Женен за някой, който е лош с пари? 11 съвета от финансови експерти

Какво правите, ако сте женени за някой, който е ужасен с пари?

Вие ги обичате. Но вие мразите начина, по който харчат пари, затрупват дълг и не могат да избегнат овърдрафта в банката.

Важно е да се направи умното нещо тук, защото борбата срещу пари сълзите се разделят. Парите за борба са водещ пример за развод, според това изследване на националните данни.

Какво трябва да направите вместо това? За съвети разговаряхме с опитни финансови съветници, които съветват двойки за проблемите с парите си.

1. Наградете се за добри финансови решения

Ако свършите да управлявате парите на семейството си, помогнете си с полезно приложение или две. Силата на цифровата епоха е на ваше разположение!

Едно от приложенията, които сме провели на пътя, е MoneyLion, безплатно приложение "всичко в едно" за управление на личните Ви финанси.

MoneyLion предлага награди, които да ви помогнат да развиете здравословни финансови навици и буквално ще ви плащат за влизане в приложението. Въз основа на Вашите модели на доходи и разходи, той предлага персонализирани съвети, които да ви помогнат да спестите пари, да намалите дълга си и да подобрите кредита си.

2. Гледайте своя кредит

Малка реалност проверете тук: Не забравяйте, че след като сте женени, дълговете на вашия съпруг може да станат ваш проблем.

Неспокойният кредитен рейтинг на съпруга ви също може да навреди на шансовете ви да получите съвместен кредит при добри лихвени проценти - като например ако искате да купите къща.

За да получите по-добра дръжка за това, което изглежда вашият кредит, проверете безплатно приложение като CreditWise © от Capital One. Ще получите безплатна кредитна карта, за да ви покажем точно къде си блести кредитът ... и къде може да се използва известно подобрение.

Разкриване на рекламодателя: Capital One ни компенсира, когато се запишете в CreditWise, използвайки връзките, които предоставихме по-горе.

3. Обърнете навиците си за пазаруване в Moneymaker

Дали вашият съпруг е пазаруващ?

Можете също да се възползвате от това и да получите пари в брой на много покупки.

Ето няколко от нашите любими инструменти:

Дали вашият съпруг пазарува онлайн? Ebates е сайт за пазаруване на пари в брой, където можете да печелите от 1% до 25% при покупки, които правите от повече от 2 500 онлайн търговци чрез онлайн портала за пазаруване на Ebates. Това е много лесно - не е нужно да плащате никакви такси, поща във формуляри или да откупувате точки, за да получите парите си.

Друго тайно оръжие е тук равни други условия, инструмент, който ви връща пари за онлайн покупки. Той е свободен да се регистрирате и след като го направите, той ще сканира вашите имейл архиви за всички разписки. Ако открие, че сте купили нещо от един от мониторираните си търговци на дребно, той ще проследи цената на артикула и ще ви помогне да получите възстановяване по всяко време, когато има спад на цената.

Не забравяйте, че това са пари, които в противен случай няма да получите.

4. Автоматизирайте спестяванията си

"Друга най-добра практика е да автоматизирате програмата си за спестявания", каза Анди Ядро, финансов плановик с Googins Advisors в Медисън, Уисконсин. "Имате определена сума, всеки период на плащане автоматично да се прехвърля в спестовна или инвестиционна сметка, която няма дебитна карта, прикрепена към нея. Това помага да се пазят парите от зрението и да се предотврати лесният достъп, за да могат да продължат да остават недокоснати ".

Автоматизиране - и растеж - вашите спестявания не трябва да бъдат трудни.

достоен е безплатна програма, която инвестира парите ви в облигации и изплаща фиксиран годишен лихвен процент от 5% - около 100 пъти повече от това, което бихте получили от банката. Можете да започнете да инвестирате само с $ 10.

5. Нарежете разходите си, където можете

Ще трябва да намалите семейните си разходи, където можете реалистично.

За да проследявате разходите си, опитайте да излезете подреден, безплатен бот, който следи всички Ваши транзакции. Свържете своите сметки за спестяване и спестовни сметки и кредитни карти, за да разгледате нагледно вашите разходи за навици. Задайте сигнали, които ще ви уведомяват, когато се дължат сметки или когато сте поставили таван на разходите.

