6 Дългосрочни спестявания, които правят добри финансови центрове

Според проучване, публикувано от Федералния резерв по-рано тази година, до 46% от американските възрастни нямат допълнителни 400 долара за покриване на извънредна ситуация.

Въпреки че тази тревожна статистика се дължи отчасти на бедността и ниските заплати, лошите разходи и спестяванията също са виновни.

Когато не спестяваме достатъчно пари в краткосрочен или дългосрочен план, ние сме длъжни да се борим, когато става въпрос за покриване на спешен дом или ремонт на автомобили, неочаквани медицински сметки или други финансови "изненади", които възникват.

Ето защо всички - и искам да кажа, всички - трябва да превърне спестяването на средства в приоритет. Може би си мислите, че не можете да си позволите, но мога да ви уверя, че и вие не можете да си позволите не.

Докато работниците от предишни поколения са могли да разчитат на пенсии за покриване на пенсионирането си, днешните служители са до голяма степен сами. И въпреки че социалната сигурност все още е платежоспособна, няма да разчитам на получаване на пълни ползи от момента, в който достигнете пенсионна възраст.

Освен това всички се нуждаем от определена сума пари в брой за да покрием ремонт на автомобили, за да можете да работите през следващата седмица, за да платите този медицински документ, за да може дъщеря ви да има операция и да платите за колежа, помогнете да платите за сватба или да покриете безброй други финансови отговорности, с които всички сме изправени.

Колко пари трябва да спестите, за да покриете дългосрочните си цели?

Но колко трябва да спасиш? Преди години беше нормално да се предположи, че всички ние трябва да спестим най-малко десет процента от нашите доходи за пенсиониране и за бъдещето. Но в днешно време е доста стандартно да се работи за спестяване на поне 15% и да се надяваме повече.

Като финансов консултант, винаги казвам на клиентите ми да спестяват поне 20 - 25% от своите доходи в пенсионните си сметки и спестяванията в брой. Да спестя това, може да изглежда лудо за някои хора, но в моите очи, това е, което трябва да направите, за да се подготвите за суровите реалности на съвременния свят. Ако не спестявате за себе си и бъдещето си, кой е?

Най-добрият начин да формулирате и да се придържате към дългосрочните финансови планове е да поставите цели и да ги преглеждате често. Аз съм голям вярващ в постигането на финансови, тригодишни, едногодишни и 90-дневни финансови цели. Имам склонност да преглеждам моите 90-дневни цели на всяко тримесечие, за да се уверя, че съм на път с целта си за по-дълъг оглед.

Ако се опитвате да увеличите степента на спестяванията си, създаването на цели, които можете да "проверите", е умен ход. Ако спестявате 10% от дохода си в пенсионни сметки и пари в брой и искате да го увеличите с течение на времето, можете да започнете с изстрелване за 15% икономия в рамките на 90 дни. В рамките на една година опитайте да стреляте с 20% или 25%.

Лесен начин да направите това е да увеличите в течение на времето работните си вноски за пенсиониране - например, на всеки 60 или 90 дни. Възможно е дори да не забележите допълнителния процент, взет от вашата заплата, но тези допълнителни средства ще добавят и ще увеличат богатството си по голям начин.

Когато става въпрос за спестяване на пари, ще трябва да предприемете малко по-различен подход. Тъй като е лесно да се губят допълнителни пари, които имате в текущата сметка, Винаги предлагам редовно да се пренасочват автоматичните месечни тегления към дългосрочните спестовни сметки. Като плащате първо - и го правите автоматично - можете да отглеждате гнездото си яйце с течение на времето, без да се изкушавате да харчите или да губите допълнителните си пари.

Дългосрочни спестявания, които правят добри финансови центове

Ако сте дългогодишен читател на този уебсайт, вече знаете колко важни са вашите пенсионни спестявания за вашето финансово бъдеще. Без добре финансирана сметка за пенсиониране, вие сте предопределени да работите по-дълго, отколкото искате, и да се борите финансово в напреднала възраст. С много средства, инвестирани, от друга страна, можете потенциално да се пенсионирате по-рано, да достигнете целите си "кофа списък" цели, и се пенсионират с по-малко стрес и повече спокойствие.

