I Quit Кредитен клуб години назад, но неговата платформа за забележки, която ме спечели

Опитали ли сте да инвестирате в клуб за кредитиране? Избирате кредитите за финансиране, инвестирайте само по $ 25 на всеки и те се справят с всички подробности.

Преди шест години инвестирах 2500 долара в 36 бележки (части от заеми) в Кредитния клуб. Аз не се диверсифицирах правилно, така че кредитите по подразбиране почукаха годишната ми печалба до 5,09%.

Бях доволен от това, но не ми харесваше, че моите пари са вързани за три години. Тъй като кредитополучателите са изплатили заемите си, аз изпразних сметката си.

Но миналия месец вложих 3 000 долара в сметката си. Този път тествам Банковата платформа за кредитиране на Кредитния клуб, Тя се управлява от компания, наречена Folio Trading, и ви позволява да купувате и продавате съществуващи бележки. Купих 165 бележки, всички с по-малко от 16 плащания, така че този път ще получа парите си по-бързо.

Blogger Mr. Money Mustache казва той инвестира почти 30 000 долара чрез платформата и е направил годишна доходност над 17% през първите 11 месеца. Той също така съобщи, че до края на 2013 г. има толкова много инвеститори, че цените са се покачили и се връщат, следователно, са се сринали.

Надявам се да направя само 6%, но с по-малък риск. Ще обясня стратегията си по-долу.

Предимствата на бележките за търговия

Вие мога инвестирайте само в нови кредити на Кредитния клуб.

Но има някои ясни предимства закупуване на съществуващи бележки на платформата за търговия. Те включват:

1. Вашият инвестиционен период може да бъде по-кратък

Можете да купите заеми само с 10 оставащи месечни плащания, например. Всички нови заеми са за 36 или 60 месеца.

2. Вие печелите интерес по-рано

Когато финансирате нов заем, не печелите никакъв лихвен процент, докато не бъде издаден заемът и той няма да бъде издаден, ако общата цел за финансиране не бъде изпълнена.

Със съществуващите бележки получавате интерес от момента, в който купувате, макар че може да са необходими два дни за обработката на покупката.

3. Можете да видите историята на плащанията

Дори и нови кредитополучатели с висок кредитен рейтинг могат да се просрочат скоро след издаване на заем. Някои инвеститори смятат, че кредитополучателят с една година на своевременни плащания е по-малко вероятно да не изпълни задълженията си.

Най-малко един отчет казва, че половината от неизплатените кредити на Кредитния клуб имат по-малко от 10 плащания, правени някога, така че да се види годината на плащане преди да инвестирате може да намали риска.

4. Можете да получите отстъпка

Продавачите определят цената, която понякога е по-малко от салдото и начислената дължима лихва по заема.

Например, можете да си купите заем със салдо от $ 22,50 за $ 21,50, потенциално да ви постави един долар напред над интереса, който ще събирате.

Но бъдете внимателни относно причината за ниската цена: Проверете историята на плащанията.

5. Вие може да имате по-голяма диверсификация

Бележките са поне 25 щ.д. всеки, когато финансирате нов заем, но можете да си купите банкноти с няколко долара, оставени върху тях, като използвате платформата за търговия.

Така например, с $ 2,000 можете да си купите максимум 80 нови ноти, но ако средната ви покупка на платформата за търговия е $ 10, можете да си купите 200 бележки.

6. Тя може да бъде по-безопасна от запасите

Платформите за отпускане на връстници (peer-to-peer) са сравнително нови, но Simon Cunningham посочва, че LendingMemo индустрията на потребителското кредитиране като цяло никога не е имала губеща година. Исторически, на фондовия пазар понякога може да загубите пари за цялото десетилетие.

Основите на търговията със забележки в Кредитния клуб

Не струва нищо за откриване на сметка в Клуб за кредитиране, ако сте в една от одобрените държави. Дори и да не сте, все още можете да сте в състояние, в което можете да купите и продавате бележки на клуба за кредитиране на FOLIOfn Note Trading Platform.

След като отворите профила си в Клуба за кредитиране, свържете я с банковата си сметка и я финансирайте. След това кликнете върху "Профил за търговия" и отворете сметка с Folio Investing, за да можете да продавате бележки. Всичко това е сравнително лесно и уебсайтът има добро обяснение. Не трябва да отнеме повече от няколко дни, за да прехвърлите парите и да поправите нещата.

Когато сте готови да тръгнете, започнете с поне $ 2500, за да разнообразявате. Статистическите данни за ефективността показват, че по-малко от 1% от инвеститорите, закупили повече от 100 банкноти, са загубили пари. Тези статистически данни са за купувачи на нови банкноти, но диверсификацията също така трябва да намали риска, когато инвестирате в банкноти на платформата за търговия.

Моята стратегия за търговия на Кредитен клуб

Влезте в Клуб за кредитиране и кликнете върху "Сметка за търговия". Кликнете върху "Преглед на бележките" и ще получите списък с повече от 200 000 бележки за продажба (в момента).

Във филтърната секция кликнете върху "Още", за да видите всички опции наведнъж. Изберете вашите критерии и изберете от получените заеми (бележки).

Забележка: Въпреки че платформата Folio Trading е технически извън площадката, парите идват от сметката ви в клуба за кредитиране и бележките са незабавно депозирани там.

