Кредитната карта и кредитния рейтинг се сблъскват с Филип Тирон

Това са Джеф Роуз, Добри финансови центрове и soldieroffinance.com с още едно страхотно интервю с друг страхотен гост. Моят гост днес е Фил Тирон, който бих нарекъл експерт по кредитни рейтинги, кредитен рейтинг "нинджа". Аз съм финансов плановик и аз помагам на много хора с инвестиционно и финансово планиране, но когато става въпрос за кредитни резултати, аз съм основно, поради липса на по-добър срок, невежи.

Всъщност имах публикация в блога, която написах за опита си да намеря истинския ми кредитен рейтинг, и бях изумен от всички мъртви краища, в които се натъкнах. За щастие Фил тук успя да хвърли светлина върху това положение и да ми помогне.

Искам да представя Phil днес като експерт по кредитни точки и за всеки от вас, който се намира в една и съща ситуация, в която се опитвам да разбера своя кредит, надявам се, че можем да научим много от опита на Phil днес.

Проверете кредитния си отчет за безплатно >>>

Джеф: Фийл, какво правиш днес?

PHIL: Страхотно! Справя се чудесно, Джеф. Благодаря, че ме заведехте.

JEFF: Добре, първо искам просто да го пусна и за онези, които наистина не ви познават, първо се представете, как се сблъскахте със собствения си кредитен рейтинг или с кредитното минало и с това, което ви има днес.

Откриване: Кредитният ми рейтинг е сух

PHIL: Да, всичко започна в края на 90-те. В един ден влязох в банка и депозирах чек. Катерерът ми каза: Тирон, вие сте в теглене в сметката си за проверка. "Смущаващо е да чуете, добре и не, аз просто не знаех къде да отида с него. - Но ти, господин Тирон, можеш да кандидатстваш за защита от овърдрафт, лимит за овърдрафт от $ 100. Ние одобряваме всички. "Сигурен съм, направи го. Така че ми даде кредит и тя каза: - Съжалявам, не можем да ви одобрим. Вашият кредитен рейтинг е твърде нисък. "Мисля си за себе си! Първото нещо беше неудобно. Това е наистина неудобно!

Работата е Джеф, знаех колко важна е кредитната оценка. Бях в ипотечния бизнес по това време. Направих заеми за хора. Видях как те надплатени въз основа на кредитния им рейтинг. В този момент погледнах моя кредитен рейтинг и казах боже, какво прекалявам с моята ипотека? Погледнах в него, а ако вдигнах кредитния си рейтинг, по това време беше 720, мога да рефинансирам дома си и да спестя някъде между $ 500-600 на месец. Това е просто зашеметяващо.

Казах, че ще разбера това. Купих всяка книга, която можех. Обадих се на кредитните бюра. Обадих се на моите компании за кредитни карти. Обадих банките. Опитах се да получа колкото се може повече информация. Точно както казахте, има пътен блок след пътния блок след пътния блок и това, което научих, след като го направя дълго, е, че това е такъв конфликт на интереси за това, което се случва тук, добре. Отивате в банката си и питате как да увеличите кредитния си рейтинг, те няма да ви кажат, добре. Те не обучават народа си, трябва да кажа.

Не вярвам злобно, че се опитват да възпират информация, но знам, че не агресивно обучават хората как да вдигнат своя кредитен рейтинг, защото влияят на тяхната рентабилност. Финансирате, получавате по-ниски лихвени проценти и т.н. и т.н. Дългогодишната история е кратка, след като отидох в банките и използвах кредита си като морско свинче, наистина разбрах как да вдигна кредитен рейтинг и не е трудно изобщо. Излязох с книга. Използвах го като визитна картичка, за да получа повече заеми. Казах хей, ще ви помогна да вдигнете кредитния си рейтинг и след това да направите заем с мен. Така започна и сега се фокусирам върху кредита през цялото време.

JEFF: Уау! Това е яко. Току-що споменахте с банките и много от ипотечните кредитори там и мисля, че сте имали видеоклип, в който всъщност сте влезли в банка и сте поискали от банков кредитор някои въпроси относно кредитен рейтинг. Ще имам връзка към този видеоклип, защото мисля, че е страхотно, защото този заемодател наистина не знаеше нищо и се опита да запълни някои пропуски с основно някаква информация, която беше напълно погрешна. Това е смешно, защото имах много подобен опит с моя собствен ипотечен кредитор тук в района, когато щяхме да построим първия си дом. Попитах го за някои въпроси относно кредитния рейтинг и той наистина нямаше представа. Опита се да се преструва, че знае какво говори. Не мисля, че е направено злонамерено, но просто мисля, че информацията не е лесно открита там.