Отвъд пенсионирането обаче ще се нуждаете от парични спестявания за всички предизвикателства на живота и разходите за живота. Ето някои страхотни планове за дългосрочни спестявания, на които всеки може да се възползва:

Дългосрочен спестовен план № 1: Изплащане на потребителски дълг

Докато изплащането на дълга не е непременно "спестяване", има огромни ползи, които идват от дъмпинга на вашите дългови лихви за потребителски дългове за добро. Докато почти всеки дълг, който трябва да бъде на кълцане блок, трябва да започнете, като се фокусира върху дълг кредитна карта с лихви и лични заеми на първо място, а след това други дългове като автомобил плащания и студентски заеми.

{Бонус Съвет: Ако се борите с дълга при изключително висок лихвен процент, погледнете кредитни карти с нулево процентно салдо което ви позволява да не плащате лихва до 21 месеца.}

Независимо от това, кои дългове трябва да се справите, плащането им за добро ще помогне на финансите ви. Без тези месечни плащания на дълга, ще имате повече пари, за да спестявате и инвестирате всеки месец.

И с повече капитал, който можете да спестите и инвестирате, ще можете да увеличите богатството си с много по-бърз темп. Освен това, ще избегнете истинския богат убиец на масата - плащането на кредитни карти и лихви, които плащате.

Свързани:

• Онлайн инструменти, които ви помагат да излезете от дълга

План за дългосрочни спестявания # 2: Изградете своя авариен фонд

Спомнете си как почти половината от американците не могат да си позволят спешност от 400 щ.д. Повярвай ми, не искаш да се озоваваш в този лагер. Когато спешно се удари и нямате пари, за да го покриете, лесно можете да приключите с останалите си сметки, или по-лошо, като поемете нов дълг. Най-добрият начин да избегнете тези проблеми е да имате фонд за извънредни ситуации, за да се върнете отново.

Повечето финансови съветници предлагат да се съхраняват 3-6 месеца разходи за спешни случаи и съм склонен да се съглася. Докато пускате дългосрочните си планове за спестявания, не забравяйте да добавите фонд за извънредни ситуации към списъка. За да започнете, разберете колко трябва да спестите. След това измислете фигура от долари, която трябва да отделите всеки месец. И накрая, направете го автоматично и запазете, докато не достигнете целта си.

Да приемем, че месечните Ви разходи струват на около $ 3,000 на месец. Ако искате да спестите до три месеца разходи ($ 9,000) в рамките на следващите 24 месеца, ще трябва да спестите $ 375 на месец.

Каквото и да е целта ви, най-добрият начин да го постигнете е да започнете по-рано, отколкото по-късно. И когато става дума за планове за дългосрочни спестявания, има няколко стратегии, които могат да победят да имат напълно акуратно фонд за спешни случаи.

План за дългосрочни спестявания # 3: Спестете авансово плащане за дом

Друг дългосрочен план за спестявания, който може да ви помогне да постигнете напред, спестява авансовото плащане за вашия собствен дом. Това може да помогне на финансите ви по повече от един начин. Първо, спестяването на голямо първоначално плащане за дома може да ви помогне да намалите сумата на парите, които трябва да заемете. И когато заемате по-малко за вашия дом, ще се радвате на по-ниско месечно плащане и ще плащате по-малко лихви всеки месец.

На второ място, спестяването на поне 20 процента като авансово плащане за вашия дом може да ви помогне да избегнете скъпоструващата частна ипотечна застраховка или PMI. Това "застрахователно покритие" може да струва до 1% от стойността на вашия дом всяка година, но без никаква реална полза за вас. Като пример, PMI на дом от 200 000 долара може да струва до $ 2 000 на година или $ 166 на месец. Като намалите поне 20%, можете да избегнете изцяло PMI и да спестите тези пари.

План за дългосрочни спестявания # 4: Запазете, за да надстроите автомобила си

Докато вече имате кола, която обичате, всички знаем, че няма да продължи вечно. Ако търсите друг дългосрочен план за спестявания, за да се развълнувате, да имате "нов автомобилен фонд" е допълнителна възможност да разгледате.

