Салдото за средни инвестиционни сметки за младите възрастни

Забележка на редактора: Добавих няколко секции в тази статия, за да ви насочи към нова информация. Тази статия е публикувана за последен път на 10 януари 2014 г., така че не забравяйте да следвате връзките, ако искате по-скорошна информация. Все пак смятам, че констатациите в тази статия са уместни и ще ви помогнат да мислите за това, да започнете да инвестирате повече от вашите трудно спечелени пари!

Хората са склонни да мислят, че студентите и младите хора не инвестират. Не мога да повярвам колко пъти чувам това - и това е чист боклук.

Започнах да инвестирам, когато бях в тийнейджърските си години (с помощта на родителите ми, разбира се), и почти всеки колежан и университетски кампус има колеж финансов и инвестиционен клуб. Така че, да мисля, че младите хора не инвестират, е просто неправилно.

Но наистина, колко инвестират? Имат ли много пари? А когато започнат да работят? Колко инвестират тогава?

Нека да разгледаме някои забавни разбивки, предоставени от Fidelity, които показват колко млади възрастни имат в своите ИРА и 401 (k) s. Цифрите може да ви изненадат.

Младите възрастни средни IRA баланси

Нека първо разгледаме балансите на ИРА за младите възрастни. За да се изясни това, Fidelity разгледа всичките си 7 милиона сметки на IRA и видя, че средната сума за всички сметки достигна нова стойност от 81,100 щатски долара миналата година. Това е 58% подобрение от 2008 г., когато финансовата криза удари.

За младите възрастни балансът се разпределя по следния начин:

Възрастова група	Среден баланс на ИРА в края на 2012 г. Данъчна година	Среден баланс на ИРА в края на 2008 година	ПроцентНараства
20–29	$9,300	$5,800	60 процента
30–39	$20,700	$10,100	105 процента

Това е много по-ниско от средното за всички сметки, но има смисъл, че ще бъде дадено, че младите хора едва сега започват.

Нека да погледнем и техния среден принос, за да получите пълна картина:

Възрастова група	Средно принос на Roth IRA (Данъчна година 2012)	Среден принос на традиционния ИРА (Данъчна година 2012)	Общо принос на IRA (Данъчна година 2012)
20–29	$3,260	$3,170	$3,170
30–39	$3,280	$3,900	$3,320

От тези резултати можем да заключим, че средният млад възрастен всъщност не започва да инвестира в ИРА, докато не завърши колежа и не започне да печели прилична заплата. Въз основа на вноска от 3,170 щ.д. ще са необходими три години, за да достигне средния баланс на сметката без растеж. Така че, може би те започват около 25-26 (въз основа на данъчната година и времето на вноските), което е около година или две след дипломирането.

Секция на редактора: Актуализирана информация за ИРА

Fidelity пусна някои актуализирани ИРА баланс информация, въпреки че може да включва други възрасти (тя обаче, да споменем хилядолетия, например).

Бързо търсене онлайн означава, че няма много актуализирана информация за салдото за пенсионни сметки, а съществуващите данни все още могат да бъдат част от най-полезната информация.Например тази статия съдържа информация от 2013 г. и е публикувана през 2017 г. Все пак тя разполага с голяма информация за балансите във времето.

Намерете съответната информация, която ще ви мотивира!

Средно за млади възрастни 401 (к) Баланси

Сега, нека да разгледаме младите 401 (k) салда. Това е по-трудно, защото има много повече променливи. За това, ние строго ще разгледаме сметките за млади хора на възраст под 29 години.

Възрастова група	Средно 401 (к) Баланс	Средно 401 (к) Сума на вноската	Средно 401 (к) Сума на вноската на работодателя
20–29	$17,800	6.1%	3.7%

Съществуват и някои други интересни факти, които излязоха от това проучване:

• Средната брутна компенсация за тази възрастова група е 58 000 щ.д.
• Те са били активни в своите 401 (к) средно четири години.

Тези резултати ни помагат да нарисуваме още по-ясна картина, когато ги комбинирате с резултатите от ИРА. Така че, ако средният млад възрастен е бил активен в своя 401 (к) в продължение на четири години, най-вероятно е започнал да инвестира около 24-25 часа, веднага след завършването си. Това е и същото време, когато започнаха да допринасят за тяхната ИРА.

