Слаба история на семейство, което плати $ 45 000 дълг само за 10 месеца

Табита Филен беше в края на въжето си.

Години на лоши разходи за вземане на решения я бяха довели до нея и нейният съпруг в дълбока дупка огромен дълг - по един мислеха, че никога няма да избягат.

Точката на пристигане дойде, когато един ден се оказа, че не могат да си позволят газ или хранителни стоки.

Видяха банкрут на телевизията и си представиха, че това ще бъде тяхната спасителна благодат. Но те скоро разбраха, че това е голямата грешка в техния живот.

Продължете да четете за невероятната история за това как това семейство е оставило банкрут, е договорило дълга си с 40% и е изплатило 45 000 долара ... за по-малко от година.

Изкопаване на дупка от $ 175,000

"Родителите ни никога не ни научиха нищо за личните финанси", казва Филен. "Единственото нещо, което знаех за финансите, беше, че майка ми понякога би написал лоши чекове и ми казва да не казвам на баща ми."

Когато заминава за колежа, тя не само че е взела студентски заеми, но и максимизира осем различни кредитни карти.

Състоянието на съпруга й не беше много по-добро.

"Нито един от нас не е бил обучен как да се справи добре финансово", казва тя. "Смятахме, че дългът е американският начин."

Те в крайна сметка се оженили и се преместили в градска къща в Mobile, Алабама. Филийн скоро забременява с първото си дете. Шест месеца по-късно, бедствие удари: Той беше съкратен, а доходите й бяха съкратени наполовина.

"Вие бихте помислили, че това ще бъде нашето събуждане", казва тя, "но всъщност мислихме, че може би отговорът е купуване на къща."

Сега, в допълнение към дълга от 75 000 долара - разделен поравно между персонална кредитна линия, дълг по кредитни карти и студентски заеми - те имат ипотека от 100 000 долара.

На 29 и 31-годишна възраст, с бебе на пътя, те бяха 175 000 долара дълг.

Все пак те не осъзнават, че трябва да променят начина си на мислене.

"Ние просто живеем с кредитни карти", казва тя. - Използвахме ги, за да плащаме за всичко и за всичко.

В една типична вечерна вечер те ще излязат на вечеря, а след това всеки ще харчи 50 долара в търговския център, всички финансирани от пластмаса.

Необходимото им събуждане по телефона не идваше в продължение на три години - когато вече не можеха да си позволят газ или хранителни продукти с кредитните си карти.

"Ние лишихме всичко". тя казва.

"Ние нямахме кабел, отървахме се от нашите домашни любимци, нямахме мобилни телефони. В бюджета ни изобщо нямаше нищо променливо. Разчитахме на хора в църквата, които понякога биха похарчили 100 долара в пощата, за да ни помогнат да купуваме хранителни стоки.

Филийн продава "Памперсиралия готвач" от дома, а съпругът й работи като помощник-режисьор в местната гимназия.

Заедно те донесоха у дома около 3000 долара месечно за семейството си от четирима - твърде много, за да се ползват от правителствена помощ, но не достатъчно, за да платят сметките си.

"Размерът на дълга е смучел всеки доход, който направихме, казва тя. - Вземаше всичко.

Като правят минимални плащания по сметките си, те продължават да падат "по-назад".

"Просто не изглеждаше, че има отговор", казва тя.

Истината за несъстоятелността

После започнаха да забелязват рекламни рекламни фалити.

"Те направиха банкрут звук като ново начало, което е пълна лъжа, но взехме стръвта" тя казва.

На "много студен" декемврийски ден, с новородено бебе, те подписаха документите и обявиха Глава 13.

Месечните им сметки сега възлизат на 950 долара на довереното лице - увеличение от преди фалита, тъй като сега те плащат повече от минималната сума - плюс $ 815 за ипотеката им, защото са напуснали къщата си от подаването.

Те бързо разбраха, че не е "лесният изход", в който са обещани.

"Фалитът беше толкова противоположен на това, което искахме да бъдем". тя казва. - Това промени кой си ти. Не можеш да бъдеш щедър; не можете да правите прости неща, които сте правили.

