Как да се грижи за неприличен портфейл

Ако сте като повечето хора, имате инвестиции, разпръснати в цял куп различни сметки - ИРА, 401к., Брокерски услуги и др. Всеки профил, който притежавате, и инвестицията, обаче, е част от вашето портфолио.

Като такъв, трябва да управлявате всичките си сметки като цяло портфолио, а не един куп единични сметки. Това включва непринадлежащи на портфейла активи като наемни имоти или други алтернативни инвестиции. Като ги разгледате заедно като цяло портфолио, можете наистина да оцените инвестиционното представяне и диверсификацията си.

Значението на диверсификацията

Основната причина, поради която трябва да поемете портфейла си, е да се уверите, че сте правилно диверсифицирани в различните класове активи. Диверсификацията ви позволява да се предпазвате от рискове, особено бизнес рискове и финансови рискове. Като инвестирате прекалено силно в един клас активи (например недвижими имоти), вие се отваряте за уязвимост, ако нещо се случи на пазара на недвижими имоти. Същото важи и за други видове активи, като акции и облигации.

Ето защо трябва да сте сигурни, че вашето портфолио се придържа към разпределение на активи, което работи за вашите нужди. Въпреки че идеалното разпределение на активите на всеки е различно въз основа на отделни фактори, важно е да се уверите, че никой отделен клас активи не е твърде голям или с наднормено тегло. SEC дори е съставила Ръководство за начинаещи за разпределяне на активи, което инвеститорите да следват.

Софтуерни решения за портфолио

Има няколко софтуерни програми, които много лесно ви помагат да управлявате неприлично портфолио. Първата е мента. Mint е онлайн програма за управление на парите, която ви позволява да въвеждате всички свои сметки и автоматично актуализира всичко за вас. След като се регистрирате за мента и синхронизирането на профилите си, можете да отидете на "All Investments -> Allocation" и да видите как са разпределени всичките Ви инвестиционни профили.

Друго популярно портфолио решение е Quicken. Quicken е много по-мощен от мента, когато става въпрос за инвестиране, и разгражда разпределението на активите на портфейла дори по-дълбоко от мента. Голямото нещо за Quicken е, че можете да настроите целевото разпределение на активи и след това да видите как се сравнява портфолиото ви с това. Той дори разполага с инструмент за ребалансиране, който да ви покаже точно колко сте прекалено кратко от целевото си разпределение на активи.

Решения за портфолиото на Excel

Ако не искате да използвате софтуерна програма, винаги можете да разчитате на традиционния Excel, за да сложите всичко на едно място. Ако обаче искате да използвате Excel, важно е да използвате инструмент като рентгеновия инструмент на Morningstar, за да разгледате средствата си, когато ги поставяте в съответния клас активи. Този инструмент Ви позволява да видите наличностите на всеки фонд и също така ви позволява да видите къде могат да се припокриват някои от Вашите взаимни фондове или ЕФО в един и същ клас активи.

Голямото нещо за Excel, което не можете да правите с други програми, е, че можете да разделите отделни класове активи, за да видите дали сте разнообразни в тях. Например, аз съм огромен фен на изграждането на диверсифицирано портфолио от облигации, ако ще инвестирате в облигации. Но откъде знаеш, че си разнообразен? Ако го изчертаете с помощта на Excel, можете да получите моментна снимка на това, което правите доста лесно.

Имате ли някакви съвети, които да споделите, за да поемете отговорност за неприятно портфолио?