GF ¢ 025: Топ 6 грешки, които ще ви отведат на пенсиониране

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_25_new.mp3

Никой не обича да се забива.

Това не е забавно усещане и лично той дразни глупостите от мен.

Но какво ще стане, когато се завиете? Това определено не е готино!

Бях финансов съветник повече от 12 години и съм виждал много хора да се измъкнат от успешното пенсиониране.

Най-разочароващият аспект от моя страна е, че много от тях биха могли да бъдат избегнати, ако лицето е отделило малко време да преразгледат положението си.

Факт: Повече хора прекарват времето си да планират семейна почивка, отколкото се подготвят за пенсиониране.

Не бъди един от тези хора.

Ето първите 6 грешки, които съм виждал хората да правят, за да се откажат от пенсионирането си.

1. Те ​​нямат конкретна цел.

Срещам се с хора през цялото време, които искат да се пенсионират на определена възраст. Обикновено чувам нещо като "Да, искам да се пенсионирам някога в 60-те ми". Това е добре и dandy, но идентифициране на възрастта, когато искате да се пенсионирате, не е дори половината от него.

• Колко се нуждаете, когато се пенсионирате?
• Колко сте спасили?
• Инвестициите ви ще са достатъчни, за да ви осигурят достатъчно доходи, за да постигнете целта си за пенсиониране?

Ако искате да се оттеглите успешно, трябва да имате конкретна цел.

По-добър пример за конкретна цел за пенсиониране би бил:

"Искам да се пенсионирам на 62-годишна възраст с 750 000 долара инвестирани активи, които ще ми осигурят приблизително 45 000 долара годишно, включително пенсията ми и социалното осигуряване".

Ако сте запознати с концепцията за цели SMART, което е съкращение за специфични, измерими, присвояващи се, реалистични и свързани с времето, целта за пенсиониране не е по-различна. Вашата цел трябва да бъде в състояние да изпълни всички тези критерии, ако искате да се пенсионирате, без да се налага да се връщате на работа.

2. Те се съсредоточават върху това, което искат да направят срещу това, което трябва да направят.

Ако не изглеждаше неудобно, бих искал да се занимавам с главата на бюрото всеки път, когато имам такъв разговор:

Клиентът казва:

- Джеф, бих искал да се върна с 12% от портфейла си.

Моят отговор,

"Но г-н и госпожа Клиент, с това, което ми показахте с нуждите си от доходи, ако направите само 4% до 5%, това би било повече от достатъчно".

Отговор на клиента: Еленът в предните фарове е празен.

Аз: Бфф шамар на челото.

Говорим с много хора през цялото време, които са обсебени от това, доколко могат да направят портфейлите си и какво правят техните приятели с инвестициите си. Колко връщане генерира портфолиото ви е безсмислено и всъщност няма да има нищо общо с него.

Най-важното е да идентифицирате колко повече трябва да направите.

Колко доходи имате нужда от всеки месец, за да оцелеете? Как се сравняват тези приходи с другите източници на доходи - пенсии, социално осигуряване и т.н.? Спрете да се съсредоточавате върху 12%, които големи инвеститори твърдят, че правят, и започнете да се фокусирате върху това, което всъщност се нуждаете.

3. Никога не преглеждат портфолиото си.

Изповядайте: кога е последният път, когато всъщност отворихте извлечение за сметка? Кога за последен път седнахте с вашия финансов съветник и прегледахте какво се случва с вашите инвестиции и вашите 401 (к)?

Ако това се е случило през последните 365 дни, поздравления. Вие сте малцинството.

Вярвате ли, че имам клиенти, които ми признават, че дори не отварят изявленията си? Като финансов съветник оценявам доверието и доверието, което ми вдъхват, като не отварям изявленията си, но аз ги наказвам.

Трябва да знаете какво се случва с инвестициите ви. Ежегодният преглед е минимум от това, което трябва да направите. Два пъти годишно е още по-добре. С технологията, която днес предоставя онлайн достъп и гамити от инструменти за онлайн преглед, няма причина да не сте пулсиращи за това, което се случва с инвестиционната ви ситуация.

Ако все още не искате да се занимавате с редовен преглед, трябва да обмислите инвестиране с Betterment или Wealthfront. Тези услуги са робо-съветници, които вземат под внимание вашите рискови толерантност и ребалансират портфолиото ви автоматично.

4. Те гледат твърде много CNBC.

Лично аз го обичам, когато клиент вижда специален сегмент на CNBC, който говори за някаква бъдеща криза. След това те искат напълно да изхвърлят финансовия си план и да започнат да прилагат стратегия за хеджиране на риска, която Джим Креймър заклеймява. Ако имах възможността да анулирам кабелните или сателитни услуги на клиентите си и да им попреча да гледат вече CNBC, бих искал да го направя.(Не искам да избирам CNBC тук. Поставете тук основната медийна компания и все пак същото важи)

На добри пазари или лоши пазари отдаването под наем на медийните заглавия в инвестиционната стратегия е рецепта за бедствие.

