Ето как образованието ви може да повлияе на кредита ви - и мощта на заем

Досега повечето от нас разбират какво влияе върху нашите кредитни резултати.

Въпреки това, слуховете винаги циркулират. Подобно на това, което твърди, че присъствието ви в социалните медии може да повлияе на кредитния Ви рейтинг Няколко новинарски служби взеха слуховете и му дадоха крака.

Но е не вярно.

Вярно е също, че проверката на собствения ви резултат може да изтрие трицифрения ви номер. Нито винаги е вярно, че закриването на стара кредитна карта ще повреди резултата ви.

Друг мит, който бихме искали да разгледаме: Вашето ниво на образование и вашият кредитен рейтинг.

Вашето образователно ниво влияе върху Вашия кредитен рейтинг?

Кратък отговор: Не, вашето образование няма да се отрази на вашия кредитен рейтинг.

Това обаче може да повлияе върху кредитоспособността Ви, в зависимост от това къде заемате пари.

Традиционните кредитори определят кредитоспособността ви само въз основа на кредитния Ви файл, който не включва информация за вашето образование. Вашето образование - независимо дали имате диплома за средно образование или докторска степен. - няма начин да удряте трицифрения номер (кредитен рейтинг) нагоре или надолу.

парвеню, обаче, е платформа за отпускане на заеми, която съдейства на банките да предлагат "по-умни заеми". Машинното обучение на Upstart може да включва фактори като образованието, за да разбере по-пълно кредитополучателя.

Как образованието Мога Повлиявайте кредитоспособността си

Въпреки че кредитният Ви рейтинг помага на заемодателите да получат кредитната ви власт, това не е единственият фактор при определянето на Вашите кредитоспособността.

Кредитоспособността, както е определена от Investopedia, е "оценка, извършена от кредиторите, която определя възможността кредитополучателят да не изпълни задълженията си по дългове. Той разглежда фактори като история на погасяване и кредитен рейтинг. "

С Upstart един такъв фактор може да бъде вашето ниво на образование.

Вместо да се фокусира единствено върху резултата от FICO (макар че това изисква 620 FICO точки) и години на кредитна история като повечето други кредитори, Участието в обучението също така оценява вашето образование, област на обучение и история на работата.

Идеята е, че това улеснява получаването на заем, тъй като според уебсайта на Upstart едва 45% от американците имат достъп до основен кредит - въпреки че 83% от американците никога не са плащали заем.

Кейси Бъкстън, 26-годишната на Пени Хордърър, успя да си осигури персонален заем, използвайки Upstart, когато не можеше да намери опции никъде другаде.

"Всички банки просто ми казаха, че бях заклещена, освен ако не съм влязъл в банкрут, или не съм платил план за изплащане", каза Бъкстън за положението, дълбоко в дълг по кредитни карти. - Причината, поради която мисля, че имам заем, е от колеж, в който отидох.

Бъкстън получава бакалавърска степен по биология от Политехническия институт Ренселър и има няколко години трудов стаж.

Ум ... Има ли Законни кредити, въпреки че?

Макар че тази техника на доказване е доказала, че помага на потребителите като Buxton, това е малко противоречиво в индустрията.

Някои състезания по тези изкуствено-разузнавателни системи ще се харесат на тези завършили в Ivy League със степени в областта с високи доходи - хора, които вече имат крака.

Това твърдят, биха могли да нарушат Закона за равните възможности, който забранява кредитната дискриминация, основана на раса, цвят, религия, национален произход, пол, семейно положение, възраст или нужда от обществена помощ.

Дейвид Гироуърд, съосновател на Upstart, обаче заяви пред Международния бизнес-таймс през 2015 г .: "Използвайки инструментите, предоставени от Бюрото за финансова защита на потребителите, наблюдаваме внимателно - и можем да покажем -, че нашият модел не дискриминира всеки кредитополучател основа на раса или всяка забранена характеристика. За нас справедливото кредитиране не е само регулация - това е понятие, в което вярваме в себе си. ""

Миналия септември CFPB потвърди това, което прави "Upstart" с писмо без действие.

"Писмото за липса на действие на CFPB означава, че служителите на Бюрото нямат намерение да препоръчват започване на надзорни или изпълнителни действия срещу Upstart по отношение на Закона за равните възможности за кредити", се казва в прессъобщението на CFPB.

Всъщност Upstart подготвя повече платформи за кредитиране, за да оценява потребителите въз основа на други фактори, освен резултатите от FICO и кредитните години.

"... Бюрото продължава да проучва използването на алтернативни данни, за да направи кредита по-достъпен и по-достъпен за потребители, които са невидими за кредита или не разполагат с достатъчна кредитна история", се казва в съобщение на CFPB в същото съобщение за пресата.

Изглежда, че бъдещето на кредита се изменя, и "Напред" проправя пътя с мотото "Вие сте повече от вашият кредитен рейтинг".

Ако сте любопитни да видите дали Upstart може да ви помогне, можете да получите безплатна оферта онлайн (не, няма да навреди на кредитния Ви рейтинг). Той предлага заеми от три и пет години, вариращи от $ 1,000 до $ 50,000, при 7.37% годишно.

Дръжте окото си, за да видите дали това става по-скоро тенденция.

Карсън Кохлер (@CarsonKohler) е писател на персонала на "Пени Хоуърър". Ще се радва да знае какво си мислиш за нововъзникващите платформи като Upstart.