Изчисляване на кредитната система

PHIL: Без въпрос. Взех тази шпионска камера на четири различни банки. Четири различни банки казаха основно цялата различна информация. Знам какво влияе върху кредитния рейтинг сега. Погледнах десетки хиляди кредитни отчети. Знам. Тези бедни момчета са просто безсмислени. Както казах, това не е тяхна вина. Те се опитват да вършат работата си. Банките не ги обучават. Събрах цяла програма и я изпратих на ръководни кадри в банките и казах: "Хей, погледни какво можеш да направиш за клиентите си". След това осъзнах, че имам щурци.

Едно нещо за мен, Джеф, аз съм малко бавен. Понякога ми трябват малко, за да го разбера. Тогава разбрах, че имам. Защо биха го направили? Точно това е прекъсването, което е това, което е и затова съм убеден, че трябва да образоваме американския народ за това как да се захванем за себе си или пък тяхната банка просто ще ги ограби.Това е буквално форма на правен грабеж. Според мен как банките законно ограбват. Това е напълно несправедливо и е абсолютно необходима реформа, но това е, което е. Имаш работа с огромен бюрократичен политически звяр, който се опитах да променя.

Предложих да дам книги на всички. Написах президента, когато влезе в длъжност, защото беше голям в предприемача. Той каза, че предприемачът ще ни спаси. Той все още е; Просто не го чух. Написах го и казах: "Господин Президент, имам начин да спася стотици долари на месец.

Искам да кажа, 80% от американците, 80 8-0, имат грешка в кредитния си доклад. Ако просто решим тези грешки, средният човек ще спаси стотици месечно.

Просто решете грешките, забравете всичко останало. Казах, че ще дам книгата ми на никого. Ще създадем цифрови програми. Ще го измъкнем от масите. Но идеята не беше достатъчно добра, не знам защо. Мислех, че това е добра идея, но каквото и да е.

Вие ми изпратихте копие от вашата книга и някои от вашите ръководства и едно нещо, което току-що споменахте, е, че 80% от американското население е допуснало грешка в кредитния си доклад и колко биха могли да ги спасят, ако те просто са осъзнали това. Какви са някои други обичайни неща - всички програми, през които сте преминали, всички хора, които сте помогнали през годините - какви са някои бързи поправки, които много хора не осъзнават, че могат да внедрят веднага?

Оптимизирайте кредитните си карти

PHIL: Е, на първо място трябва 3-5 кредитни карти. Вие абсолютно се нуждаете от 3-5 кредитни карти. Има хора, които казват, че имам само един и това е всичко, от което се нуждая. Ето проблема с него. кредитът е за изграждане на корени, дълбоки, дълбоки, дълбоки корени. Ако нямате дълбоки корени, когато една от тези грешки се появи във вашия кредитен отчет, ще изпуснете резултата си много повече, отколкото би трябвало. Ето защо се нуждаете от три до пет кредитни карти.

Тук има предупреждение. Има някои кредитни карти, които помагат на кредитните Ви резултати и някои кредитни карти, които навредиха на кредитните Ви резултати. Ще обясня това само за секунда. Ако просто излезете и получите кредитна карта, това няма да окаже влияние върху кредитния рейтинг или може да окаже отрицателно въздействие върху кредитния Ви рейтинг. Трябва да знаете кои кредитни карти са правилните кредитни карти, които да получите. Мога да ви дам тази връзка и можем да я сложим на публикацията в блог. Преминахме през сайтове, за да знаем кои кредитни карти препоръчваме на нашите клиенти и кои от тях не отговарят. Ако просто отидете на creditcards.com и изберете каквато и кредитна карта, това може да има отрицателно въздействие. Позволете ми да обясня защо.

Проблемът с кредитните карти е, че не всички съобщават за правилната информация. Ето защо те не отчитат цялата информация: според кредитните бюра компаниите за кредитни карти не трябва да отчитат информация на кредитните бюра. Те избраха да го направят. Когато решат да го направят, трябва да плащат, за да докладват. Компаниите за кредитни карти или вашите банки и подобни неща заплащат да докладват на бюрата. Поради това те съобщават определена информация. Бюрата са само отчетна агенция. Те просто докладват какво докладват.

