Сравнение на най - популярните опции за Solo 401k

През последните няколко месеца изследвах най-добрите доставчици на соло 401 000 за малки фирми и страници като мен. Споделих в миналото най-добрите възможности за спестяване за пенсиониране със страничен доход и в миналото използвах SEP IRA.

Въпреки това, тъй като доходът от страна на бизнеса се е увеличил, соло 401 хил. Е по-добър вариант за прикриване на повече пари за пенсиониране без данък днес. Една от големите причини, поради които избрах SEP IRA в миналото, е, че е много лесно да се настройва и доходите ми не са достатъчно високи, за да оправдаят соло 401k.

Днес обаче искам да приема малко повече документи, за да спестя много повече в данъците. Дори след като участвах в продължение на няколко години, всъщност установих, че няма толкова много допълнителни документи - това е много сходно и когато отворите сметката си във вашето брокерство, не можете дори да кажете разликата.

Така че, нека да започнем и да разгледаме Solo 401k.

Защо соло 401k

Може би се питате защо разглеждам соло 401k срещу SEP IRA или други самостоятелно заети пенсионни спестявания опции. Е, всичко се свежда до обстоятелствата и до колко можете да спестите.

Нека разгледаме два сценария, които са подобни на моите. Първо, в миналото спасявах само в SEP IRA, защото доходите ми бяха по-ниски, а аз все още максимизирах моите 401 хил. На работа, затова нямах нужда от допълнителни вноски на служители.

Със SEP и Solo 401k, на доход от $ 30,000, приносът на работодателя е $ 5,576.11. Тъй като вече правех 18 000 долара в моя основен работодател, тази сума не е променила това.

Въпреки това, бързо напред до днес, бизнесът прави много повече доходи, а жена ми сега работи за бизнеса. Като такава, тя може да направи огромна разлика в спестяванията и да намали данъците ни. Да предположим, че бизнесът ще направи 100 000 долара тази година. Това означава, че бизнеса може да получи $ 18,587.05 както за 401 000, така и за 401 хил. Освен това жена ми може да получи 18 000 долара от заплатата си и за 401 хил. (Тъй като все още правя моите $ 18 000 на работа).

По този начин соло 401k предлага много повече възможности за спестяване и по-ниски данъци днес.

Какво да търсите в соло 401k

Преминавайки процеса на пазаруване за доставчик на соло 401 000, научих много за какво да търся. Има много опции и нюанси, които трябва да търсите при пазаруване за 401k. Много от "безплатните" доставчици предлагат прости генерични планове, а ако те не работят за вас, можете да имате доставчик на трета страна, който да създаде персонализиран 401-кинен план за Вашия бизнес, който след това можете да вземете за посредничество.

Уа, това звучи объркващо и може да бъде. Така че нека да разгледаме основните опции, които трябва да имате предвид при избора на доставчик на соло 401k.

• Доставчикът на 401k предлага ли както Roth, така и традиционен принос?
• Предлага ли доставчикът от 401 000 заеми от плана?
• Какви видове инвестиционни опции са позволени в плана?
• Доставчикът позволява ли пренасочване в плана и преместване извън плана?
• Разходите за поддържане на плана
• Разходите за инвестиране в плана

Въз основа на вашите желания и нужди, има много неща, за да се сравни при пазаруване за соло 401k доставчик. Нека сравним някои от основните фирми, предлагащи соло 401 бр. Ще започнем с 5-те големи фирми, които предлагат проекто-планове. Това са "безплатните" планове, които фирмите рекламират.

Fidelity Solo 401k

Федералността е моят инвестиционен посредник от години, защото предлага голямо разнообразие от продукти и услуги на много ниски цени. Всъщност там управлявам всичките си инвестиции днес.

Така че аз бях разочарован да науча, че Fidelity не предлага пълна услуга соло 401k опция. Текущото им "безплатно" соло 401k не предлага опция за принос на Roth и не предлага 401 000 кредита. Говорейки на техния представител, те ми казаха, че това е да се спестят разходи за поддържане на плана, тъй като те не таксуват да настроят соло 401k.

Но тъй като това е Fidelity, те предлагат пълна гама от инвестиционни опции, от комисионни без комисиони, до взаимни фондове, акции, облигации и др.

Fidelity също така предлага преобръщане в плана, което може да бъде чудесна стратегия за правене на задната вратичка на Roth IRA, но те не позволяват разпределянето по време на работа от плана. Само E * Trade потенциално предлага това.

Solo 401k на Fidelity е евтино. Няма такси за настройка или годишни такси за поддръжка. И търговията в рамките на Fidelity соло 401k е стандартната комисиона от $ 4,95. Те също така имат почти 100 безплатни такси, които можете да търгувате безплатно. Ето защо смятаме, че Fidelity е един от най-добрите инвестиционни посредници за дългосрочни инвеститори.

Отворете Solo Fidelity 401k тук

Научете повече за Fidelity в нашия преглед Fidelity 2017.