Като цяло, стратегията ми е следната: Купете бележки с не повече от 15 месеца, които ще донесат повече от 8% и ще имат рекорден брой плащания най-вече на време.

За да постигнете това, ето какво правя с всеки филтър:

Лихвен процент

Оставям настройката по подразбиране (от 4 до 29%).Тъй като това е индикация за степен на кредит (по-добрите кредитополучатели получават по-ниски лихвени проценти), някои инвеститори изключват всичко над 7,89 или 11,53% - отстъпките за кредитите от степен А и Б клас.

Смятам, че ако лицето е платило навреме за няколко години, те са добър залог, така че аз гледам на всички класове заем.

Срок на заема

Поглеждам 36- и 60-месечни заеми (те са проверени по подразбиране). Купувам заеми с по-малко от 15 месеца, така че защо да изключите 60-месечните, които имат още по-дълъг опит, за да ги прегледате?

Изключителен принцип

Оставям по подразбиране. Не се притеснявам за баланса, тъй като обикновено купувам само $ 10 или $ 20 от заема.

Състояние на кредита

Издадените и текущите обикновено се проверяват по подразбиране.

Отменям отметката "Никога не късно", защото мога да понеса няколко плащания за гратисен период, ако те се случват известно време назад (което показва, че кредитополучателят оттогава е изчистел делото си). Оставям останалите кутии без отметка, защото не вярвам на заемите, които са понастоящем късен.

Оставащи плащания

Поставям го за един до 15 месеца.

Последният кредитен рейтинг

Оставям това по подразбиране (всеки резултат), защото се чувствам няколко години на плащания по време са по-важни от кредитния рейтинг.

Промяна на кредитния рейтинг

Проверявам полетата с "нагоре" и "стабилни" стрелки, за да филтрирам кредитите на кредитополучатели, които са поддържали или подобрили кредитните си резултати.

Уверете се, че полето за стрелката "надолу" не е отметнато, защото кредитен рейтинг, който спада, вероятно е лош знак.

Първоначална сума за забележка

Не се притеснявам за първоначалния размер на кредита, тъй като не съм виждал доказателства за по-високи проценти на погасяване на по-големи заеми (и купувам само малка част във всеки случай).

Искана цена

Зададох го от $ 0 до $ 50, за да мога напълно да разнообразим. Моите $ 3,000 купиха 165 бележки, за средна цена от около $ 18.

Доходност до зрялост

Зададох го за 8% на "Any". След това мога да кликна върху колоната за доходност, за да сортирам по най-високата доходност и да започна да пазарувам за бележки там.

Markup / Отстъпка

Определях максимум 3% маркер. Маркирането е ОК.

Например, ако купя банкнота с висока лихва със салдо от 20 щ.д. и плащам 20.60 долара за нея (3% марджин), все пак бих могъл да направя 11% от момента, в който всички лихви са платени. От друга страна, ако заемодателят изплати заема на следващия ден, загубих $ 0.60 допълнително, които платих (минус начислената лихва).

За да огранича този риск от загуба от предсрочно погасяване, не плащам повече от 3% над номиналната стойност.

Изключете кредитите

Проверявам "Изключете заемите, които вече съм инвестирал" Искам да разнообразя, затова не искам случайно да купя десетки бележки, които са част от същия заем.

Когато кликна върху "Прилагане", обикновено получавам 10-20 заеми, които отговарят на тези критерии в даден ден, заедно с информация за всеки един от тях.

Най-напред гледам бележките с най-висок добив. Под "Състояние" се изписва "Текущо" за всяка бележка (ако сте филтрирани за това). Кликвам върху това, за да видя историята на плащанията на бележката.

Отнема около пет секунди, за да видите дали има забавени плащания. Мога да живея с до три плащания, направени по време на гратисния период, ако не бяха скорошни - затова не проверявам полето "Никога не закъснявам" във филтрите.

Останалата част от историята

Тази платформа е популярна сред инвеститорите, така че най-добрите бележки вървят бързо. Отне ми три седмици да инвестирам моите $ 3000, използвайки критериите по-горе. Трябваше да вляза почти всеки ден, когато към системата бяха добавени нови бележки.

За щастие, след като познавате критериите си, процесът е бърз. Прекарах само три минути да си купя дузина бележки.

Имам около един месец в експеримента си и вече получих плащания по много бележки. Така че аз просто инвестирах $ 30 (както пиша това) обратно в още няколко бележки.

Този път купих само бележки, останали след 15 месеца. Ще го направя по-малко от 14 месеца, когато реинвестирам следващия месец и ще продължа по този начин.

Идеята ми е да запазя всичките си пари в сметката, която инвестира, но все пак повечето от инвестициите се развиват около едно и също време.

Както казах, надявам се да направя около 6% след няколко неизпълнения. Ще публикувам актуализация през следващата година.

Вашият завой: Използвали ли сте платформата за търговия на Lending Club? Ако е така, какъв беше вашият опит?

Разкриване: Тук имаме сериозна пристрастеност към Тако Бел. Партньорските връзки в тази публикация ни помагат да поръчаме менюто на долара. Благодаря за подкрепата!

Стив Гилман е автор на "101 странни начини да печелите пари" и създател на EveryWayToMakeMoney.com. Той е бил репо-човек, ходещ дърводелец, оценител на търсачката, домашен флипър, трамвай, сървър за процеси, маниак и рулетка крупиер, но от повече от 100 начина той е направил пари.