Едно от нещата, за които говорим в нашата книга, и това идва от изследване на борда на Федералния резерв, 46% от кредитните карти, които имате в портфейла си, не отчитат правилните кредитни лимити на бюрата, Само помислете за това. Четиридесет и шест процента не отчитат правилните кредитни лимити на бюрата и тук е проблемът с това.

Да приемем, че имате кредитен лимит от $ 1000 и всеки месец плащате сметката си за електроенергия, която е 100 лв. Ако фирмата за кредитни карти не отчита правилното ограничение и многократно отчитат лимит 0, когато кредитният Ви отчет се управлява от вашата ипотечна банка, вашата компания за кредитни карти, вашата застрахователна компания или вашият бъдещ работодател, алгоритъмът на кредитния рейтинг системата разглежда кредитния Ви лимит в сравнение с Вашия баланс. Така че на тази граница, която трябва да бъде $ 1000 лимит, $ 100 сметки. Това е 10% използване. Но ако кредитният лимит не се показва и показва 0 кредитен лимит и баланс от 100 щ.д., това е отрицателно усвояване. Вие сте на максимум. Това може да има 10, 20, 30 точки въздействие върху вашия кредитен рейтинг в зависимост от това, което други неща, които имате.

Помогни ми тук, шегуваш ли ме? Това просто няма смисъл. Това е нещо, аз съм истински тип здрав разум. Точно така работя. Има някои неща, които са просто несправедливи и това е несправедливо, защото никой не знае това. Те си мислят, че се шегуваш с мен? Как е възможно това да е реално? Това е начинът, по който тя работи.

JEFF: Аз бях един от онези, които нямаха представа. Чувал съм за коефициента на оползотворяване и аз получавам този аспект от него, но нямах представа за отчитането на границите и грешката в границите. Това има много смисъл защо може да навреди на някой резултат, но няма много смисъл защо това е така.

Доказана система за подобряване на кредита Ви

PHIL: Джеф, няма смисъл. Ето защо имам хора, които се регистрират за моята програма. Имахме хора, които имат 100-120 точкови въздействия за 30 дни. Буквално те имат 100-120 точки swing в кредитния си доклад за 30 дни и това е така, защото те имат две или три кредитни карти, които не отчитат правилните лимити. Просто ме дразни. Тук е трудната част от това. Когато те не съобщават за правилната граница, тя оказва влияние върху кредитния Ви рейтинг, който има пряко отражение върху това колко ще плащате всеки месец. Както казах, това очевидно влияе върху вашата ипотека.

Ако имате двама братя, купуващи една и съща точна къща, същото точно местоположение, една и съща улица, същото е всичко. Те имат един и същ доход, един и същ дълг, но един има 720 кредитен рейтинг и един има кредитен рейтинг 719 и купуват дом от 300 000 долара с FHA. Този с кредитния рейтинг 719, ако приемем, че ще свали 10% надолу и има нужда от ипотечно осигуряване, ще плати над $ 4500 такси заради тази точка. Една точка! Така че това влияе върху вашата ипотека. Той влияе върху вашата кола. Това влияе на вашите кредитни карти. Тя оказва влияние върху всички други заеми, които имате. Той оказва влияние върху вашата автомобилна застраховка, вашата застраховка за дома в определени държави. Това влияе върху това, дали ще получите работа. Inc. излезе и каза, че 61% от работодателите изпълняват кредитен отчет преди да ви наемат.

Аз просто не мога да бъда по-страстен за това. Предполагам, че понякога имам чувството, че съм на върха на планината пея или крещи и никой не чува. Бихте мислили, че получавате тази информация на правилните политически закони, които ще бъдат променени. Аз просто ви чакам да се кандидатирате за работа.

JEFF: Това е страхотно. За моята аудитория и за всички, които гледат това, тази малка къдрава стока струва стотици месечно, могат да бъдат хиляди на година. През целия им живот това е огромно.

Една лесна и бърза корекция

PHIL: Имам много от тях. Така че нека ти кажа това. Всеки…. Е, не искам да кажа на всички, но мнозинството от хората, 75-80% от хората имат някакъв вид колекция в кредитния си доклад. Не е защото не сте платили сметките си. Наскоро се преместих в Скотсдейл от Калифорния. Изпратих формуляр за промяна на адреса на компанията за водоснабдяване в Лос Анджелис. Написаха грешен адрес. Така че какво се случи е, че не знаех, че имах тази сметка от $ 500 за вода и ме изпратиха в колекции. Получавам писмото за събиране.