Vanguard Solo 401k

Авангардът е един от най-популярните варианти за соло 401 000, тъй като Vanguard винаги е бил синоним на ниски такси. Като такива очаквах да бъдат доставчик на много ниска цена.

Vanguard предлагат традиционните и Roth опции за своето соло 401k, но бях изненадан да науча, че те не позволяват преобръщане в техните планове за соло 401k и не позволяват заеми от техния план.

Авангардът само позволява на участниците в соло 401 000 да инвестират във Vanguard взаимни фондове (дори не и Vanguard ETF). Това ограничава инвестиционните опции доста.

Таксите за салота на Vanguard 401k също бяха изненадващи.Докато те не начисляват такса за настройка или годишна такса за поддръжка, те начисляват такса от $ 20 на фонд годишно за всеки фонд, който държите в рамките на плана си от 401 000. Това означава, че ако държите 5 фонда в своя соло 401 000, бихте могли да плащате Vanguard $ 100 на година.

Тази такса от $ 20 за фонд на година се освобождава, ако сте Flagship Select или Voyager Select. Това означава, че трябва да имате поне $ 50,000 активи с Vanguard.

Някои ще твърдят, че можете да надхвърлите нивото от $ 50,000 доста бързо в соло 401k, но аз лично смятам, че това ще отнеме няколко години и все пак има потенциално по-добри опции.

Отворете A Vanguard Solo 401k Тук

Научете повече за Vanguard Solo 401k тук.

Чарлз Шваб Соло 401k

Schwab е друга брокерска отстъпка, която предлага прототип на соло 401k план безплатно. Тъй като Schwab непрекъснато работи за подобряване на имиджа си в евтиното брокерско пространство, проявявах интерес да видя какво предлагат.

Бях разочарован да науча, че Schwab предлага само традиционни 401 хил. Вноски - те нямат опция за Roth по техния план. Те също така не предлагат заеми по техния план.

Изглежда, че можете да преобръщане на 401k във вашето соло 401k Schwab, но не можете да направите преобръщане на IRA.

Schwab предлага много инвестиционни опции, включително Vanguard взаимни фондове и комисионни безплатни ETF.

Няма такси за отваряне на соло 401 хил., А няма годишни такси за поддръжка. В рамките на 401 хил., Се прилага традиционното ценообразуване на Schwab - 4,95 щ.д. за търговия, с $ 0 за фондовете Schwab и ETF.

Отворете A Чарлз Шваб Соло 401k Тук

Научете повече за Чарлз Шваб в нашия преглед на Чарлз Шваб през 2017 година.

Е-търговия Соло 401k

Когато започнах да търся соло 401 000 опции, E-Trade не ми се стори всъщност. Мисля за тях като търговско брокерство, тъй като таксите им за много продукти са по-високи, отколкото бих искал. Въпреки това, един мой приятел каза добри неща за своя соло 401k опция, така че аз ги проверих.

И честно казано, бях впечатлен. E-Trade предлага както традиционни, така и Roth вноски за своите соло 401k. Те също така позволяват заеми по техния план.

Те приемат каквито и да било планове в плана и дори можете да настроите плана си, за да позволите планът да бъде преобърнат (това е рядко, дори при традиционните 401к.).

Това е единственият план, който съм виждал, който дори ви позволява да променяте своя прототипен план, за да разрешите разпределянето в експлоатация. Това не е опция за котлова плоча, но можете да я добавите като условие в края. Говорете с вашия съветник, когато се регистрирате за плана и те могат да ви помогнат. Това е, което ви позволява да направите мега задната вратичка Roth IRA.

Няма такси за настройка, свързани със създаването на соло 401k в електронната търговия. В рамките на 401-хил., Вие сте подчинени на редовните комисионни в E-Trade, които понастоящем са 6,95 долара за търговия. Те обаче предлагат голяма част от взаимните фондове без такси.

Отворете ETrade Solo 401k тук

Научете повече за ETrade в нашия Etrade Review 2017.

TD Ameritrade Соло 401k

TD Ameritrade е друга посредническа агенция с ниски разходи, която предлага прототип на свободен самостоятелен план 401k. Техният план е най-труден за дисекция, но ето какво можем да съберем, но след като обсъдихме техния план с тях, ето това, което открихме.

Планът TD Ameritrade solo 401k дава възможност както за традиционните, така и за Roth вноските. Те също така позволяват заеми от техния самостоятелен план. Не можахме да получим ясен отговор за това, какви варианти за преобръщане позволяват в и от своя самостоятелен план.

При разглеждането на плановия си документ те позволяват само преобръщане от профилите 401 (a), 401 (k), 403 (a), 403 (b), 408 and 457 (b).

Те също така предлагат много инвестиционни решения в рамките на техния 401k план. Например, те предлагат на Vanguard ETF комисиона безплатно.

Няма такси за настройка или годишни такси за сметки с плана на TD Ameritrade. Всички редовни сделки в рамките на 401k са предмет на тяхната стандартна комисионна е $ 6,95. Въпреки това, дори отвъд Vanguard ETFs, те предлагат и други комисионни на ЕФО безплатно.

