Защо трябва да се грижите за повишаването на лихвените проценти

Накрая се случи.

За първи път от юни 2006 г. насам Федералният резерв повиши лихвените проценти.

През декември Федералният комитет за отворен пазар (FOMC) одобри увеличение на лихвените проценти с 0,25%, което ще увеличи федералните средства до 0,25% -0,50%.

Определена от Федералния резерв, процентът на федералните фондове е лихвеният процент, който големите банки използват, за да се заемат помежду си пари за една нощ. Повечето членове на FOMC очакват сегашните проценти на федералните фондове да се уредят около 0,375% преди следващото увеличение на лихвите.

И така, какво означава увеличаването на лихвения процент на федералните фондове за вас? Накратко, много.

Лихвените проценти са навсякъде.

Имате ли кредитна карта? Студентски заем? Ипотека? Спестовна сметка?

Ако е така, помислете как нарастващите лихвени проценти ще повлияят на вашите лични финанси през следващите няколко години.

Ниските лихвени проценти са лукс за милионите задлъжнели американски потребители - и те изглежда са се превърнали в нова норма. Макар че може да не ви е грижа за лихвените проценти, които банките използват, за да отпускат взаимно пари, трябва да знаете как екскурзията ще се отрази на вашите финанси през следващата година.

Дългът Ви по кредитна карта ще ви струва повече

Американските потребители понастоящем заемат огромен дълг от 714 млрд. Долара по кредитна карта, според тримесечния отчет на Федералния резерв за дълга и кредита за домакинствата.

Кредитните карти почти винаги имат променливи лихвени проценти, които се променят с пазарните лихвени проценти. Почти всички лихвени проценти по кредитни карти се изчисляват въз основа на широко приет плаващ лихвен процент, който е обвързан с лихвения процент на федералните фондове.

Така че всички кредитополучатели на кредитни карти трябва да държат погледа си върху лихвения процент на федералните фондове. Повишаването на лихвения процент означава по-високи лихвени разходи за кредитополучателите на кредитни карти.

За лицата с големи суми на дълг по кредитни карти, дори малките промени в лихвения процент могат да добавят до стотици или дори хиляди долари допълнителни лихвени разходи.

Така че ще вашите студентски заеми

Ако имате или планирате да получите студентски заеми, трябва също да обърнете внимание.

Всеки юли, Конгресът определя лихвените проценти на федералните студентски заем като деривати на десетгодишната лихва за съкровищни ​​бонове. Нарастващите пазарни лихвени проценти ще доведат до увеличаване на лихвените проценти за нови кредитополучатели на студентски заеми.

Това означава, че ако планирате да получите студентски заем през следващата година, вашият лихвен процент вероятно ще бъде по-висок от тазгодишния.

Всички текущи федерални студентски заеми трябва да бъдат незасегнати, тъй като те се издават с фиксирани лихвени проценти.

Ако обаче имате частни студентски заеми, може да не сте толкова щастливи. Много частни кредитополучатели за студентски заеми имат променлив лихвен процент.

Средният завършил колеж ще напусне кампуса с около 29 000 долара в студентски заем през тази година, което означава, че повишаването на лихвените проценти по новите и настоящите частни заеми може да има значително въздействие.

Почти всички видове потребителски дълг ще бъдат повлияни от по-високите лихвени проценти.

Ипотеките, кредитите за автомобили, кредитните карти, студентските заеми и личните заеми ще станат малко по-скъпи тази година.

Но нарастващите лихвени проценти също могат да бъдат добри

От другата страна на уравнението, повишаването на лихвените проценти също може да бъде от полза за вашите лични финанси.

Ако сте Пени Хойдърър, повишаването на лихвените проценти може да е всъщност добро нещо.

Проверили ли сте спестовната си сметка наскоро?

През последните няколко години спестителите бяха поставени на трудно място. Средната национална лихва по спестовните сметки е само 0,06%, според Федералната агенция за гарантиране на влоговете в САЩ (FDIC).

За средния потребител, повишаващите се лихвени проценти ще предложат по-големи приходи от спестявания. Същото може да се каже и за потребителите с лихвоносни сметки и сметки на паричния пазар.

Как да се подготвите за повишаване на лихвените проценти?

Имате време да създадете личен финансов план - лихвените проценти няма да се увеличат толкова бързо. Икономиката все още е в режим на възстановяване.

Федералният резерв ще бъде изключително внимателен, за да не повдига лихвените проценти прекалено често или бързо. Анализаторите очакват бавно и стабилно темпо през следващите няколко години. Но никога не е твърде рано да се създаде план.

Планирайте да се възползвате от по-високите лихвени проценти

Започнете с изплащането на променливите дългове.

Освен това, помислете за рефинансиране на ипотеки с променлив лихвен процент, авто кредити и студентски заеми до фиксирани лихвени проценти.

Фиксираните лихвени проценти са на исторически минимум. Ако се заключите в фиксиран лихвен процент, няма да се налага да се притеснявате за общите разходи по кредита или за увеличаването на месечните плащания.

Това няма да е страхотна година за спестовните сметки, но трябва да е по-добре от 2015 г.

Въпреки че лихвените проценти може да изглеждат като суха тема, те могат да окажат огромно влияние върху вашите финанси, така че не забравяйте да отделите време, за да разберете как можете да сведете до минимум проблемите, които те ще ви причинят, и да се възползвате от възможността да помогнете парите нарастват.

Вашият завой: Как ще се увеличат лихвите ви лични финанси?

Nate Matherson е съосновател и главен изпълнителен директор на LendEDU, пазар за студентски заеми и рефинансиране на студентски заем. Можете да изпратите имейл на Nate директно в [имейл защитени]