Най-големите инвестиционни измами, които струват на инвеститорите милиони

Изследователският център за измами изчислява, че американците губят $ 40 - $ 50 млрд. Долара за измама всяка година и до 17% от възрастното население е жертва на някаква форма на финансова измама през дадена година. Повечето от нас вярват, че сме прекалено умни, за да станем жертва на финансови измами, но успешните измамници подмамват умни хора от парите си, като предлагат стимули, които са достатъчно добри, за да са верни. Всъщност типичната жертва на инвестиционна измама не е малко стара баба, която току-що се е научила да използва интернет. Богатите, възприемащи риска и образованите мъже бяха най-вероятно класифицирани като жертва на инвестиционни измами и измами в изследването на Изследователския център за измами през 2012 г.

Това са общи инвестиционни измами, които трябва да избягвате, ако инвестирате сами или с помощта на брокер. Те се припокриват с другата ни статия относно измамниците за студентски заеми - използват се много същите тактики - но това се фокусира изключително върху инвеститорите. Ключов подход с всички тези измами е, че когато става въпрос за инвестиране, трябва да се правят изследвания.

Най-честите инвестиционни измами

Ето най-често срещаните инвестиционни измами в момента. Може да разпознаете някои от тях.

Адванс-такса за измами

Аванс таксата измама се случва, когато брокер или агент ще поиска такса, за да получите в една голяма инвестиция, която наистина не съществува. След като човек плати таксата, измамниците продължават и никога повече няма да видите парите си. Успешните измамници имитират езиковите и убедителни стратегии за легитимна търговска дейност, така че измамите с авансово таксуване са трудни за улов, дори за информирани инвеститори. Един от ключовите предиктори на измамите с предварителна такса е, че първият контакт идва от неизвестен източник чрез спам имейл. Спамният имейл, който идва от филтъра ви за боклуци, ще има легитимност за него, но е възможно да се открият измами. Повечето маркетингови имейли обясняват инвестиционните оферти директно в имейла, но измамните имейли предлагат само капризи.

Една добре известна версия на този тип измами е искане за пари, подкрепящо "Нигерийско петролно инвестиране". Някои от спам имейлите, които получавате за нигерийското петрол или нигерийското злато, са комично лоши, но е важно да запомните, че дори умните хора попадат добре прикрита измама.

Ако сте тип човек, който е отворен за ситуация на продажба или ако нямате нищо против да поемате рискове, трябва да бъдете особено внимателни, за да избегнете тази форма на измама. За да избегнете измами с предварително заплащане, ще трябва да направите собствени проучвания. Измамниците могат да предложат социални доказателства за други инвеститори или да се опитат да използват "външни източници", за да обосноват легитимността на своите претенции. Те дори могат да говорят за рискове. Преди да купите инвестиция, проучете фирмата или инвестицията, в която купувате. Помолете да погледнете бизнес плановете и да погледнете в публичните досиета, за да видите дали компанията има активите, за които твърдят, че имат. Докато е нормално да плащате комисион, когато купувате ценни книжа или стоки, не е нормално да плащате такса, преди да имате възможност да купите. По-конкретно, да се иска да тегли пари е добър показател, че инвестицията е всъщност измама.

Интернет измами

Интернет измамите, които се инвестират, са често срещани и нарастващи явления. В допълнение към измамите с Advance Fee, SEC предупреждава за източници на инвестиционни измами, включително бюлетини и електронни табла за съобщения, които популяризират схемите за помпа и дъмпинг.

Схеми за помпа и дъмпинг се случват, когато организаторите или вътрешните лица качват определен фонд, за да създадат илюзията за стойност. Тези измамниците позволяват цената на акциите да се повиши, преди те да изхвърлят акциите си на нищо неподозиращата общественост и да се отдалечат с милиони, облицоващи банковата си сметка. Комисията по ценните книжа предупреждава, че този вид измами е особено разпространен сред акциите на Penny Stock или Micro-cap, които не трябва да се регистрират в SEC. За щастие, SEC предлага конкретни насоки за това как да избегнете измами с микро-капачки, като обърнете специално внимание на това, как можете самостоятелно да изследвате акциите на микро-капачките.

Помпеното напомпване или соковете често идват чрез онлайн инвестиционни бюлетини. Онлайн бюлетините за инвеститорите могат да бъдат легитимен източник на инвестиционна информация, но измамниците могат да се опитат да увеличат стойността на своите акции или да унищожат акциите на конкурентите си чрез "неофициална" информация в бюлетина. Законът за ценните книжа изисква инвестиционните бюлетини да разкриват всеки път, когато те се плащат от конкретна компания, за да се докажат ползите от акциите на тази компания. По-конкретно бюлетините могат да се ориентират към рискови Пени акции (нискотарифни и рядко търгувани акции), защото се плащат за тях. Очевидните откази от отговорност показват, че писателите на бюлетини може да имат скрити намерения. Комисията по ценните книжа има насоки за това, как можете да откриете измамнически бюлетини и те препоръчват начини за извършване на собствени проучвания.

