованието на САЩ, за да определи очаквания семеен приход (EFC), като извърши "анализ на потребностите" въз основа на финансова информация, като доходи, активи и друга информация за домакинствата, която Вие и вашите родители, ако сте а зависим студент) ще бъде помолен да предостави. Формулярът е подаден и обработен от федерален преработвател, договорен от Министерството на образованието (ЕД) на САЩ, а резултатите се предават по електронен път на бюрата за финансова помощ на училищата, които сте избрали в заявлението си.

FAFSA е приложението, използвано от почти всички колежи и университети, за да се определи допустимостта за федерална, държавна и колегиално спонсорирана финансова помощ, включително помощи, образователни заеми и програми за работа.

Най-долу е всичко за Бенджамин и колко от тях имате. Ако Вашият AGI е по-висок поради внезапно увеличение поради преобразуване, това може да означава по-малко финансова помощ за заплащане на тези такси за обучение.

А Ню Йорк Таймс статията предлага пример. Вземете хипотетично четиримесечно семейство с общ доход от $ 75 000 за 2010 г. и един студент. За всеки 10 000 долара от облагаем доход, произтичащ от конверсия на Roth, очакваният годишен принос на родителите за образованието на този студент ще се увеличи с 3 200 щ.д. по FAFSA.¹

Финансовата помощ изглежда повече от една година

Що се отнася до доходите Ви, финансовата помощ е повече от една година. Както знаете (или сега ще го направите), изборът по подразбиране за заплащане на данъка върху превръщането е да отложи тази година (2010 г.) и да раздели останалите части 50/50 през данъчните години 2011 и 2012. По същество извършването на преобразуване днес може да повлияе на шансовете ви за финансова помощ до 2013 г.

Какво ще стане, ако децата ви са млади?

След това по отношение на колеж и финансова помощ, тя не трябва да има значение. Сега това все още не означава, че Roth превръщането е точно за вас.

Потенциалните дългосрочни ползи от конверсията на Roth IRA са значителни. Проверете двойно своя финансов съветник или данъчен специалист, за да видите дали решението е подходящо, преди да изберете да извършите това.

Цитати.

¹ bucks.blogs.nytimes.com/2010/04/16/how-a-roth-i-r-a-conversion-can-hurt-financial-aid/ [4/16/10]