Отворете A TD Ameritrade Solo 401k Тук

Научете повече в нашия TD Ameritrade 2017 преглед.

Сравняване на 5-те най-популярни доставчици на соло 401k

Сега, след като покрихме петте основни "безплатни" соло 401k доставчици, нека ги сравняваме в диаграма една до друга, за да видим как техните оферти се сравняват помежду си.

Сравняване на най - популярните доставчици на соло 401k
​	вярност	авангард	Шваб	E-Trade	TD Ameritrade
Roth опция	Не	да	Не	да	да
Опция за заем	Не	Не	Не	да	да
Инвестиционни решения	много	ограничен	много	много	много
Опции за преобръщане	да	Не	ограничен	да	да
Годишна цена за поддръжка	$0	$ 20 / фонд / год *	$0	$0	$0
Цена за инвестиране в рамките на 401k	$ 4.95 / Търговия	$ 7 / Trade *	$ 4.95 / търговия	$ 6.95 / търговия	$ 6.95 / търговия

Някои бележки: Годишните такси на Vanguard могат да бъдат премахнати с над 50 000 долара активи. Също така, всички тези компании предлагат без комисионни ETF, така че можете потенциално да инвестирате безплатно в Соло 401k. Vanguard също имат много странно ценообразуване. Докато те предлагат свои собствени продукти комисиона безплатно, ако искате да купите други акции или ETFs, ще плащате навсякъде от $ 2- $ 7 в зависимост от това колко в активите имате.

Сега можете да разберете защо изборът на соло 401 000 доставчици е толкова труден. Всяка фирма има силни и слаби страни и изборът наистина зависи от това, което е от значение за вас.

И ако никое от тези наистина не ви вълнува, винаги можете да създадете свои собствени соло с доставчик на трета страна.

Доставчици на соло 401k от трети страни

Ако имате нужда от нещо малко по-силно, че свободният прототип предвижда тези пет посреднически фирми да предлагат, тогава трябва да намерите услуга на трета страна, която ще създаде документацията за вашата платформа.

Някои от често срещаните причини, поради които смятате да използвате услуга на трета страна, за да създадете соловата си документация за 401k:

• Искате избор в брокерската дейност
• Искате да инвестирате в алтернативни активи като недвижими имоти, записи на заповед, данъчни залози, благородни метали и др.
• Искате да контролирате контрола върху вашите 401k
• Никой от прототипните доставчици не отговаря точно на това, което търсите, с опциите

Няма да се впускаме задълбочено в тези доставчици, защото тази секция всъщност става ал-ла-карт с това, което можете да получите и да платите. Просто исках да посоча някои от най-популярните доставчици на планове за трети страни, които можете да посочите при търсенето на най-добрия план.

Не забравяйте, че само защото отивате с доставчик на трета страна също не означава, че не можете да инвестирате в любимата си фирма. Например, можете да създадете трето лице, соло 401k, а след това да имате 401k в Fidelity. Това ви дава достъп до всички инвестиционни решения на Fidelity, но вашите опции са създадени от плана и НЕ Fidelity.

Това не е изчерпателен списък. Има и местни фирми в повечето области, които могат да създадат 401 000 документация за плана.

Някои от най-популярните онлайн доставчици включват:

• Убийство - предлагат персонализируем план, започващ от $ 215 на година
• My Solo 401k - Могат да създадат персонализиран план за $ 795 плюс годишна такса от $ 125
• Accuplan - Те предлагат много услуги, но не са прозрачни при ценообразуването

заключение

Ако обмисляте соло 401 000 за вашия малък бизнес или страничен бизнес, наистина помислете за ползите, които са важни за вас.

За мен, ако имах опция за Roth, беше много важно, защото искам да получа данъчна диверсификация, когато се пенсионирам (искам да имам много пари преди облагане с данъци и след като парите след парите ще бъдат хубави). Аз също искам да имам ниски разходи, но много инвестиционни възможности.

Не забравяйте, че също така трябва да следите собствената си информация за соло 401k. Поддържам електронна таблица на Google с информация за моя план - преди такса, последващо таксуване и т.н., така че да мога да го проследя, ако възникне такава необходимост.

С всичко казано по-горе, аз отидох с E-Trade за моето соло 401k. Услугата е от първостепенно значение и съм много доволна от тях.

Ако имате соло 401k, къде сте избрали да го притежавате? Защо? Какви функции са най-важни за вас?

Отваряне на нова брокерска сметка

посредник	Промоции	Първи стъпки
	До $600 + Безплатни сделки	Минимален депозит от 3 000 щ.д. Няма месечни такси Отворена сметка
	До $100 + Безплатни сделки	$ 100 Бонус за депозити от $ 25,000 Безплатна търговия на Комисията за депозити от 25 000 щ.д. Отворена сметка
	първи $1,000 Безплатно	Минимален депозит от 100 щ.д. Ниска цена Отворена сметка