За Филинс техните най-големи въпроси бяха ограничения, които не ви позволиха да дадете на благотворителност или да имате спестовна сметка.

Три години по-късно получават възстановяване на данъци от 7000 долара, което Филийн вижда като изход.

Тя "просто не може да устои" на мисълта, че е била затворена от банкрут още четири години, затова се обърна към съпруга си и попита:

- Ами ако просто измъкнахме от фалит - какво ще стане, ако току-що тръгнахме?

И това направиха.

Най-малкото това беше нестандартно решение. Въпреки че адвокатът им се опита да им възстанови банкрута против волята им, те застанаха на земята.

Тъй като те напуснаха фалита рано, те трябваше да върнат почти целия дълг, с когото са влезли.

Превод? Тези плащания от 900 долара, които бяха направили всеки месец в продължение на три години, по същество изчезнаха.

Договарянето на техния дълг с 40%

Щом Филис напусна банкрута, кредиторите започнаха да се обаждат и да искат парите си ... сега.

Така че Филен прочете всичко, което можеше, за дълга и скоро откри, че тези агенции за събиране са платили само 10-30 цента за всеки долар от дълга си.

Въоръжена с тези знания, започна да преговаря.

"Винаги, когато те викаха, действах, както знаех повече, отколкото аз," казва тя. "Казах им," Знам, че не сте платили пълния размер на този дълг и няма да ви плащам пълна цена. "

Използвайки възстановяването на данъци от 7000 долара като авансово плащане, тя убеди кредиторите да й позволят десетмесечен план за плащане ...

Също така намалете сумата, която дължи, с 40%.

Плащайки $ 38 000 на 10 месеца

Благодарение на възстановяването на данъка и на способностите за преговори на Филен, те сега дължиха 38 000 долара - вместо 75 000 долара - и имаха 10 месеца, за да го изплатят.

"Огледахме онова, което имахме и го продадохме", казва тя. - И тогава помислихме за таланта.

Съпругът й бил музикант, така че той наричал "всеки човек, когото знаеше, за да види дали има нужда от жив музикант на своето събитие". Той също така преподавал частни уроци след училище.

Филен използва своите умения за готвене, продавайки ястия от гурме и канела от къщата. Тя също така проучи фотография в интернет и започна да излъчва портрети.

"Направихме толкова много", казва тя. "Това беше всичко и всичко, което можехме да направим."

"Грижа за децата, пране на прането на хората ... ние непрекъснато се мъчехме. Написах първата си книга за Kindle и я поставих на Амазон.

Тя направи всичко това, докато отглеждаше малко дете и 2-годишно дете, и учи 8-годишните и 5-годишните.

"Ще учим децата на сутринта", казва тя. "Следобед ще им кажа:" Добре, това е времето на майка ми. "Мир и тихо време. Те трябваше да са в леглото си, с краката си нагоре, да четат книги.

"Аз не спях", признава тя със смях. "Не спах. Буквално ще бъда до 2 или 3 сутринта. "

Истински нов старт и перспектива

По някакъв начин това интензивно преживяване не разкъса семейството им - всъщност ги направи по-силни.

"Наистина ни научихме за стойността на семейството и на брака, защото нещата вече не означаваха толкова за нас", казва тя.

Сега, вместо да навлизате дълбоко в дълг, нощните нощи на двойката се състоят в "разпускане на дивана" с DVD.

"Просто промените нашите приоритети". тя казва. "Вече не е важно да се опитваме да се придържаме към хората - ние сме доволни от това, което имаме."

Искате ли да прочетете повече за вдъхновяващото пътешествие на Филен? Любопитно ли е как можете да преговаряте с компании за кредитни карти?

Щракнете тук, за да посетите нейния блог Запознайте се с Penny.

Вашият завой: Какво мислите за тази история? Дали те вдъхнови да върнеш дълг по твой собствен начин?

Сюзън Шайн е писател на свободна практика и цифров номад. Тя покрива пътни, хранителни и лични финанси (основно как да спестите пари, за да можете да пътувате повече и да ядете повече). Посетете нейния блог в susanshain.com или кажете на hi @ Twitter_susan_shain.