Благодаря на Бога, че знам как да се справя с тези неща, защото, предполагам какво, тази колекция би повлияла на моя кредитен рейтинг 50, 60, 70 точки. Въпросът е, че едно от нещата, за които говорим в програмата е да се уверите, че преговаряте, преди да платите някакви сметки в колекциите. Това направих с тази колекция.

Това, което правим, е да вкараме хората в процеса на утвърждаване на дълга си и след това в преговорите. Какво се случва с тези компании за събиране е, че те продават толкова много различни пъти. Така че тази компания се продава на тази компания и тази компания се продава на тази компания. Много пъти информацията се изкривява и губи. Нуждаем се от тях да потвърдят дълга, за да можем да получим информацията от компанията за събиране на данни, за да знаем, че имат грешен телефонен номер, имат грешен адрес. Те имат всички тези грешни неща. След това идваме от силата на преговорите.

В моя курс, 14-дневното кредитно предизвикателство, говорим за цялата тази информация. Даваме истинските писма, за да изпратите кредитните лимити, за бюрата, за колекционерските компании, всички тези неща, така че да бъдете поставени под контрол. Реалността никой не учи тази информация. Не можете да отидете до банката си, както казахме. Не можете да отидете никъде. Трябва да намерите изявени източници. Тъжното е, ако отидете в книгите в магазина, разпечатахме книга и проблемът е, че ние просто оставахме неактуални. Това не беше уместно. Сега поддържаме всичко на линия и основно с 14-дневно кредитно предизвикателство изпращаме на хората имейл веднъж седмично. Това е веднъж седмично в продължение на 14 седмици. Казваме го 14 дни, защото ви изпращаме един видеоклип на ден в продължение на 14 седмици. Видеоклиповете са с продължителност 5-10 минути. Това ви дава точно нуга, което трябва да научите и след това ви дава 5-10 минути неща, които трябва да направите, ако това важи за вас.

Най-много човек прекарва 20 минути седмично, най-много 20 минути седмично, за да научи за кредита си. В повечето случаи са приложими 8-10 седмици. За това, Джеф, имаме безплатен webinar че можем да сложим на вашия блог пост, където хората могат да чуят. Аз буквално дам 55-минутен уеб-семинар, обясняващ нашето предизвикателство и те могат да се запишат за него. Имаме уеб-семинарите, след като всички там са там.

Интересувате се от безплатния уебсайт за кредит? Можеш Регистрирайте се тук и да започнете да подобрявате кредита си днес.

Джеф: Добре, определено ще имаме тази информация за нашите зрители. Може ли да споделите успешна история на някой, който е преминал през нея доста наскоро, че може би изглежда като незначително нещо, но е направило толкова голямо влияние върху живота им сега, когато те разбират своя кредит?

Истории за успеха

PHIL: Имам толкова много успешни истории. Аз дори не знам откъде да започна. Джо от Индианаполис, Индиана е фалирал и разведен и никога не е смятал, че ще бъде финансово освободен. Той беше в грубо място. Едно от нещата, за които говорим, е, че не ми пука, ако вчера имахте банкрут, мога да получа кредитния си рейтинг над 720, над 750, 8-9 години преди банкрутът да падне на кредитния Ви отчет. Помислете за това. Имахте банкрут, можете да получите кредитния си рейтинг на 700, 720, 750, 8-9 години преди този фалит да падне от вашия кредитен отчет. Системата ми на вярвания е много различна от типичните компании за кредитни ремонти. Кредитните фирми за ремонт обикновено казват, хей, Джеф, имате проблем с тази сметка на Ford. Нека да открия това. Знам някой във Форд. Вие сте подчинени на връзката им с грешка в отчета за кредит. Ако тази грешка не идва от вашия кредитен отчет или този отрицателен знак, отколкото вие не можете да възстановите. Вярвам съвсем различно.

