Как да се справим с данъка върху капиталовите печалби през 2013 г.

Данъчната ефективност е ключова цел на всяка инвестиционна стратегия. С течение на времето инвеститорите станаха по-добре да избягват данъците, като инвестират в данъчно ефективни ЕФО и приюти за данъчни цели като недвижими имоти, капиталови командитни дружества и общински облигации. Това е страхотна стратегия, ако се стремим да избегнем данъците върху капиталовите печалби през 2013 г. да се увеличи.

Избягването на данъци върху капиталовите печалби е толкова важно за инвестиционните резултати, че абсолютно не може да бъде игнорирано. Най-активните мениджъри на фондове по-слабо постигат пазарни резултати, защото генерират повече и по-високи данъчни задължения за инвеститорите. Индивидуалните инвеститори има вероятност да изостанат в пенсионните си потребности, тъй като не правят данъци върху капиталовите печалби при извършване на инвестиция.

Напомняме, тук се увеличава данъкът върху капиталовите печалби през 2013 г.:

• Дългосрочните капиталови печалби ще се облагат с:
  • 20% за лица, които правят над $ 400,000
  • 15% за физически лица в данъчната група от 25% до 35%
  • 0% за физическите лица в групата с 15% или по-ниска данъчна ставка
• Нетният доход от инвестиции (капиталови печалби и дивиденти комбинирани) над $ 200,000 ще бъде предмет на допълнителен 3,8% данък Medicare
• Модифицираните коригирани брутни доходи (MAGI) над $ 200,000 ще бъдат предмет на допълнителен данък Medicare от 3,8% върху всички дивиденти и капиталови печалби, независимо от сумата
• Квалифицираните дивиденти ще се облагат с 20% вместо с 15% за физически лица, които печелят повече от 400 000 долара, а обикновените дивиденти ще се облагат с текущата ставка на данъка върху доходите

Четири начина да погледнете данъка върху капиталовите печалби за 2013 г

Данъкът върху печалбата не е само данък върху доходите. Това е данък, който съществено променя начина, по който инвеститорите трябва да разпределят капитала към най-добрите инвестиции.

Данъкът върху капиталовите печалби всъщност е четири различни вида инвестиционни данъци, превърнати в едно:

1. Инфлационен данък - Инвеститорите трябва да отчитат факта, че данъкът върху капиталовите печалби по някакъв начин е просто данък върху инфлацията. Въпреки че инвестициите от всякакъв вид са потискали темпа на инфлацията в дълги разстояния, темпът на инфлацията е нищо друго освен постоянно. Ако човек печели 8% годишно в среда с 3% инфлация, инвеститорите понасят данъчна тежест върху общата възвращаемост, а не само върху възвръщаемостта без данъци.
2. Данък върху транзакциите - Данъкът върху капиталовите печалби наистина е данък върху сделките, а не данък върху печалбите. Печалбите сами по себе си не се облагат с данъка върху печалбата. По-скоро събраните печалби от продажбата на ценна книга или инвестиция се облагат с данък. Разликата е важна. Замяната на един печеливш състав за нов избор, който смятате, че ще извърши още по-добре, е скъп. Всеки суап ще ви струва до 23,8% от данъците върху капиталовите печалби. Не местете парите си, освен ако новият ви горещ избор не е най-малко с 23,8% по-добър от текущия Ви избор.
3. Данък върху богатствата - Данъкът върху капиталовите печалби наистина е данък върху имуществото. Виждайки, че отделните данъкоплатци се облагат по различен начин в зависимост от техния доход (домакинствата с високи доходи са изправени пред 23,8% данъчно облагане спрямо 10% в други) данъкът върху капиталовите печалби е данък върху имуществото. Инвеститорите в по-ниските данъчни степени печелят с дивидент и редовно увеличават капиталовите си печалби, подобно на инвеститорите във високи данъчни скоби получават повече от общински облигации и МЛП.
4. Данък върху металите - Една от многото причини, поради които златото и среброто правят лоши дългосрочни инвестиции, се дължи на факта, че те се облагат като колекционерски суми по ставките на данъка върху дохода, а не по-благоприятни за капиталовите печалби. Чичо Сам наистина не се интересува от инвестициите ви в злато, сребро или изобразително изкуство и ще плащате скъпо в такси за инвестиране в някоя от трите.

Wise Up през 2013 г. или плащайте повече в данъците

Има ясен отговор на по-високите данъци върху капиталовите печалби през 2013 г .:

• Обмислете внимателно да вземете печалби в отделните запаси, ако алтернативите не са значително по-добри.
• Преместете парите в данъчно облагодетелствани сметки, особено ако сте инвестирани в дивиденти, които плащат акции или акции, които не възнамерявате да държите за много дълъг период от време.
• Ребалансирайте, като добавите средства, за да пренасочите портфолиото си, вместо да вземате печалби и да премествате средства от един клас активи в друг.
• Оценявайте много внимателно ролята на инфлацията във вашите инвестиции и как тя влияе на данъците, които плащате върху възвръщаемостта.

Данъците върху капиталовите печалби вероятно ще продължат да се увеличават. Време е сериозно да помислите за по-интелигентни данъчни стратегии, за да запазите повече от вашите връщания в собствения си джоб.