6. Разберете защо

Ако съпругът ви е ужасен с пари, ветеранът финансов съветник Маги Джондроу предлага основен съвет: "Разберете защо вашият партньор е лош с пари. "

Това може да е добро място за работа с финансов съветник или брачен терапевт, казва Йондуро, финансов съветник в Farmington River Financial в Хартфорд, Кънектикът.

"Партньорът ви ли е голям човек, защото е израснал в бедност и сега има средства да купи това, което иска?", Попита тя. "Или те са много опасни заради финансовата трагедия, която настъпи в миналото им?"

Разбирането на историята на парите си ще увеличи вероятността да работите заедно финансово.

7. План за бъдещето си заедно

Искате да опитате да инвестирате в недвижими имоти без да играете наемодател? Намерихме фирма, която ви помага да направите точно това.

О, и вие също не трябва да имате стотици хиляди долари. Можете да започнете с минимална инвестиция от само $ 500. Фирма, наречена Fundrise, прави всичко това за вас.

През Портфолио на, парите ви ще бъдат разделени на две портфейли, които поддържат частни недвижими имоти в САЩ.

Това обаче не е неясна инвестиция.Можете да видите точно кои имоти са включени в портфолиото ви - като група градски къщи в Сноквалми, Вашингтон или жилищна сграда в Шарлот, Северна Каролина.

Можете да печелите пари чрез тримесечни плащания на дивиденти и потенциално поскъпване на стойността на акциите си, точно като акции. Паричните потоци обикновено идват от лихвени плащания и приходи от собственост (например наем).

(Но не забравяйте: инвестициите идват с риск. Докато Fundrise е платил дистрибуции на всяко тримесечие поне от второто тримесечие на 2016 г., дивидентите и плащанията по главницата никога не са гарантирани.)

Ще плащате годишна такса за управление на активите от 0.85% и годишна инвестиционна консултантска такса от 0.15%.

8. Съгласете се с кой се държат чантите

Ако вашият съпруг е лош с пари, ще трябва да решите колко контрол искате да се опитате да установите за семейните финанси. Само вие можете да отговорите на този въпрос.

"Не е необичайно за двойките, че един човек е по-добре да се справя с парите, отколкото другия. В крайна сметка, противоположностите са склонни да привличат, " каза финансовият съветник Карън Лий, президент на Карън Лий & асоциирани в Атланта, Джорджия.

"Най-важната част от тази ситуация е да я разпознаеш и да решиш взаимно да оставиш човека, който е по-добре с пари, да се справи с него. Но ако човекът, който не е добър с парите, също е "продавач", това може да бъде предизвикателство. "

Ако свършите да се справяте повече с финансовото натоварване и с управлението на парите на семейството си, помислете дали да си помогнете с безплатен финансов помощник.

За това намерихме приложение, наречено Empower. Това е като да имате личен финансов асистент във вашия смартфон, и той има тази готина функция "намери свободни пари".

След като свържете банковата си сметка, Empower ще ви помогне да настроите месечен бюджет и да следите профила си, за да видите дали плащате твърде много за сметките си и търсите възможности за запазване.

Например Empower ще се обади на вашата компания за мобилни телефони от ваше име и ще преговаря по-добре. Тя ще прегледате покритието и премиите си за застраховки за автомобили и дома и ще намерите най-добрите котировки за вас. Той ще препоръча сметките за спестовни спестявания да задържат парите ви и начините за консолидиране на дълга по кредитната ви карта, за да се намалят лихвените проценти.

Знаехте ли, че сте имали толкова много пари?

9. Отделни банкови сметки могат да помогнат да защитите парите си

"Що се отнася до двойките, обикновено има само един човек, който иска да се справи с финансите, а понякога и другият човек може спокойно да има свои парични борби, които другите не знаят - големи салда за кредитни карти или прекомерни месечни разходи" каза Брет Андерсън, президент на St. Croix Advisors в Хъдсън, Уисконсин.

- Ще имам отделни спестявания, проверки, инвестиционни сметки - каза той. "Това също трябва да включва кредитни карти, заеми и т.н."

Ако имате нужда от бърз и лесен начин да настроите охранявана онлайн сметка, проверете я благозвучие, Бонус с този онлайн акаунт: Можете да получите вашата заплата до два дни по-рано, което може да помогне с управлението на пари. За разлика от повечето банки, Chime не чака до датата на плащане, за да ви даде достъп до парите ви.

