Изградете своята финансова пътна карта: план за 7 стъпки за създаване на ефективен бюджет

Какво ще стане, ако ви казах, че ключът към постигането на финансовите Ви цели и да живеете в мечтания начин на живот е да използвате бюджет?

Знам какво мислите: Вероятно свързвате бюджети с приятеля си, който е загубил работата си и никога повече не се забавлява. Но бюджетите не са само за времето, когато трудно стават.

Използването на бюджет в ежедневието ви може да ви помогне да постигнете целите си и да намалите стреса си. Това може да не е бляскава тактика или особено секси стратегия, но бюджетът е инструмент за дизайн на начина на живот.

Ето поетапно ръководство за съставяне на бюджет, който ви помага да използвате парите, които имате, за да прочетете целите си и да създадете начина на живот, който искате.

1. Използвайте инструментите, за да направите бюджетирането по-лесно

Вече чувам първото ви възражение, но не се притеснявайте, не е нужно да спасявате всичките си приходи и да правите куп математически ръчно. Това е почти 2015; имаме приложения за това. Някои добри опции са мента, Moneywiz, HomeBudget с Sync и Learnvest.

Разбира се, можете да управлявате финансите си ръчно или да използвате електронна таблица на компютъра си, ако предпочитате, но ако искате да го направите възможно най-лек и възможно най-точен, използвайте технологията, за да вършите част от работата за вас. Повечето големи банки и много малки ще следят разходите Ви и могат да генерират отчети, за да ви покажат колко сте изразходвали в дадена категория в даден месец. Ще ви покажа как да се възползвате максимално от тези програми по-късно, но засега нека се съсредоточим върху общата картина.

2. Създайте отчет за приходите и разходите

Първо, разберете колко пари влезете. Това е лесно, ако имате работа на пълен работен ден. Ако сте платени по комисионна, работите почасово или имате някакъв друг вид нередовен доход (например на свободна практика), използвайте средно от последните няколко месеца, за да получите груба идея. Не забравяйте да включите други източници на доходи като страничен шум и приходи от наем в тази сума.

След това започнете да приспадате фиксираните си разходи, като ипотека или наем, плащане на автомобил и застрахователни разходи. Някои от тези разходи ще бъдат променливи: Когато живеех в Спокейн, WA и температурите през януари бяха под нулата, моите сметки за електричество бяха много по-високи през зимата. Сега, когато живея в Южна Джорджия, летните ми сметки са по-високи, благодарение на средните висоти през 90-те. Уверете се, че имате предвид тези съображения. Докато сметката Ви за хранителни стоки не е същата всеки месец, вероятно можете да я изчислите в рамките на 20 щ.д. Намерете номер, който работи за вашето семейство и коригирайте при необходимост.

След като покриете нуждите, може да се чудите къде отиват останалите ви пари. Разберете кои други разходи сте пропуснали, като изплащане на дълг, хранене, пазаруване, планиране на пенсиониране, кабелна / интернет услуга и т.н. Ако сте използвали приложение, разходите ви вече трябва да бъдат организирани в категории, но в противен случай ще трябва да проверите извлеченията си от кредитната си карта, онлайн банковата си сметка и чековата си книжка, за да сте сигурни, че сте поразили всичките си категории. За голям списък на общите сметки (и стратегии за намаляване на тези), проверете тази публикация на Lifehacker.

3. Разберете какви са Вашите цели

Това е забавната част: Представете си вашия начин на мечта. Може би искате да излезете всяка петък вечер или да се оттеглите, когато сте на 50 (или по-млади). Може би искате да изплатите студентските си заеми или да купите къща.

Каквото искате от живота, запишете го и разберете колко ще струва. Тим Ферис от 4-часовата работна седмица нарича това "сънуване".

4. Приоритизирайте разходите и целите си

След това поставете приоритетите си в ред - буквално. Запишете ги в ред от най-малко до най-малко важни, за да получите представа къде искате парите ви да отидат.

Може да не получите приоритетите си за първи път и това е добре. Предизвикателството е да изберете една опция за друга, а ако първият списък не работи добре, винаги можете да я преработвате. Не ви предлагам да провалите целите си, а само да се уверите, че не поставяте приоритетите си над тези на вашето семейство или се опитвате да наложите пълна строгост. Работете, за да намерите баланс между разходите за "забавно" и "отговорното".