С учредяването на този фонд можете да спестите неизбежното - в деня, в който колата ви умре или разходите за ремонт стават неустойчиви. С автомобилен фонд, растящ в банката, няма да се налага да подчертавате, когато става дума за подмяна на вашето пътуване с ново или употребявано превозно средство.

В допълнение към новия автомобилен фонд можете също така да помислите да се регистрирате за кредитна карта за награди, която още по-лесно ще спести. Картата на GM BuyPower е очевиден пример за карта, която наистина може да помогне в това отношение. С тази кредитна карта в портфейла си ще печелите 5% приходи от първите си 5 000 долара, изразходвани всяка година.

Освен това ще печелите 2 процента назад при всяка покупка, която правите. Приходите Ви никога няма да изтекат, а вашите точки могат да бъдат възстановени към отговарящи на условията нови автомобили Chevrolet, Buick, GMC или Cadillac. Прочетете тук, за да научите повече за кредитната карта GM BuyPower.

Дългосрочен план за спестявания # 5: Спестете още повече пари за пенсиониране

Ако финансирате религиозно работните си спонсорски или лични пенсионни сметки и имате още повече пари, за да се скриете, може да помислите за отварянето на традиционна или Roth IRA. С традиционната ИРА вашите вноски вероятно ще бъдат приспаднати от вашите данъци. Въпреки това, ще трябва да платите данъци върху доходите си, когато достигнете възрастта за пенсиониране и започнете да използвате профила си.

С Roth IRA, от друга страна, направените днес вноски се правят с долари след данъчно облагане. От друга страна, парите ви ще нараснат без данъци до пенсиониране и няма да трябва да плащате данъци върху доходите си след изтичането на 59-годишна възраст.

Като допълнителен бонус можете да изтеглите своя Roth IRA вноски по всяко време преди навършване на пенсионна възраст без заплащане на санкция. Ще забележите, че съм казал вноски и не доходи. Ако искате да оттеглите приходите си преди навършване на пенсионна възраст, ще трябва да платите наказание и такси за зареждане.

Като цяло, мисля, че Roth IRA е умна идея за всеки, чийто доход им позволява да допринесе. В края на краищата, като някои от данъците без доходи при пенсиониране вероятно ще ви накарат да се почувствате като гений надолу по линията!

Свързани:

• Най-добрите места за отваряне на Roth IRA
• 7 неща, които трябва да знаете за правилата на Roth IRA

План за дългосрочни спестявания # 6: Вземете своя "фонд за свобода" в ред

Ако имате останалите свои планове за дългосрочни спестявания в ред, "фонд за свобода" трябва да бъде следващата цел във вашия списък. Докато този фонд ще изглежда различно за всеки, той трябва да бъде запълнен с достатъчно пари, за да ви даде свободата да правите каквото искате в живота.

Спомнете си как ви предложих да посочите целите си за цял живот? Каквито и да са те, фондът ви за свобода е това, което ще ви позволи да ги постигнете. След като целите Ви за финансиране и спестявания са в ред и са напълно финансирани всеки месец, можете да използвате фонда си за свобода, за да започнете спестяване за всичко, което искате в живота - независимо дали това е свободата да вземете шанс, финансовата свобода да се откажете от работата си свободата да се правят невероятно пътешествие през целия си живот. Що се отнася до фонда ви за свобода, вие сте само ограничени от вашите мечти и размера на парите, които можете да спестите!

Последни мисли

Докато разберем къде да инвестирате дългосрочните си спестявания може да бъде предизвикателство, има много различни цели, които да спестите, ако наистина мислите за това. И с пари в банката, за да финансирате тези цели, ще бъдете в най-добра позиция да покриете спешен разход, да се оттеглите по-рано и да живеете живота на мечтите си!

Ако се мъчите да разберете как да разпределите дългосрочните си спестявания, не забравяйте да седнете и да създадете списък с краткосрочни и дългосрочни цели. След като направите това, правилният план за вашите пари вероятно ще се събере сам.

Не забравяйте - това е твоя живот и твоите пари ние говорим за това. Що се отнася до това как трябва да прекарвате и да спасявате, няма нищо по-важно от вашите собствени цели и мечти!