Искам да използвам наследството, за да плащам студентските си заеми. Моето семейство мрази идеята

Уважаеми Пени,

Опитвам се да реша какво да правя с моя студентски заем. Имам доверие в наследството от баща ми, което е създадено като пенсиониране, до което нямам достъп до 65-годишна възраст (сега съм на 53 години).

Има обаче разпоредба, че мога да използвам средствата за обучение. Понастоящем дължим 33 480 долара за моя студентски заем. Тя е на базата на доходи план за погасяване и аз плащам $ 240 на месец, но тя ще се увеличава всяка година. (Миналата година това беше само $ 79). Плащам 5,75% лихва. През последните две години нито едно от плащанията не е отишло към директора.

Парите в моето доверие спечелят само около 3% в много консервативен взаимен фонд. Ако изтегля парите, няма да трябва да плащам наказание, но това ще бъде облагаем доход. Така че, изтеглянето на $ 33 000 ще ми постави в 24% данъчна група през следващата година. Трябва да изтегля още 8 000 долара, за да покрия данъчната отговорност, като натрупах общо 41 000 долара.

Семейството ми казва, че вземам "емоционални решения" за парите, защото просто искам да изплатя кредита и да го направя. Ненавиждам месечното напомняне за сумата, която прекарах за образование, което не е усъвършенствало кариерата ми финансово, и мразя идеята да дам на правителството 13 000 долара интерес.

Мислех си, че бих могъл да взема $ 250 до $ 300 на месец и да го вложи в Roth IRA или някакъв друг спестовен интерес, който е малко по-ликвиден, тъй като моят работодателски пенсионен план и наследството ми не могат да бъдат оттеглени или дори взети назаем против. Със сигурност бих могъл да спечеля повече от 3%, нали?

Има ли други опции, които не виждам?

-J

Първо, моля, повярвайте ми, че не сте единственият човек на 50-те години, който се опитва да разбере най-добрия начин да изплатите студентски заеми.

Анализът на Центъра за изследователски центрове на Фед от данните на Федералния резерв показва, че 7% от възрастните 45-59 г. имат заем от студентски заем от собственото си образование. Дългът, разбира се, се влошава, когато не можете да видите осезаемата кариера, която очаквахте, когато се записахте за тези заеми.

Ако вземахте емоционално решение, щяхте да изцедите това доверие и вече сте изплатили заемите си. Чрез претеглянето на вашите възможности и питането дали има други, които не сте обмислили, е ясно, че мислите това много внимателно.

Според мен, ще плащате тези заеми за още 11 години, преди да имате чиста плоча. Това ще ви отнеме до 64-годишна възраст - само една година преди да имате достъп до тези фондове за наследство по друг начин.

Как да платите студентски заеми с наследство

Исках да бъда сигурен аз обмисляше всички варианти, така че протегнах ръка към сертифицирания финансов плановик Майк Чадуик.

Въз основа на предоставената от вас информация, Chadwick каза, че ще разгледа възможността за разходи.

Чадуик обясни, че сумата на парите в доверието ще нараства по-бързо, преди да се пенсионирате, отколкото ако сте започнали нова пенсионна спестовна сметка. "Тя би могла да спести $ 240 на месец в един Roth и това е страхотно, но няма да се доближи до това, което ще направи еднократната сума по отношение на натрупването с течение на времето", каза той.

"Алтернативна стратегия ще бъде просто да извадите месечното плащане от доверието, за да платите студентския кредит, като същевременно измиете двата", каза Чаджик.

Няма да получите удовлетворение от изплащането на студентските си заеми с еднократна сума, но ще намалите данъчните си последици и ще избегнете необходимостта от изплащане на месечния заем от доходите си. Това ви позволява да инвестирате още 250 лв. В течен инвестиционен фонд.

Chadwick също предложи преразпределение на доверието, ако спечели само 3%. "Има много възможности за това в зависимост от правилата на документа", каза той.

Накратко: Разгледайте условията на доверието и обмислете да се обърнете към финансов консултант за задълбочено проучване на вашите възможности. В зависимост от начина, по който е бил създаден, може да се наложи да вземете необходимите дистрибуции, което Чауджик каза, че ще намали част от отвращението от вашето семейство.

Каквото и да решите, мога да ви уверя, че все още ще трябва да говорите за това и други въпроси, свързани с парите ви със семейството си.

Бих ти напомнила, че баща ти остави доверието на теб и на теб. Може би си мислите за това, което баща ви би искал да направите, ако сте били близо. Това е добре.

Но не можете да направите това решение въз основа на това, което мислят вашите (живеещи) членове на семейството. Ако сте единственият бенефициент на това доверие, това не е решение на никого, а вашето решение, а следващата стъпка с доверие трябва да приемете Вашия (добре обмислен финансов съветник).

Имате неудобна парична дилема? Изпратете го на [защитен с имейли]

Отказ от отговорност: Избраните въпроси и отговорите ще се появят в колоната "Уважаеми пени" на Penny Hoarder. Няма да мога да отговоря на всяко едно писмо (мога да пиша толкова бързо!). Запазваме си правото да редактираме и публикуваме вашите въпроси. Не се безпокойте - самоличността ви ще остане ваша. Нямам психология, счетоводство, финансова или юридическа степен, така че моят съвет е само за общи информационни цели. Обаче, обещавам да ви дам честен съвет въз основа на собствените ми прозрения и реалния живот.