Как да използвате сметка Coverdell за спестяване на образование

Много хора, които пестят пари за образование на дете, са запознати с 529 спестовни планове. Но какво, ако искате да изпратите по-малко дете в частно училище? Планът 529 покрива само разходите за висше образование. В тази статия ще ви разкажа за по-малко известно данъчно облагодетелствано превозно средство, което можете да използвате за всяко ниво на образование - от детска градина до висше училище - наречено Coverdell Education Savings Account.

Кой може да има образователна спестовна сметка "Coverdell"?

Когато отворите Coverdell, сметката трябва да бъде за определен бенефициент, който е на възраст под 18 години^тата рожден ден, не могат да се правят повече вноски, освен ако сметката не е за бенефициент със специални потребности. Средствата обикновено трябва да се използват до момента, в който студентът достигне 30-годишна възраст, за да избегнат данъците и санкциите.

Какви разходи можете да платите, като използвате спестовна сметка "Coverdell"?

С Coverdell, вашите вноски и печалби винаги растат без данъци, стига дистрибуциите да се използват за заплащане на квалифицирани разходи в приемливи училища. Средствата Coverdell могат да се използват за заплащане на таксите за обучение на студентите и всички свързани с тях такси, книги, оборудване и материали за тяхното посещаване в приемлива институция. Това би могло да бъде всяко постсекуларно училище, като например университет или колежа, които имат право да участват във федералната помощ за студенти. Средствата на Coverdell могат да се използват и за разумна стая и пансион за тези, които се считат поне за полу-студенти.

Как да използвате образователна спестовна сметка Coverdell за млади студенти

Уникалната характеристика на Coverdell е, че може да се използва и за заплащане на разходите на по-младите студенти. Това включва деца в детска градина през 12 клас, които посещават всяко подходящо обществено, частно или религиозно училище. Има по-високи разходи за по-младите студенти, отколкото за завършилите средно образование. Те включват обучение, такси, книги, консумативи, компютърно оборудване, интернет достъп, академична подготовка, униформи, транспорт, както и стая и табло. Всяко училище, от което се интересувате, може да ви каже дали отговаря на условията за приемане на средства по Coverdell.

Колко може да допринесете за покриване на спестовна сметка "Coverdell"?

Можете да допринесете за спестовна сметка на Coverdell само ако вашият коригиран брутен доход е по-малък от $ 110,000 или по-малък от $ 220,000, ако подадете съвместна данъчна декларация. Компаниите и тръстове дори имат право да правят вноски за Coverdells, независимо колко доход печелят.

Ето един съвет, ако спечелите твърде много, за да допринесете за Coverdell: просто дайте парите на студента и им помогнете да отворят сметката за себе си. Това предполага, че нямате следващия Бил Гейтс на ръцете си, който вече печели над допустимия лимит преди неговия 18-годишен^тата рожден ден!

Има годишен лимит на вноската от 2 000 долара на студент. Това ограничение се прилага дори ако са открити повече от една сметка Coverdell или повече от едно лице прави вноски за същия бенефициент. Помислете за този сценарий: след като се ражда щастливо дете, родителите й решават да създадат Coverdell за нея, а нейните баби и дядовци също решават да я настроят. Това е добре, стига общият размер на вноските за детето за всичките й сметки на Coverdell да не надвишава $ 2,000 годишно.

Ако родителите трябваше да влязат с 500 долара, а баба и дядото - 1500 долара, заедно те са изчерпали допустимата годишна граница за детето.

Как да отворите сметка за спестяване на покритие Coverdell?

Coverdells може да се открие с традиционни или онлайн брокерски услуги, както и с много банки и дружества от взаимни фондове. Крайният срок за внасяне на вноските на Coverdell е крайната дата за подаване на данъчната декларация за предходната година. Така че, ако искате да допринесете за Coverdell за данъчната година 2011, имате право до 15 април 2012 г. да го направите.

Coverdells са чудесни, ако спестявате за начално или средно образование на по-младо дете. Но когато спестявате само за колеж разходи, разгледайте предимствата на плана 529, защото те нямат ограничение за годишните вноски и предлагат по-голяма гъвкавост от Coverdells при спестяване за висше образование.

Как да се справяте с прекалените вноски по сметка Coverdell за спестявания по образование

Какво става, ако не можете да използвате всички средства на Coverdell за квалифицираните разходи на бенефициента? Може би студентът завършва с всичките си образователни сметки, но все още има още 1000 долара в сметката. Ако се изтегли парите вляво, това обикновено се счита за облагаемо разпределение, което подлежи и на допълнително 10% данъчно наказание.

Ето един съвет за справяне с излишните средства на Coverdell: вместо да закриете сметката и да извършите облагаема дистрибуция, променете определения бенефициент на член на семейството на ученика, който е потенциален студент. Това може да включва например братя и сестри, близки роднини и братовчеди на ученика. Вижте публикацията на IRS 970 за пълни подробности за профилите на Coverdell и списък на квалифицираните членове на семейството, за да направите промяна на бенефициента.

За повече съвети как да планирате и плащате за нарастващите разходи за образование, не забравяйте да вземете копие от наградената ми награда, Money Smart на момичето се движи, за да расте богато. Можете да изтеглите 2 безплатни глави в SmartMovesToGrowRich.com.