5. Сравнете приоритетите и целите си с Вашите навици за харчене

Сравнете вашата dreamline и вашия приоритетен списък с вашия отчет за разходите. Дали те съвпадат добре, или има ли огромни несъответствия?

Надявам се да нямате никакви изненади - "Какво искаш да кажеш, че прекарвах 150 долара месечно по латински, когато целта ми номер едно е да си платя студентските заеми?" Ако виждате области, в които разходите ви са извън в съответствие с целите си, сега е моментът да го поправите, като очертаете нов бюджет, който насочва повече от доходите Ви към вашите най-важни приоритети.

Например, ако искате да се пенсионирате по-рано, но не сте максимизират Вашия Roth IRA или 401 (к), помислете къде отиват тези пари. Ако обаче искате да купите нова кола на всеки няколко години и планирате да работите до 70-годишна възраст, вашите разходи и спестяващи навици трябва да отразяват този избор.

Моето семейство обича да пътува, затова си построих сметка за спестявания в бюджета си. Може би сте голям футболен фен и искате билети за сезона. Чрез спестяване през цялата година можете да дишате леко, когато плащате в брой за тях.Ако искате да изплатите един тон дълг, дайте приоритет на атаката на дълга върху други разходи.

Не забравяйте, че не става въпрос за поставяне на пари, за които ви се изисква предполагаем експерт. Когато поведението ви не отразява вашите цели и идеали, то създава стрес. Психолозите наричат ​​този когнитивен дисонанс и могат да разрушат щастието ви. Ако живеете в бюджет, разработен от някой друг, ще бъдете недоволни, но ако приведете разходите си в съответствие с вашите собствени цели, тогава ще живеете идеалния си живот (поне финансово).

6. Автоматизирайте бюджета си

Автоматизирането на процеса на бюджетиране ви помага да се съсредоточите върху приоритетите си, като изпратите парите там, където трябва да отидете, преди да имате възможност да ги взривите с импулс. Ето една система, която можете да опитате - от личния финансист Ramit Sethi.

За да можете да следите всичко, свържете банковите си профили с приложение за бюджети като мента (повечето от най-популярните бюджетни приложения функционират по подобен начин). Създайте бюджетни категории с ограничения на разходите и кажете на ап как да класифицирате различни транзакции. Mint ще ви покаже колко сте похарчили в дадена категория този месец и ще ви предупредим, когато приближите или превишите определения от Вас лимит.

Автоматизирането на вашите плащания не е перфектно решение, но може да ви помогне да отделите малко време и усилия, за да управлявате бюджета си.

7. Дайте на Вашия бюджет критичен преглед

Проверете плана си за изразходване и спестяване. Има ли смисъл? Покрихте ли всичките си бази?

Какво ще стане, ако следвате всички тези стъпки и откриете, че няма достатъчно пари, за да покриете всичките си приоритети и цели? В този момент имате две възможности: Спечелете повече или харчете по-малко.

Докато пестеливото може да ви помогне да се възползвате максимално от парите, които вече имате, по-големият потенциал е в добавяне към доходите. Разгледайте многото начини да спечелите повече пари, покрити от The Penny Hoarder, за вдъхновение.

Помислете за доходите си като средство и за бюджета си като карта. Хората, които печелят много, като играчите от NFL, имат много бързи превозни средства - но тъй като проучванията показват, че 78% от тях подават заявление за банкрут в рамките на пет години от пенсионирането си, това не прилича на голяма карта.

Вашата цел е да стигнете до вашата дестинация по най-краткия възможен маршрут и там идва картата ви. Ако преминете към по-бърза кола (чрез рейз или започнете страничен бизнес), ще можете да вземете още живописен маршрут.

Следете плана си за целите и промените в живота си. Придобиване на рейз, загуба на работа, брак, деца, стартиране на бизнес - всяка от тези промени в живота изисква от вас да прегледате и прекалибрирате бюджета си, за да сте на път да постигнете целите си и да живеете живота си.

Използването на бюджет може да не е нова или фантазия тактика, но е умна. Опитайте да погледнете вашите като инструмент, който да ви помогне да проектирате живота, който искате, и да видим дали това помага "да бъдеш на бюджет" се чувстваш малко по-привлекателен.

Вашият завой: Как използвате бюджет, който да ви помогне да постигнете финансовите си цели?

Кевин Мак е писател и блогър на свободна практика от Джаксънвил, Флорида.