GF ¢ 029: 7 Финансови съветници, които бих искал да се промъкна в лицето

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_29_.mp3

Хората, които ме познават, знам, че не съм много насилие.

Никога не съм бил в юмручна борба през целия си живот, много рядко викам (освен ако Свети Луис Кардиналс щеше да изстрелва четири олово в дъното на деветия) и аз покрих лицето си с възглавница, когато има конфронтация по телевизията (напред и смях ... жена ми).

Накратко, моят тип личност е този, който постоянно се усмихва и може лесно да бъде означен като "Joe Cool".

Но, както всяко човешко същество, има някои събития, които наистина ме уволняват.

Едно от най-големите неща, които ме изстрелват?

Финансови съветници, които лъжат, крадат и мамят.

Това са хората в моята индустрия, които дават лошо име на финансовото планиране (Мадоф някой?) и за съжаление те са навсякъде.

Бях в бизнеса повече от 12 години и аз имах безброй тичали с тези видове съветници и въпреки моята отпусната личност, бих искал само да ги ударя в лицето, сериозно.

Ще споделя някои истории за ужас от финансови съветници, които другите клиенти са споделили с мен, научените уроци и нека просто да видим дали бихте искали да издърпате и Rocky Balboa на лицето си.

Опровержение: Никакви финансови съветници всъщност не са били засегнати по време на писането на този пост.

1 Съветникът "12%"

Преди няколко години се състезавах за бизнеса на клиент. Бях един от двама други съветници, които бяха интервюирани, и аз подадох традиционния си разговор. Оказва се, че едно от момчетата, срещу които се изправях, е гарантирало на потенциалния клиент, че може да направи 12% на фондовия пазар.

Сега, имайте предвид, че това не е било преди 2008 г., и дори да беше, нямаше значение. Съветникът използваше основни взаимни фондове и все още имаше дръзновението да претендира на моя клиент, че би могъл да го освободи гарантирана доходност от 12%.

Бях в шок.

За щастие, потенциалният клиент видя право през дима и огледалата и не го избра и вместо това ме избра.

Научен урок: Ако някога сте се срещнали с всякакъв тип съветник, който ви гарантира някаква възвръщаемост и не ви цитира фиксиран анюитет, компактдиск или някакъв вид застрахователна облигация - не го падайте. Това е прекалено хубаво, за да е истина. Излезте бързо от офиса си.

2 Конкурсът "Разговор при предсрочно погасяване е по избор"

Веднъж имах човек, който дойде при мен, който беше много недоволен от техния настоящ финансов съветник. Те бяха загубили повече пари, отколкото искаха, и наистина не разбираха какво са имали. Когато имах възможност да погледна портфейла на взаимния фонд, забелязах, че имаха само взаимни фондове от тип B-Share.

За онези от вас, които не знаят, B-Shares, в по-голямата си част, вече не съществуват. Въпреки че не мога да съм сигурен защо, моето убеждение е, че вече не са наоколо, защото прекалено много съветници са злоупотребили. Ако все още можеха да ги продадат, съветникът можеше да направи красива поръчка и клиентът никога нямаше да знае.

Сега, това не е комисията за B-Share, което ги прави толкова зле, факт е, че повечето от тях са имали период на откупуване от шест до седем години. Това означава, че ако купите фонда, ще трябва да го задържите поне шест или седем години, преди да можете да го ликвидирате без наказание.

Клиентът в кабинета ми нямаше представа какво е B-Share и най-важното нямаше представа, че е имала такса за предаване. Така че, тук е тя - в инвестиции, които са загубили повече пари за нея, отколкото е искала, и тя не може да направи нищо, защото ако го продаде, тя ще трябва да плати такса за откуп над загубите си , Говорете за шамарче в лицето.

Научен урок: Прочетете цялата фина печат и се уверете, че разбирате дали инвестиционният Ви продукт има какъвто и да е вид такса за откупуване, свързана с него.

3 Съветникът "Разказване на истината е незадължителен"

Друг път имах клиент, който се пенсионираше, и ние бяхме в процес на преобръщане на неговите 401 (k) пенсии. В разговорите ни бях научил, че е купил фиксиран анюитет в местната си банка преди няколко години. Тъй като искаха да консолидират всички свои инвестиции, те бяха повече от удобни, прехвърляйки всичко на мен - но знаех, че току-що са взели фиксираната анюитет преди няколко години.

Моето вдъхновение беше, че вероятно има някакъв вид такса за предаване, свързана с него. Попитах за това клиента и имаха впечатлението, че няма такса за предаване и че могат да вземат парите си; главница и лихва, и да си отиде по всяко време.

Защо са вярвали, че питате? Защото това им бе казал съветникът. Съветникът им беше казал, че могат да вземат инвестицията, да поемат гарантирания си интерес по всяко време и да се отдръпнат с всичко без наказание.

Сега, щом чух това, колкото и да исках да повярвам, знаех, че нещо звучи рибено. Накарах ги да се обадят на банката и да разговарят с съветника, за да разяснят как всъщност работи. Както се оказа, това изобщо не беше така.

Да, можеха да се отдръпнат от главницата, но целият интерес, който натрупаха, щеше да бъде загубен, а в техния случай бяха около 7 000 долара, които щяха да напуснат на масата.Очевидно не бяхме на път да се откажем от голяма част от парите само заради консолидацията, така че ние я оставихме като - да се върнем отново, когато изтече периодът на откупуване - който беше на четири години!