Според FCC или според федералните закони, ако нещо се е случило с кредитния Ви доклад, това се е случило. Не можете да го свалите законно. Не искам да нарушавам никакви закони. Това не е моят концерт.Това, което преподавам на хората как да правят, е да изградят своя кредит по тези въпроси, така че няма значение. Вашата банка иска да помислите, ако сте имали банкрут, когато сте на обяд за 10 години. Късмет. Това не е така. Стив получи програмата ни. Той отиде от 540, ако си спомня, от 540 до 735. Това е с фалита на кредитния му доклад.

Имам друг пример. Синди, изпълнителен директор на Sony. Направих всичките й заеми. Тя ми се обади един ден и тя каза: "Фил, имам проблем. Нещо се случва с моя кредитен отчет. "Изпълнихме кредитния й доклад и имаше една грешка. Тя винаги имаше над 750 кредитни резултата. Една грешка в кредитния й доклад, която е причинила нещо като 750-580, Това беше огромна, огромна капка. Една грешка. Отне ми месеци, за да измъкнем това нещо. Когато го извадихме, кредитният й рейтинг се появи и тя успя да рефинансира. Причината, поради която тя осъзна, че нейният кредитен рейтинг е нисък, е, че рефинансира определен дълг като колата си и различни подобни неща. Бе принудена да влезе в неща, които не можеше да си позволи. Когато имате 580 кредитен рейтинг и получавате кола, плащате като луд.

Една от останалите причини, поради които бяха другите й заеми. Тя прави инвестиционни имоти, така че трябваше да направи обмен с 1031. Тя трябваше да получи друг ипотечен кредит с този кредитен рейтинг наистина висок. Тя спестила, когато рефинансира тези две неща на 900 долара на месец. Просто беше зашеметяващо. Говорих с момче в Отава миналата седмица на килията и той каза: "Фил ми резултатът е преминал от 620 до 732 за 30 дни." Ако знаете информацията, която тя работи.

JEFF: Уау! Това е страхотно. Мисля, че за всеки, който има такава ситуация, в която има нисък кредитен рейтинг и няма къде да отиде, вашата програма е една от малкото, които съм виждал там, които всъщност ще ги образоват и ще ги преследват. Имате доста смели твърдения за вашия сайт, но това, което звучи е, че имате и някои казуси, които да го подкрепите. Това е страхотно.

Гаранция, която не можете да използвате

PHIL: О, да. Работи. Знам, че работи. В интерес на истината, моята гаранция, ако не спестите $ 1000 през първата година, можете да получите всичките си пари обратно. Това е моята гаранция. Кредитната гаранция е, ако вашият кредитен рейтинг не е мястото, където искате да бъде за една година, можете да получите всичките си пари обратно. Толкова съм уверен в това. Просто знам, защото имахме над 10 000 души да преминат през нашата програма. Тъй като сме имали толкова много хора, аз просто разбирам как системата работи толкова добре и това се случва. Аз съм доста уверен в това и съм благодарен, че мога да разкажа историята.

JEFF: Това е страхотно. Ще имаме и връзки към блога на Фил тук. Знам, че има много големи ресурси там. Аз също ще има връзка към webinar. По принцип връзката е просто да им покажем следващия уеб сайт, който могат да присъстват на живо?

PHIL: Да, всъщност те се регистрират за webinar и те ще бъдат поканени на webinar, когато е време и такива неща. Всичко е на сайта.

JEFF: Мисля също, че ако приемете това, може да има някои читатели по отношение на кредитния им рейтинг. Може би ние може да публикувате тези, както и да получите отговори на блог пост тук, за да наистина, наистина показват на хората колко много те трябва да мине през вашата програма, за да увеличат кредитния си рейтинг и какво не.

PHIL: Каквото и да мога да направя, Джеф, да ти подкрепя. Обичам това, което правиш. Обичам информацията ви и както ви казах, не мога да чакам да излезете с продукта си. След като хората завършат процеса на оценяване на кредитите, те се нуждаят от финансов образователен процес и има един човек, към когото се обръщам, а вие сте вие. Обичам вашия блог. Обичам това, което правиш. Обичам книгата ви. Искам да те подкрепя във всеки случай.

JEFF: Точно така, всички знаят, че не съм платил Фил да го каже. Това беше напълно непоискано. Фил, аз оценявам вашето време тук и определено оценявам негърките на информацията. Наистина научих много днес и съм сигурен, че много хора също. Оценявам го.

PHIL: Говори с теб скоро.

Готови ли сте да подобрите кредита си? Можеш Регистрирайте се тук за безплатен уеб семинар и започнете да подобрявате кредита си днес.