Как да получите здравно осигуряване, когато сте самостоятелно заети

Скокът от служител на W-2 към самостоятелно зает е такъв, че мнозина не смее да кръстосва. Има много рискове и предизвикателства като собственик на фирмата и в горната част на списъка трябва да осигурите своето собствено здравно осигуряване.

Бях щастлив (донякъде), че когато започнах да инвестирам, моята компания майка LPL Financial беше една от малкото независими брокерски компании, които предложиха групов план за здравно осигуряване.

Бях в състояние да получа здравно осигуряване, макар и на 4 пъти цената, която плащах преди това. Ако сте на прага да станете самостоятелно заети и търсите здравноосигурително покритие, ето някои от вариантите, които ще трябва да се надявате да намерите достъпно решение.

Използвайте плана на вашия съпруг

Ако имате работещ съпруг или партньор, който е записан в плана, спонсориран от работодателя, да се включите в плана си може да бъде най-лесното и най-евтиното решение за вашите здравни нужди. Както споменах по-горе, започнах със здравната застраховка на фирмата си, но когато компанията на жена ми промени доставчиците, ние в крайна сметка отпаднахме от моето покритие и отидох на нейните. Всичките ни премии спаднаха от над $ 800 на месец до около $ 250 на месец.

Това беше огромно спестяване, така че очевидно бяхме развълнувани. Почти всички планове, основани на работодатели, предлагат покритие на съпрузи и деца и много от тях осигуряват покритие и на местни партньори. Просто попитайте отдел "Човешки ресурси", за да видите дали това е опция за вас.

Здравейте крал COBRA

Въпреки че получих документите ми в "Кобра", не ми се налагаше да го правя, защото веднага мога да си осигуря застраховка. Ако преди това работехте в организация, в която работехте 20 или повече души и сте направили групов здравен план на разположение на служителите, може да сте в състояние да получите медицинско покритие, известно като COBRA. COBRA изисква работодателите да предоставят на служителите, които напускат опцията, да продължат здравното си покритие.

Можете да продължите вашата здравна застраховка под COBRA за себе си и вашите зависими лица до 18 месеца. С нарастването на безработицата Министерството на труда наскоро направи някои промени в правилата на Cobra и сега ще помогне още повече. За да се задържите на промените, преминете към страницата с често задавани въпроси на DOL на Cobra покритие.

Запишете се в план с висока степен на отстраняване и HSA

Плановете за висока присвояване (HDP) включват висок приспадаем или праг, обикновено минимум 1100 долара за отделно лице и 2 200 долара за семейство, под което трябва да заплатите всички разходи. Обикновено, ако вие и вашето семейство сте в добро здравословно състояние, добра политика за вас може да бъде полезна.

Такива планове могат да включват сложни споразумения за поделяне на разходите, при които определени процедури или посещения са покрити само отчасти. При разглеждане на този вариант не само месечните премии, но и разходите за частично изплащане на джоба за различни процедури.

Когато комбинирате HDP с безплатна здравна спестовна сметка (HSA), внасяте долари преди облагане с данъци в HSA и използвайте тези пари, за да платите медицински разходи, които не са възстановени от вашата здравна застраховка.

Смятахме да отидем с HDP със спестовна сметка, но с новородено син по това време, имахме чувството, че ще имаме повече от средни посещения на лекари, отколкото в миналото. Нашето усещане беше правилно.

Запишете се в плана на HMO или PPO

Вероятно най-добрият вариант за новонаети самостоятелно заети собственици на предприятия ще бъде да се запишат директно в организация за поддържане на здравето (HMO) или предпочитана организация на доставчиците (PPO). Като цяло, HMOs са склонни да бъдат по-скъпи от PPOs, но разходите за план варират значително с опциите за покритие, така че пазарувайте. Също така имайте предвид, че индивидуалното записване в плана вероятно ще бъде скъпо, често 500 или повече щатски долара на месец за индивидуално покритие и че разходите обикновено не са данъчно приспадаеми.

Магазин застраховки цени онлайн

Ако не можете да намерите нищо на местно ниво, което да се побере в бюджета ви, отидете онлайн и получете безплатни оферти от различни доставчици, предлагащи здравно осигуряване на самостоятелно заетите лица. Едно място да започнете е eHealthInsurance.com. Те предоставят безплатни онлайн оферти за здравно осигуряване и предлагат много различни планове за здравно осигуряване, включително самонаети, лични и семейни.

Напомняне, имайте предвид, че след като сте навършили 65 години, може да имате право на обезщетения от Medicare, дори ако сте самонаети.