Ето как точно тази жена спести над $ 18 000 от студентските си заеми

Ашли Уилямс е 28-годишен финансов анализатор със степен по счетоводство - фон, който непрекъснато осъзнава собственото си финансово положение ... и дълг.

"Срещам доста често собствените си дългове и липсата на напредък по отношение на студентските заеми е обезсърчаваща", казва Уилямс.

Завършила е преди шест години от Калисъс Колидж в Бъфало, Ню Йорк, с $ 46 000 за студентски заем. Но "благодарение на капитализирания интерес и една година на търпение", казва тя, миналата година все още дължи 51 500 долара.

Когато малък рейз в заплатата й заплашваше да увеличи месечното си плащане с $ 100, тя имаше достатъчно.

"Вече имах чувството, че плащам прекалено много на месец, защото имах частни заеми, вариращи от 8.5-9.5%, което ми се струваше, че няма да стигна до никъде", обяснява тя.

Подобно на много студенти, Уилямс извади заеми, когато тя беше на 18 години. Без съзаветник тя бе обвързана от слабо развития кредитен рейтинг. Тя казва, че е прилична за възрастта си, но все още не е достатъчно добра, за да осигури голям лихвен процент.

В допълнение към частните заеми тя плаща 6% лихва върху консолидиран федерален заем.

След няколко години на изплащане на дългове и изграждане на кредит под колана й, тя беше сигурна, че може да се справи по-добре.

Предприемам действие

Уилямс най-накрая реши да потърси рефинансиране.

Първоначално беше обезкуражена. Въпреки кредитния рейтинг, който тя казва, е над 800, една компания за рефинансиране я отрече.

"Това ме накара да мисля, че получаването на рефинансиран заем е просто мираж, който банките твърдят, че предлагат ... Радвам се да кажа, че съм се оказал погрешен и това е благодарение на Credible", обяснява Уилямс.

Доверието е независим пазар за рефинансиране на студентски заем. За разлика от банка, която ще ви даде само една оферта - или няма - сайтът Ви показва набор от персонализирани оферти от различни кредитори.

В зависимост от ситуацията, тези оферти биха могли да означават по-ниско месечно плащане, намален лихвен процент и спестяване на тон пари за целия период на вашия кредит.

Чрез Credible, Уилямс успя да се класира за рефинансиран заем, който ще я спаси с около 18 000 долара.

"Рефинансирането понижи най-малко пет години в плащанията", казва тя.

Плюс това: "Credible ми помогна да си осигуря 5.02% лихвен процент чрез [заемодателя] Citizens Bank", добавя Уилямс - "драстично по-нисък" от 6% -9.5%, която преди това е плащала на заемите си!

И нейното месечно плащане също е намаляло, затова е по-лесно за нея да постигне напредък в изплащането на дълга си.

Делото на Уилямс не е твърде необичайно.

Средният брой на завършилите 2016 г. със студентски заеми ще напусне училище с повече от 37 000 долара за студентски заеми, съобщава Wall Street Journal.

С течение на времето - и животът се случва - интересът може да превърне този дълг в почти неуправляема тежест, за която никой от нас не е подготвен.

Рефинансира ли студентските заеми точно за вас?

Подобно на Уилямс, може да бъдете привързани към нестабилен лихвен процент, осигурен от млада възраст. Но с времето и отговорното финансово управление вече можете да се класирате за много по-добра сделка.

Откъде знаеш дали е правилният ход?

Рефинансирането ще замени някои или всички от съществуващия ви дълг с нов частен заем. Това означава нов лихвен процент и план за погасяване, така че трябва да решите дали ще бъде по-добре от това, с което работите сега.

Имайте предвид, че рефинансирането на държавни заеми със частни заемодатели означава да се откажат от някои обезщетения за заемополучатели, включително достъп до планове за погасяване на доходите и потенциал за опрощаване на заем след 10, 20 или 25 години плащания.

Но много кредитополучатели решават, че икономиите, които могат да реализират чрез рефинансиране, надвишават стойността на тези обезщетения.

Най-важните въпроси, които трябва да разгледате, са:

1. Можете ли да получите по-добър лихвен процент?

Може би вашият кредит е по-силен, отколкото когато бяхте на 18 години. Може би лихвите по студентските заеми са намалели, откакто сте започнали училище. Или може би един нов заемодател е просто в състояние да ви предложи по-добър план.

Каквато и да е причината, намаленият лихвен процент може да означава спестяване на хиляди долари през целия Ви заем.

2. Ще намали ли месечното Ви плащане?

Много от нас са парализирани от скандалните месечни заеми, които се конкурират с наем, хранителни стоки и други основни разходи за живот.

Когато не можете да си позволите всичко, плащанията за студентски заеми често попадат край пътя, като се увеличат лихвите, тъй като те не се изплащат. Намаляването на това, което дължите всеки месец, може да ви помогне да се измъкнете от дълга си, като направите стабилни плащания.

Рефинансирането в заем с по-дългосрочен срок може да намали месечното Ви плащане, макар че може да увеличите общата сума за изплащане.

3. Ще спестите ли пари с течение на времето?

Вашият неплатен баланс на заема се натрупва, така че колкото по-дълго ще платите, толкова повече ще плащате в крайна сметка.

Рефинансирането може да ви помогне да изплатите заемите си по-бързо, като увеличите месечното плащане и потенциално намалите лихвения си процент. Всеки месец обръснал живота на вашия кредит са спестени пари!

В действителност, Credible съобщава, че средният потребител спестява $ 13,928 през живота на своите заеми.

И това е нещо повече от числа. Става дума за това, което можете да направите с парите, които ще спестите през следващите 10 или 20 години.

С такива стръмни спестявания Уилямс казва, че ще може да хвърли повече пари за пенсиониране и да "отнеме още няколко почивки" през годините.

Освен това тя казва, че ще "се радва на усещането, че не е свързана с котва [на дълг]".

Кликнете тук, за да вземете двуминутната викторина на Credible и да откриете нова ставка, за да решите дали рефинансирането е точно за вас.

Вашият завой: Бихте ли помислили за рефинансиране на вашите студентски заеми?

Откриване на спонсорство: Огромна благодарност на Credible за работата с нас, за да ви донесе това съдържание. Рядко е, че имаме възможност да споделим нещо толкова страхотно и да се платим за това!

Дана Ситар (@danasitar) е писател на персонала в The Penny Hoarder. Тя е написана за Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest и други, опитвайки се с хумор, където и да е позволено (а понякога и там, където не е).