Американските капани за спестявания на облигации: Време за парични средства

Отворете сейфа. Вижте дали вашата облигация е отлежала.

Купили ли сте спестяващи американски ценни книжа преди десетилетия? Или като мен, ги получиха като подаръци от твоите баби и дядовци? Ако го направите, погледнете ги преди 15 април. Вашите облигации може да са падеж. Това означава, че те вече не получават интерес и това също означава, че трябва да ги осребрите. Имах късмета да хвана това, преди да е станало твърде късно. Не изгубвате някакъв интерес към вашите облигации.

Проверете тези дати на падеж.

Понякога хората притежават американски спестовни облигации след датата на окончателния срок на падежа. Това е проблем. Всъщност това е нарушение на устава на IRS. Ако притежавате тези облигации след датата на окончателния матуритет, това отваря вратата за възможно данъчно наказание и / или глоба за вас. IRS Publication 550 гласи, че след като тази спестовна книжка минава през крайната дата на падеж, натрупаната лихва по време на живота на облигацията трябва да бъде отчетена за федералната данъчна декларация за тази година.

Какво трябва да се случи.

Трябва да плащате данък върху американски спестовен облигации по един от двата начина. Повечето притежатели на облигации решат да отложат данъка, докато падежът стане рейтинг. Те осребряват връзката и след това докладват интереса чрез формуляр 1099-INT. Някои избират да плащат данъка годишно преди да осребрят облигациите, като отчитат увеличението на стойността на облигацията като лихва всяка година.

Какво се случва вместо това.

Хората държат облигациите прекалено дълго и трябва да плащат еднократна сума и понякога санкции в светлината на това, което IRS счита за докладвано за нереализирани доходи.

Какво ще стане, ако държите американски спестовен облигац твърде дълго?

Е, ако е по-малко от три години от момента, в който вашата облигация спре да печели, може да сте в състояние да подадете изменена федерална данъчна декларация, без да бъдете санкционирани.2 Какво ще стане, ако повече от три години са изминали, след като вашата облигация е спечелила лихва? Колкото по-скоро го внесете и докладвате за лихвата, толкова по-добре. Колкото по-дълго чакате, за да внесете облигации, толкова по-дълго не печелиш, толкова по-голяма е санкцията, с която можеш да се изправиш.

Планирайте напред и следете.

Спестовните облигации могат да се окажат доста полезни на пенсионерите, които искат да подобрят паричния поток. Когато внасяте пари в облигации, или дори в многобройни облигации, "вливането на кашона" може да ви помогне да отложите изтеглянето на активи от друга пенсионна сметка. Също така тези облигации са освободени от държавни и местни данъци.

Искате да следите матуритетните дати, доходността и лихвените проценти по Вашите облигации, тъй като това ще ви помогне да разберете каква връзка да откупувате, когато.
Полезен уебсайт. Притежавате спестовен облигационен сериал E на САЩ? Може да искате да проверите датата на падежа. Treasury Direct, която предоставя записи на повечето регистрирани банкноти от САЩ и облигации, издадени от 1974 г. насам.