Запознайте се с вашия финансов съветник. Сложете финансов план. Определете какви са конкретните цели. Няма значение какво казват CNBC или други големи новини за това какво се случва на пазара. Вашите финансови цели не са се променили, Не позволявайте на CNBC да ги промени за вас.

5. Те надценяват продължителността на портфейла си.

По време на този пост, най-възрастният клиент, който имам, е на 91 години. Тя се оттегли от "Ма Бел", сега AT & T, преди повече от 35 години.

В действителност, тя всъщност е била в пенсия по-дълго от годините, в които е работил, и поради пенсията си, тя е направила по-пенсионирана от това, което преди това получаваше като заплата всяка седмица.

Тя обаче е изключение, тъй като пенсиите стават основно изчезнали. Ако имате подобна пенсия, помислете за късмет. Останалите от нас са зависими от 401 (к) и социално осигуряване, които да бъдат там за нас и да ни издържат през годините на пенсиониране.

С напредъка в медицината хората живеят по-дълго. Всъщност, според Националния институт по стареене, "данните за очакваната продължителност на живота между 1840 и 2007 г. показват устойчиво увеличение, което е средно около три месеца живот на година" (http://www.nia.nih.gov/research/publication/ глобалното здраве-и-стареене / дневна-вече).

Наскоро Fidelity направи проучване, според което средната двойка ще похарчи повече от 220 000 долара за разходи за здравеопазване по време на пенсиониране ...но почти половината от пенсионерите (на възраст 55-64 години) вярват, че ще се нуждаят от приблизително 50 000 долара.

Ето някои по-интересни статистики, открити с това проучване:

• Fidelity оценява лице с приблизително 80 000 долара за предсрочно пенсиониране, а при лошо здравословно състояние може да е необходимо съотношение за заместване на доходите да достига 96% от годишния си доход преди пенсиониране или приблизително 76 800 долара.
• Същият човек с отлично здраве може да се нуждае само от 77 процента, или от 61 600 щатски долара, почти 20 процента разлика.
• 84% от анкетираните се чудят дали ще могат да покрият разходите за здравеопазване при пенсиониране.

Бъдете готови да живеете много по-дълго, отколкото очаквате, когато най-после решите да напуснете дневната работа.

6. Те не отделят време, за да проверят своите бенефициенти.

Една от най-тъжните истории, които срещнах, беше когато се срещнах с един от тримата братя. Той е бил в процес на получаване на наследство от наскоро починалата си майка. Парите, с които работихме, бяха със своята ИРА, но също така научих, че има анюитет, който е три пъти по-голям от този на ИРА.

Майката беше поставила воля на място, където бе нарекла всичките три братя като равнопоставени бенефициенти. Това, което тя не знаеше, или поне забрави, беше, че на анюитета си тя нарече най-възрастния брат на единствения бенефициент, въпреки че волята й заяви, че парите ще бъдат разделени еднакво между трите. Анюитетът натрупва това, което волята гласи, което означава, че най-възрастният брат е взел всички пари.

Сега всеки добър брат ще знае, че мама иска парите да бъдат разделени по три начина, така че, разбира се, той го разделя равномерно, нали?

Грешен.

Най-възрастният брат взе цялото обезщетение от $ 300 000 и го използва за собствените си удоволствия. Всъщност научих, че братът купи самолет. Да, самолет, с парите. За да добави обида към нараняване, братът по онова време дори нямаше свидетелство за пилот.

Какъв е урока? Проверете бенефициентите си. Уверете се, че преглеждате вашите 401 (k), вашите анюитети и вашите застраховки живот. Отнема по-малко от 10 минути, за да прегледате всичките си правила, затова се уверете, че сте готови.

Други плъзгащи се винтове

Какво смятат другите за най-добрата пенсиониране? Взех в Twitter какво може да кажат другите:

@jjeffrose Друг плячка за пенсиониране: не успя да ануитизира част от активите си (застраховка за дълголетие) - дори само евтина SPIA + Soc Sec.

- Дъг Нордман (@TheMilitaryGuid) 18 март 2014 г.

@jjeffrose Моята окончателна шпионка за пенсиониране: няма план за това, което ще правят цял ​​ден - хобита, пътуване, социални / семейни, доброволци, упражнения, проекти.

- Дъг Нордман (@TheMilitaryGuid) 18 март 2014 г.

Благодарим Ви за Doug от Военното ръководство за добавяне към дискусията!

Вашият план за пенсиониране е на път?

Не се извивайте от успешното пенсиониране. Научете повече за нашия процес Финансовият план за успех, който помага на нашите клиенти да се оттеглят с увереност. Провери го ТУК.