12 милиона американци биха могли да получат до 40-точков кредитен рейз Булк през юли

Без значение колко сте прочели на кредитните резултати и как се изчисляват, все още има този елемент "човек зад завесата", който ви кара да се притеснявате всеки път, когато се движи голям финансов ход.

Време е да си купя кола? Забийте ноктите върху това дали резултатът ви ще бъде достатъчно висок, за да получите добър лихвен процент.

Новата работа изисква кредитна проверка? Ухапване на ноктите за това дали този лош ден в съда за малки искове ще ви попречи да се наемете.

Но тези големи, загадъчни кредитни бюра ще направят промяна, която отнема малко от мистерията.

И вашият кредитен рейтинг може да се възползва.

Как да разберете дали идващите промени ще увеличат кредитния Ви рекорд (безплатно)

Първо, първо: Вие ще искате да вземете най-новата версия на вашия кредитен отчет.

Всъщност кредитните бюра са задължени да ви дават безплатен доклад всяка година.

Вече сте използвали безплатните си услуги? Кредитният сусам ви позволява да вкарвате нов кредитен отчет всеки месец, за да можете да следите тези предстоящи промени.

След като получите кредитния си отчет, ще можете да видите текущия си резултат, кредитните Ви линии и всички негативни оценки срещу резултата.

Кредитните резултати се променят драстично през 2016 г.

Това е голяма година за промени в кредитния рейтинг.

Наскоро видяхме:

• Медицинския дълг е спаднал от отчитането на кредитите до 180-дневен прозорец, за да се позволи на застрахователните компании да платят, съгласно Националния план за подпомагане на потребителите. Глоби като паркингови билети и просрочени библиотечни книги вече не се появяват на кредитни доклади.

• Кредиторите започнаха да използват по-модерни данни. Така че, вместо просто да се определи дали даден кредитополучател отговаря на условията за заем въз основа на това дали са навреме с плащания по кредита, заемодателите вземат 24-месечен поглед върху историята на плащанията, за да видят също и как е платил заемополучателят (независимо дали е по-голям от минималния всеки месец и т.н.). Тази стратегия улесни афро-американските и латино семействата да получат ипотеки, според Pew Research.

• Рязко нарастване на кражбата на самоличност. Федералната търговска комисия (ФТК) съобщават 490,220 жалби за кражба на самоличност през 2015 г., достигна почти 160 000 жалби от 2014 г.

Добре, вземете кредитния си отчет и нека да се потопите в промените тази година.

И още по-големи промени се съхраняват за 2017 година

От 1 юли Experian, TransUnion и Equifax ще направят промяна в начина, по който отчитат кредитни резултати.

Ако кредитният Ви отчет понастоящем изброява данъчно задължение или гражданска присъда, резултатът ви може да получи тласък.

Данъчното задължение е това, което правителството прави, ако имате неплатен данъчен дълг. Тази стъпка се осъществява преди правителството да налага (или да поеме контрола върху) имуществото ви да покрие неплатения дълг.

След като платите пълното данъчно задължение, той се освобождава в рамките на 30 дни.

Гражданската присъда е ненаказателен случай, който сте загубили. Понякога задържането на заплатите се използва за получаване на редовни плащания към гражданска присъда.

Тези въпроси не се съобщават директно на кредитните бюра. Вместо това те са публични записи, достъпни за всеки.

От началото на това лято бюротите ще изброяват тези елементи само в доклада ви, ако присъстват три от следните четири данни: име, адрес, номер на социална осигуровка и / или дата на раждане.

"Много подсъдими права и повечето преценки не включват всички три или четири", се казва в доклада на Ананария Андриоти в Wall Street Journal.

В допълнение, кредитните бюра ще актуализират публичните регистри, които събират най-малко на всеки 90 дни.

"Ние вярваме, че подобрените стандарти за обществени документи внимателно балансират загрижеността на потребителите и регулаторите за точността на публичните органи, като в същото време гарантират, че кредиторите могат да продължат да разчитат на данните от кредитните отчети и кредитните резултати, получени от данните", каза Ерик Елман президент и главен изпълнителен директор на Асоциацията на индустрията за потребителски данни (CDIA), в изявление от 13 март.

Панаир Исак Корпорейшън, който администрира FICO кредитни резултати, каза около 12 милиона души ще видят резултатите си да се покачват, след като бюрата въведат тази промяна в отчитането.

За повечето, увеличението на кредитния рейтинг ще бъде "скромно", вероятно по-малко от 20 точки. Но около 700 000 потребители могат да видят увеличение от около 40 пункта.

Защо само малка група от кредитополучатели ще се увеличат значително?

"По-голямата част от потребителите, които ще бъдат повлияни от актуализираната политика на [кредитните агенции], все още имат други деликатни показатели като събирания или сериозни престъпления по кредитните си файлове, които ще останат след премахването на тази обществена регистрационна информация" Обясни представителят на FICO.

Добри новини за всички! Така ли е? (Може би не за кредитори)

Оставянето на данъчните залози и преценките на кредитните отчети е вълнуващо за засегнатите потребители - но не толкова вълнуващо за хората, които извличат кредитни отчети, за да вземат решения за финансовото ви здраве.

Кореспондентът на "Вашингтон пост" Кенет Харney поиска от президента и изпълнителния директор на Асоциацията на ипотечните банкери Дейвид Х. Стивънс как промяната в отчитането ще засегне ипотечната индустрия.

"Стивънс каза, че блокирането на тази информация ще увеличи изкуствено някои кредитни резултати на кандидатите, създавайки" фалшиви позитиви ", които правят хората по-ниски от тези, които са," отбеляза Харни.

Дори увеличаването на няколко пункта, обясни той, би могло да има голямо влияние върху кредитоспособността на потребителя.

Благодаря за по-високия рейтинг!

"Няма нищо, абсолютно нищо, в Закона за справедливото отчитане на кредитите, който изисква премахването на залози и преценки", пише Джон Улзхаймер от The Simple Dollar. - И няма нищо в езика на сетълмента между кредитните бюра и всички тези адвокати, които ги задължават да отнемат лишаване от права или съдебни решения. Това е изборът на кредитните бюра, направени сами, и това е доста добра новина за потребителите. "

Ще се отразят ли тези промени върху резултата ви? Най-добрият начин да разберете е да наблюдавате кредитния си доклад.

Оповестяване: Тази публикация включва партньорски връзки. Уведомяваме ви, защото това е, което ще направи Честен Абе. В края на краищата, той е върху нашата любима монета.

Лиза Роуън е писател и продуцент в The Penny Hoarder.