Научен урок: Само защото съветникът ви казва нещо не означава непременно, че това е вярно. Ако нещо звучи твърде добре, за да е истина, поискайте го в писмен вид.

4 Съветникът "Харесва ми да се разказвам"

И не, ние не говорим за разбиване на масло. Говорих с друг потенциален клиент, който обмисляше да пренасочва съветници, и въпреки че живееха в малък град в Средния Запад, по някакъв начин започнаха да правят бизнес с съветник от Ню Йорк.

Те са били с този човек в продължение на няколко години и са имали укор, че нещата не са всичко, което изглеждаха. Мислеха, че съветникът продава средства и купува други средства само заради спечелването на комисионна и тъй като бях човекът, помислил, че ще наемат, те ме интересуваха да погледна.

След като прегледаха извлеченията от сметките си и търговските си потвърждения, бързо и лесно беше очевидно, че това се прави. Със сигурност съветникът продаваше A-Shares; друг вид взаимен фонд и обръщане на дясно и закупуване на други B-акции, понякога това е точно същия фонд. Нямаше смисъл освен факта, че съветникът е направил комисионна за всяка от тези сделки.

Научен урок: Ако използвате съветник по базирани на комисионни взаимоотношения, бъдете нащрек за приток на необичайни търговски потвърждения. Ако виждате много работа, може би си заслужава да се запитате.

5 "Съветникът" Мога да използвам нещо, просто се случва да използвам собствения си фонд за взаимни фондове "

Току-що се бях запознал с някои хора, които наскоро бяха се преместили от източното крайбрежие. Бяха ми споменати, защото не бяха доволни от съветника, с когото бяха. Съветникът е работил за една от големите застрахователни компании, които също имат свои собствени взаимни фондове.

Съветникът винаги е твърдял, че може да използва всякакви инвестиции, които иска. Това, което намерих смешно за това изявление, беше, когато всъщност разгледахте техните партиди, над 80% от всичките им инвестиции бяха с взаимните фондове на тази компания; собствения си продукт.

Това, което беше още по-голям куп глупости, бяха самите финансови средства, които бяха ужасни. Техните записи бяха лоши, таксите им бяха високи и изпълнението им приличаше на това на 16-годишен, опитващ се да го направи в NFL; то просто не го отрязваше.

Научен урок: Ако използвате съветник, който работи за голяма компания, бъдете нащрек, ако винаги препоръчват средствата на собствената си компания.

6 "Знам, че си 80 години и трябва да бъде в компактдиск, но нека те поставим в рискова инвестиция" съветник

Това е вид съветник, който заслужава повече от просто удар; може би с очи, с коляно за слабините, или дори с "лакът на хората" от "Рока".

Имах клиент, чиято майка се занимаваше с друг съветник на няколко града. Дъщерята имаше смешно чувство за съветника, затова призова мама да ми прехвърли.

Когато майка й влезе в отчетите си, не можех да повярвам на това, което видях. Бях поискала от дъщерята и майката намерението на инвестициите им и двамата се съгласиха, че сигурността на принципала е основна грижа. Майка имаше разходи за издръжка, за да се срещне и трябваше да спечели част от инвестициите в недалечното бъдеще.

Когато чуя, че една 80-годишна вдовица ми казва, че се притеснява за директора й и че тя се нуждае от достъп до парите в кратък период от време, веднага мисля за компактдискове, паричен пазар или спестовна сметка.

Е, не този съветник. Не, този съветник постави повечето от парите си в различни предпочитани акции и дългосрочни облигации.

Една от привилегированите акции е имала падеж 2040 г. Сега за тези от вас, които не разбират как предпочитат запасите, те приличат на хибрид на акции и облигации, така че те могат да се колебаят като акции и да плащат лихви като връзка.

Е, когато майката се нуждаеше от парите, лихвените проценти се колебаеха и само за няколко месеца тя видя 30% спад на главницата по тези предпочитани акции. Когато се нуждаеше от тези инвестиции, за да генерира пари, тя получи огромна загуба. Разбира се, инвестициите й в момента плащаха много висок дивидент, но това не беше утешавано, след като получи огромен удар върху парите си.

Научен урок: Ако смятате, че трябва да имате достъп до парите в инвестициите си в краткосрочен план, не позволявайте на съветник да ви предложи да закупите нещо различно от компактдиск.

7 Съветникът "Моите продукти нямат такси"

Това е вид човек, който всъщност не искам да удрям в лицето, предпочитам да се чувствам добре с него. Един път се състезавах с друг съветник, който предлагаше фиксиран анюитет като единственото им инвестиционно решение. Те бяха чист застрахователен агент и очевидно това беше всичко, което можеше да предложи.

Когато клиентът ме избра за съветник по застрахователния агент, те не бяха щастливи, поне не бяха много щастливи и те бяха толкова разочаровани от решението на клиента, че са били принудени да им кажат (със снизходителен тон), че техните продукти нямат такси, докато моята е направила и че те (моите клиенти) правят ужасно решение.

Без такси, а? Е, да, ако купите фиксиран анюитет, който ви гарантира 3%, получавате 3%. За някой, който използва аргумента, че техните продукти нямат такси, е абсурдно.Има такса за всичко; няма такова нещо като безплатен обяд.

Научен урок: Ако вашият съветник ви каже, че техните продукти нямат такси, бих ви предложил първо да се предпазите от смях. След това любезно отстранете себе си и спринт от офиса си.

Имали ли сте някога лош опит с финансов съветник, който искате да ударите в лицето? Разбийте боксовите си ръкавици и споделете коментарите по-долу.

ЗапазиЗапази