Интересното е, че комбинираният размер на спестяванията (вноската на служителите плюс вноската на работодателя) е 9,8%. Когато комбинирате това с принос на ИРА, тези млади хора спестяват най-малко 10% от заплатата си за пенсиониране.

Раздел на редактора: Актуализирана 401 (k) информация

Investopedia има статия за средните 401 (k) баланси по възраст, въпреки че изглежда, че говори за салда по сметките като цяло. Ще откриете и някои цели за спестявания. Заключението в статията има някои съвети, които да ви помогнат да избегнете ситуацията, в която нямате достатъчно пари, за да продължите да се пенсионирате.

Изненадващи резултати

Дали някой от тези резултати ви изненада? Бях изненадан от два факта:

1. Младите възрастни не допринасят максимално за ИРА.
2. Младите възрастни допринасят повече от очакваното за своите 401 (к).

Бих предположил, че средният баланс на ИРА ще бъде по-висок или по-нисък. По-високи биха показали, че повече хора са допринесли за максимума, докато по-ниски биха показали, че повече хора са правили макс или не правят нищо. Изненадан съм от номера, защото показва, че хората правят нещо, което е добро, просто искам да увеличат потенциала си за ИРА.

Второ, аз съм изненадан от това, че младите хора допринасят с 6.1% от заплатата си средно за своите 401 (к). Знам, че когато започнах да работя, направих само 5 процента, за да се възползвам от мачовете ми.Още по-изненадващо е, че средният принос на приноса е само 3,7%, така че младите възрастни служители правят почти двойно повече от това, което техните компании правят за тях.

Планът за действие да бъде над средното ниво

Най-добрият начин да бъдете над средното е просто да допринесете максимално за вас - и това не е толкова трудно. Ако средната заплата за тази възрастова група е 58 000 долара, не е трудно да увеличите приноса си от 401 (к) до 10 процента, а също така да увеличите максимално своята ИРА с депозит от 5 000 долара. Двете от тези комбинирани ще гарантират, че спестявате поне 10% от заплащането си и ще ви постави над средното ниво. След това добавете приноса на работодателя си и ще натискате 15% от заплатата си.

Нека да разделим това, което изглежда с течение на времето. Ще го направим проста:

• 10% годишно 401 (к) вноска + 5% работодателски мач
• $ 5,000 годишно вноска от ИРА
• 5% растеж
• 5% годишен рейз
• $ 40,000 Начална заплата на 25-годишна възраст

възраст	Средно 401 (к) Баланс	Среден баланс на ИРА	Нетна стойност
25	$6,000	$5,000	$11,000
30	$45,946	$31,381	$77,327
35	$107,507	$65,051	$172,558
40	$199,577	$108,024	$307,601
45	$334,315	$162,869	$497,184
50	$528,271	$232,866	$761,138
55	$803,881	$322,203	$1,126,084
60	$1,191,459	$436,222	$1,627,681
65	$1,731,837	$581,742	$2,313,580

Има план за действие. Мисля, че имайки над 2 милиона долара на 65-годишна възраст е над средното ниво и мисля, че нашите оценки бяха доста консервативни. Средната средна възвращаемост от 5% е по-малка от средната, затова мисля, че има потенциален възходящ ефект в това.

Друга ключова част от вашия план за действие трябва да бъде да се справите с финансовите си средства, като се регистрирате с личен капитал. Те са безплатна онлайн платформа, която обобщава всичките ви финансови сметки на едно място, така че да можете да видите къде можете да оптимизирате.

Преди персоналния капитал трябваше да вляза в различни системи, за да проследя различните си сметки (брокерски услуги, няколко банки, 401 (к) и т.н.), за да проследявам финансите си. Сега мога просто да вляза в Личен Капитал, за да видя как вървят сметките ми, как се развива нетната ми стойност и къде отиват разходите ми.

Един от най-добрите им инструменти е анализаторът на такси за 401 (к), който ми помогна да спести 401 (к) такси за планове, които нямах представа, че плащам. Няма онлайн продукт, който да ми помогне да остана на върха на моите финанси повече от Personal Capital. Отнема само минута, за да се регистрирате.

Не забравяйте, че единственото нещо, за което можете да разчитате със сигурност при пенсиониране, са парите, които сте запазили за себе си. Никой друг няма да ви помогне.

Какви са вашите мисли за средните баланси по сметки за млади хора? Мислили ли сте, че те ще бъдат повече или по-малко? Как напредвате по плана за действие, за да сте над средното?