10 Основни фактори в контролния списък за пенсионно планиране

Ако има нещо, което не искате да правите два пъти, това ще се оттегли.

Представете си, че трябва да се върнете в работа, след като сте го нарекли да се откаже. Гадост!!

Чувал съм истории на ужасите за това, а най-честият виновник е липсата на планиране.

Планирането на пенсионирането е нещо, което не желаете да приемате леко.

Ако се приближавате до пенсиониране, знаете ли дали сте готови?

Имате ли спестените средства, от които имате нужда?

Имате ли всички останали подробности на място и сте готови да отидете?

Докато пенсионирането е вълнуващо време, това е и време на големи промени в живота ви.

Не само, че няма да работите всеки ден, но и ще имате промени в личния си живот, а също и финансите ви ще се променят.

За да сте сигурни, че сте подготвени за всички промени, които създават План за планиране на пенсиониране се препоръчва.

Основен списък за пенсиониране, който трябва да следвате в която и да е възраст

1. Развийте бюджета си за пенсиониране.

Направете го. Трябва да знаете колко ви е необходимо месечно да живеете. "Guesstimating" просто си задавате за провал. Уверете се, че сте фактор за инфлация, който може да бъде изчислен на около 3% -5% годишно.

Най-лесният начин да започнете да създавате бюджет за пенсиониране е да прегледате това, което понастоящем харчите като пенсионер. Вземете сметките си за битови сметки, банкови извлечения и отчети за кредитни карти за последните 3 до 6 месеца и изчислете колко харчите в големи категории като хранителни стоки, хранене и кола. Тези категории могат да се променят значително при пенсиониране, но да имате представа за това, което е нормално да се чувствате преди пенсионирането, е добро място за начало.

Имате проблем да проследявате изявленията си и да запазвате сметките си прав? Препоръчвам да използвате онлайн софтуер като Finovera, защото можете да видите всичките си сметки и изявления на едно място.

Изпробвайте Finovera. Този безплатен онлайн софтуер ви позволява да свържете всички ваши основни сметки към неговата система, за да проследявате вашите дати, да съхранявате архивираните си извлечения и да насочвате леко платежната страница на сметката.

Ако нямате бюджет за пенсиониране, планът за пенсиониране е 99,9%, който вероятно ще се провали.

Кликнете върху Tweet

2. Създайте план за пенсиониране.

Това може да звучи като здрав разум, но съм удивен от това колко хора не правят това.

Решете каква възраст планирате да оттеглите и да определите колко ще трябва да спестите, за да живеете в удобен начин на живот, след като се пенсионирате. Това е нещо, което ще искате да преоцените през годините.

Много пъти, когато стареем, нашият жизнен стандарт се покачва и вие ще искате да се уверите, че сте спестявали достатъчно, за да продължите същия начин на живот, след като се пенсионирате.

Много хора не го правят, защото смятат, че това отнема прекалено дълго. Не е вярно. Предлагаме сесия за стратегия за пенсионно планиране, която може да бъде завършена за около 15 минути, което може да ви даде бърз начин за измерване на начина, по който действа настоящата стратегия. Можете да разгледате безплатната ни оферта тук.

3. Определете доходите си за пенсиониране.

Вижте какви източници на доходи ще имате при пенсионирането си. Това може да включва пенсия, социално осигуряване и др.

Ще трябва да планирате неочакваното. Внезапните медицински сметки или спадът на пазара могат значително да повлияят на нуждите от пенсионни доходи.

Ако все още не сте привлекли социално осигуряване, ще искате да прегледате опциите си и да потвърдите, че сте избрали най-добрата опция за Вас и вашето съпруг / а. Ако не отделите известно време, за да направите някои изследвания и се свържете с местната служба за социална сигурност, може да ви струва хиляди.

4. Разгледайте годишните си сметки за пенсиониране.

Ако е било повече от година, откакто сте отворили изявленията си за брокерски услуги или сте влезли в онлайн акаунта си за 401k, вие сте отдавна закъснели. Уверете се, че сте запазили достатъчно през последната година и че сте на път да спестите достатъчно, преди да сте пенсионирали. Винаги е добра идея да надценявате.

Силно препоръчвам да използвате софтуерни инструменти като Личен капитал за да видите цялата картина на всички различни пенсионни сметки и брокерски изявления.

Направихме гопълен преглед на личния капитал че ви насърчавам да четете, но ето една снимка.

Двойка може лесно да има 5 или 6 различни фирми, които държат пари за пенсиониране, което прави общото ви портфолио много трудно. Прекосихте ли се на развиващите се пазари? Имате ли достатъчно инвестиции в облигации или доходи? Може да се окаже трудно да се каже дали трябва да проверите няколко портфейла и да започнете да изчислявате всичко на ръка.