Онлайн бюлетините също предлагат на измамниците възможността да печелят пари, като увеличават цената на малката шапка, тънко търгуваните акции. Измамниците могат да предприемат да инвестират бюлетини като тези на Reddit под различни псевдоними, за да предложат и обосноват вътрешна информация за договори, продукти или сливания и да дадат вид на печеливша инвестиционна възможност. Преди да действате по съветите на онлайн бюлетини, важно е да обосновете твърденията по собствена инициатива (или като се свържете с Центъра за изразяване на сигурност или обмена на държавата си).

Като общо правило, важно е да инвестирате в акции, които сте проучили напълно.Аз предпочитам главно да инвестирам в отделни публично търгувани компании, тъй като мога да обоснове претенции към моята собствена, а аз правя инвестиране чрез посредничество за отстъпки като Scottrade или TD Ameritrade. Ако нямате време или желание да инвестирате сами и искате да избегнете измами, помислете за робо-съветник като Wealthfront или Betterment. Тези компании инвестират в широки индекси и няма да ви претоварват на един фонд.

Понзи схеми

Понзи схемата е форма на инвестиционна измама, която използва нови пари на инвеститорите, за да плати абсурдно високи лихви на по-нови инвеститори. Тъй като схемата разчита на постоянен приток на нови парични средства, е невъзможно да се запази. Например, схема, която обещава да удвои парите ви, ще изисква инвестиционна база, по-голяма от населението на целия свят, след 35 инвестиционни кръга. Инвестиция, която изисква да наемете други членове, вероятно е схема на Понци.

Най-голямата схема на Понзи е била управлявана от схемата на Бърни Мадоф, която откраднала $ 20 млрд. Долара от повече от 16 000 души, включително сложни инвеститори и брокери. Мадоф не само е откраднал $ 20 милиарда долара, той е създал още $ 45 милиарда долара в "връщане на хартия", които никога не са съществували. Всяка инвестиция, която гарантира връщане или която има нереалистично висока възвращаемост в продължение на дълъг период от време, вероятно ще бъде схема на Ponzi. Трябва също така да потърсите инвестиции в компании, които нямат очевиден източник да генерират приходи.

Схемите на Prime Bank

Изкуството на измамите примамва нищо неподозиращите жертви при закупуването на "първокласни банкови" облигации на чужд пазар. Те обещават огромни печалби и казват, че ще разделят печалбата между себе си и инвеститорите. През повечето време нито продуктите, нито пазарите съществуват. Знакът за разказване, че някой се опитва да ви измами с основната банкова схема, е ако не можете да намерите информация за конкретните продукти в интернет. Измамниците се опитват да използват тайната, за да дадат на схемата си легитимност, но нито една голяма банка не продава финансови продукти, които трябва да бъдат скрити в тайна.

Изкуството на измамите може да твърди, че техните финансови продукти са одобрени от Международния валутен фонд (МВФ), Световната банка или друг международен орган. Тези организации не одобряват финансови продукти и можете да сте сигурни, че това е измама, ако продавачът направи тези твърдения. Ако някой ви приближи, за да купувате международни облигации, разгледайте продукта, който продавате, и се уверете, че е реален. Ако продуктът изглежда ненужно сложен или твърде добър, за да е вярно, вероятно е измама.

Ако се интересувате от закупуване на висококачествени международни облигации, можете да ги проучите чрез агенциите за кредитен рейтинг на Moody's или Standard & Poor's и можете да ги закупите чрез брокерски услуги с отстъпка.

Друга псевдо-инвестиционна измама, която трябва да избягвате: Мрежовите компании

Мрежовите компании (или компании за маркетинг на няколко нива) не са всички измами. Въпреки това, много могат да бъдат и е важно инвеститорите в тези компании наистина да знаят в какво се включват. Нашият добър приятел в "Мързелив човек и пари" има отлична статия за забелязване на измами с Мрежов маркетинг, така че проверявайте, когато правите вашите изследвания.

Най-общо, компаниите от MLM искат да купите в компанията си чрез такси и закупуване на продукт на "отстъпка". Следователно целта ви е да препродадете този продукт на други хора и да реализирате печалба. Много от тези компании обаче примамват представители на продажбите с бонуси за наемане на други. Спам компаниите са тези, които продължават да набират нови членове, за да купуват продукти, в сравнение с препродажба на продукти на потребителите.

Тя почти може да се превърне в схема "Понзи", където ранните наематели и най-добрите наематели правят всичките пари, а последните, които пристигат в компанията, остават с продукт, който са закупили и не могат да препродават.

Като такива, бъдете много предпазливи, когато правите бизнес с някоя MLM компания, дори ако имат солидна репутация. Те може да не са измама, но може и да не е подходяща за вас.

заключение

Има много реномирани инвестиционни компании там. Сравняваме всички големи инвестиционни фирми тук. Съществуват обаче и измамни инвестиционни посредници, които са жертва на непознати лица. Преди да отделите пари за дадена инвестиция, винаги правете вашите изследвания!

Читатели, знаете ли за други общи инвестиционни измами? Знаеш ли някой, който е станал жертва на някого?