"Смятам, че е обичайно брачните двойки да имат един съпруг, който да ръководи финансовите ресурси на семейството и един съпруг, който обикновено не е толкова добър с парите", каза Ядро.

Той препоръчва на всеки съпруг да си запази собствена сметка, след което да отвори една съвместно притежавана сметка. Повечето от приходите Ви се набират в съвместната сметка, която използвате за целите на разходите за живеене и спестяванията. Всеки от вас има малък процент от вашите собствени заплати, които можете да прекарате без вина за това, което желаете.

10. Няма значение какво, работете заедно

Гуру за управление на парите Дейв Рамзи има силни чувства по този въпрос.

"Бракът е партньорство", пише той. "Разделянето на парите и разделянето на сметките е лоша идея, която ще доведе само до повече семейни проблеми по пътя ... Сложете всичките си пари заедно и започнете да го разглеждате като цяло".

Каквото и да решите, че е най-добре за вашите банкови сметки, обърнете внимание на посланието му: И двамата сте в един и същ екип, затова работете съвместно с бюджета.

11. Намерете начини да похарчите пари, които да ви направят щастливи

Казват, че парите не могат да купуват щастие. И това е вярно. Дори можем да допуснем това.

Но не трябва ли да получите най-много щастие от парите си?

На пазара има много приложения опитвам за да ви помогнат, но те могат да ви оставят в края на месеца чувство на разочарование и безнадеждност. Трудно е да се отказвате от всякакво щастие, за да се придържате към бюджета, създаден за вас.

Това е мястото, където Джой може да помогне. Това е безплатно приложение за iPhone, което ще ви помогне да спестите и да харчите пари по начин, който не компрометира вашето щастие.

Това ще ви помогне да разберете изкуството на даването и вземането. Например ако съкратите тази сутрин лате ще причинят на съпруга ви да издърпа косата си до обяд, не го правете. Персонализираният треньор на пари на Джой ще ви помогне да намерите начини за спестяване на други места.

Хей, няма присъди тук. Без кафе, щяхме да загубим съзнанието си до 10 сутринта.

Бонус: Настройте децата си за финансов успех

Вместо да давате детски играчки или подаръчни карти на рождени дни и празнични дни, използвайте възможността да ги спасите към големите цели.

Чрез сайт, наречен Goalsetter, родители, роднини и приятели могат да дадат на децата цифрови "GoalCards" (със сладки, анимирани електронни карти), които поставят пари за постигането на целите си.Запишете за големите неща, като колеж или по-малки неща, като iPad.

Също така можете да помогнете при текущото запазване. Седмично или месечно можете автоматично да прехвърлите малко пари от текущата си сметка в сметката на детето си.

Тя е свободна да настроите сметка в Goalsetter, която можете да споделяте със семейството и приятелите си, и отнема около пет минути. Тя струва $ 1 на дете на месец, за да могат родителите да започнат да се самоиздържат, а подаръците дават такса за подарък (въз основа на сумата на дара).

Над всичко, комуникацията е ключова

Всички експерти, с които говорих, казаха някои версии на следното:

Повече от всичко, важно е за вас двамата наистина да общуват. Може би планирате седмично заседание само за да говорите за пари. По този начин всеки от вас разбира къде идва вашият съпруг.

"Когато имам двойки, които плащат дълг, се борят да запазят бюджет или по някакъв друг начин изпитват финансово търкане помежду си, аз ги каня да провеждат седмично финансово събрание", каза Джъстин Шидесър, собственик на финансовото планиране за богатство в Логан, Юта , - Без присъда, без виновност и открито слушане.

Знайте това: Бзаблуда за финансите е най-големият прекъсвач на финансовите сделки за двойки, според проучване на GoBankingRates. Това превишава преизпълнението, прекомерното задлъжняване, прекалено евтиното или недостигът на достатъчно средства. Задържането на тайни беше най-големият грях.

И помнете: когато се разочаровате, помислете за тези брачни обети.

За по-богати, за по-бедни ... до смърт да ни разделим.

Майк Брасифийлд ([защитена с имейл]) е старши писател в The Penny Hoarder. Той е женен, а той е ужасен с повече неща, отколкото пари.