Ето къде Личен капитал идва. Сайтът ви дава наистина остър и интуитивен онлайн табло за управление, където можете да видите всичките си профили - от проверка до посредничество до пенсиониране - на едно място. Те също така заявяват, че имат критичен двуезичен ангажимент към вас: доверително задължение (прочетете отзива ни да научите какво означава това и защо е толкова важно).

Ако личният капитал не е за вас, ние също предлагаме нещо подобно в нашия уникален процес, The Financial Success Blueprint.

5. Запомнете: Никога не е късно.

Ако започнете да спасявате късно, уверете се, че записвате всяко пени, което можете, за да компенсирате изгубеното време. Това може да означава поемане на допълнителна работа, намаляване на дома ви и др. Имайте предвид, че сега ще бъде по-лесно да се жертвате в сравнение с по-късно.

6. Излез от дълга за добро.

Изплатете всичките си дългове и се стреми да се освободите от дълг към датата на пенсиониране или дори по-рано.Излизането от дълга в началото на живота ще направи пенсионното планиране много по-гладък процес.

Няма нищо по-ужасяващо, отколкото да имаш значителен спад в доходите поради пенсиониране и да имаш планина от сметки, които да платиш. Ето защо е важно да знаете точно колко дълг имате и да приложите план за атака, за да го изплатите.

7. Продължавайте.

Продължете да правите вноски за пенсиониране в пенсионните си сметки. Ако изобщо е възможно, уверете се, че не плащате годишно вноските си.

Не забравяйте, че повечето опции за пенсиониране ви позволяват да имате "прихванат" принос след като сте достигнали 50-годишна или 55-годишна възраст. Обикновено можете да спестите допълнителни $ 1000 годишно, за да продължите да ви приближавате към целта си за яйце.

Повярвайте ми, когато казвам това: Финансовите плановици обичат клиентите, които се пенсионират без дълг и много спестявания в брой. Нашата работа е много по-лесна, за да ви помогне да се оттеглите удобно.

8. Не се задоволявайте.

След като се пенсионирате, не отивайте на круиз контрол с инвестициите си. Непрекъснато ги оценявайте, като се уверите, че винаги поддържате разнообразно портфолио. Докато наближите възрастта за пенсиониране, може да искате да помислите за запазване на повечето от парите си в нерискови инвестиции. Работата със сертифициран финансов посредник ще помогне с това.

9. Определете нуждите от здравни грижи за пенсиониране.

За всеки, който се пенсионира на 65 или повече години, ще имате право на Medicare. Всички разходи за Medicare не са напълно покрити от това, което сте вложили през живота си. За да покриете тези разходи, ще искате да отидете до MedicareWallet.org и техните ресурси, за да сравните плановете на Medigap.

Ако възнамерявате да се пенсионирате, преди да имате право на Medicare, ще трябва да включите разходите за здравеопазване в бюджета си за пенсиониране.

Докато най-вероятно ще можете да получите пакет COBRA чрез настоящия си работодател, цената може да бъде висока и планът може да не покрива всички ваши нужди.

Също така помислете за дългосрочна застраховка за грижи, която да плащате за неща като разходите за домашни грижи. Дългосрочната застраховка за грижи може да бъде скъпа, но колкото по-рано се сдобиете с план, толкова по-ниска ще бъде вашата премия.

Една от най-добрите ви варианти е да получите план за здравно осигуряване, който е съобразен с конкретната ви ситуация. eHealthInsurance ще генерира няколко котировки за вас от различни застрахователни компании. Като имате няколко цитати пред вас, прави сравненията много по-лесно. Бих го изпробвал само, за да се уверя, че не ми липсва страхотен здравен план на достъпни цени. След като сте Medicare, трябва да помислите като добави план за допълване на Medicare, Тези планове ще завършат Вашето покритие на Medicare и ще сте сигурни, че няма да получите никакви неприятни медицински сметки, които са повече, отколкото можете да си позволите.

10. Познайте правилата и правилата на пенсионните си сметки.

Профилите за пенсиониране са различни и ако сте записали в няколко профила, може да е объркващо как ще се оттеглят оттеглянията при пенсиониране. Много профили изискват да сте на определена възраст, преди да можете да теглите средства.

Една скъпа грешка, която съм виждал, се преобръща над 401 000 до ИРА, когато се пенсионирате рано и сте под 59 1/2. 401k ви позволяват да теглите пари, ако се пенсионирате рано и няма да сте на куката за 10% ранно отнемане наказание. Ако хвърлите 401k в ИРА, основно ще дадете това, което би ви струвало, ако имате нужда от достъп до парите си.

Освен това, много хора изискват минимални тегления, когато достигнете определена възраст и повече. Обикновено известни като "минимум пенсионни разпределения", ще трябва да започнете да вземате пари от пенсионните си сметки на 70 1/2. Ако не направите това, може да ви струва 50% данъчно наказание! Отделете време да разберете как пенсионните Ви фондове ще работят най-добре за вас.