Най-измамнически измами за студентски заеми 💲💲💲

В момента има над $ 1.5 трилиона за студентски заем. С милиарди долари, които се заемат на студенти всяка година, няма съмнение, че има измамници, които се опитват да получат парите ви, които предлагат услуги, за които те не следват или нямат никаква представа.

Всъщност Бюрото за защита на финансите на потребителите (CFPB) дори е издало множество предупреждения за това какво да се грижи, когато става дума за получаване на помощ за студентските заеми. (Например, този и този).

Ето някои често срещани измами, които се случват точно сега, когато трябва да сте наясно, когато търсите помощ за студентски заем.

Тази статия е доста дълга - покриваме много земя тук. Ако търсите конкретна компания, преминете към нашата секция "Има ли компания, в която можете да се доверите, за да ви помогна".

Бързо навигация Какво трябва да знаете за студентски заеми Дълг Помощ Разширено таксуване Scam Loan консолидация ScamLaw Фирмен дело Студентски заем ScamStudent заеми за отстраняване на дългове ScamScam или лоша услуга? Студентски облекчаване на заем Red Flags Има ли компания, която може да се довери да ви помогне? Тревожи ли се, че си скапан?

Какво трябва да знаете за студентски заеми за дълг Помощ

Преди да се потопим в различни видове измами за студентски заеми, важно е да говорим за получаване на помощ за вашия дълг за студентски заем.

Има много компании, които рекламират, че могат да ви помогнат с вашите заеми - може да видите рекламите във Facebook, в Google или дори по пощата (да, хората все още получават поща). И тези компании може да ви обещаят неща или да рекламират някакъв вид помощ за вашия студентски заем дълг, който може да ви примами да се обадите или да се регистрирате.

Преди да предприемете каквото и да било действие с тези компании, не забравяйте това: никога не трябва да плащате на някого да ви помогне с вашите федерални студентски заеми, ако не искате. Не че тази помощ не е налице, но зависи от вас да решите дали искате да го направите самостоятелно или да наемете професионална организация, която да ви помогне да го направите.

Ето защо:

Записването в програми за погасяване е на разположение безвъзмездно на федералните кредитополучатели за студентски заеми и може да бъде направено безплатно в StudentLoans.gov
Компаниите за облекчаване на дълга нямат възможността да договарят с вашите федерални кредитори за студентски заеми, за да ви направят по-добра сделка.
Размерите на плащанията, квалификациите, изискванията по IBR, PAYE и други програми за изплащане се определят от федералното законодателство

Но това не означава автоматично, че плащате някой за помощ е измама. Докато тези програми са безплатни, регистрацията може да бъде объркваща за някои хора. Или те могат да имат сложни ситуации и да искат някой да им помогне. Точно както някои хора правят сами данъците си, докато други наемат CPA, същото важи и за помощта за студентски заеми.

Можете да го направите сами. Или можете да платите някой, който да ви помогне (ако искате да видите кои препоръчваме, превъртете до дъното). Все пак, ако плащате на някого да ви помогне, трябва да сте сигурни, че няма да бъдете откъснати, а компанията е уважавана.

Ето и предупредителните знаци, които ви помагат да избегнете измамите за облекчаване на дълга на студентски заем

Разширено таксуване с такси

Тази измама включва компания за студентски заем, която ви казва, че може да ви донесе "най-добрия" лихвен процент и условия за заем, но за тази услуга трябва да заплатите "малка" такса. Таксата може да бъде от 1 до 5% от размера на кредита. Понякога таксата е с фиксиран лихвен процент (от 1000 долара).

Ако срещнете тази оферта - RUN! Няма случаи, при които трябва да плащате пари, за да получите пари. Законните студентски заеми, дори от частни кредитори, не изискват никакви такси. Ако има такси, те се приспадат от проверката на плащанията или се включват в сумата за погасяване и се амортизират през периода на погасяване.

Има две общи такси, които ще бъдат изплатени с кредита, но отново, никога в предната част. Федералните студентски заеми начисляват 1% такса по подразбиране, но не начисляват такси за генериране. Повечето частни заеми начисляват някакъв вид такса за изплащане или такса за генериране, но те обикновено са по договаряне и варират значително от заемодател до заемодател.

Ако работите с компания на трета страна, която да ви помогне с вашия дълг за студентски заем, той може да вземе такса отпред. Но тази такса трябва да се премине в гаранционна сметка (или в сметка на трета страна), а компанията трябва да бъде платена само след като докаже, че те са ви помогнали да се запишете за програма. Потърсете формулировка като "плащаме само, след като направите първото си плащане по новата програма за погасяване".

Забележка: През последната година се появи нова вариация на тема. Вместо да налагат директна авансова такса, някои компании предлагат втори личен заем - който по принцип е такса под формата на заем. Повечето кредитополучатели, които се занимават с това, не осъзнават, че са взели нов заем и има последици, ако анулирате или не плащате (като например лихви и такси за събиране).

Най-важното е, ако използвате компания от трета страна, уверете се, че разбирате напълно структурата на ценообразуване и плащане.

Скриване на консолидацията на заеми

След като сте завършили курса, може би е добра идея да консолидирате студентските си заеми. Това е друга област, която е узряла от измами. Най-често срещаната измама за консолидиране на студентски заеми е тази, при която фирмата налага такса за консолидация, но всъщност не прави нищо. Таксата понякога се нарича такси за обработка, административни такси или такси за консолидация.

Ако имате федерален студентски заем, няма никакви такси за консолидиране на дълга за студентски заем. Можете да го направите сами безплатно в StudentLoans.gov.

Ако имате частен студентски заем, съществуват редица кредитори, които ще рефинансират вашите частни заеми, федерални заеми или и двете. Рефинансирането се различава от консолидацията, тъй като вместо да се комбинират всички ваши заеми в едно, вие реално изваждате отделен заем с нов заемодател, който плаща вашите съществуващи заеми. Доверието е инструмент за сравнение, който ви позволява да попълните един формуляр и да видите персонализирани оферти от няколко кредитора в пространството. Преминаването през който и да е заемодател, който Крейдибул избира за вас, НЕ е измама.

Плюс това, читателите на College Invнове могат да получат бонус от $ 200, когато рефинансират с Credible!

И накрая, ако обмисляте консолидация, не забравяйте да прочетете нашето ръководство за правилния начин за укрепване на студентските заеми.

Адвокатско дело Студентски заеми Scam

Това е измама, в която адвокатска кантора ще претендира, че ще може да уреди вашия дълг за студентски заем. Има много вариации в тази измама, но обикновено кредитополучателят се отнася до адвокатска кантора от "студентска помощ". Студентската помощна компания обещава, че тази адвокатска кантора може да уреди вашия дълг за студентски заем за хиляди по-малко, отколкото ти дължиш.

Много пъти адвокатската кантора ще ви помоли да направите пълния си заем за студентски заем на самата правна кантора (или каква сума можете да си позволите да платите). Адвокатската кантора казва, че след това ще договори споразумение с кредитора ви.

Това, което обикновено се случва, е, че тази адвокатска кантора не извършва никакви плащания по време на преговори с вашия заемодател - като такъв, вие отивате в неизпълнение на студентските си заеми. Тогава адвокатската кантора ще твърди, че не можете да плащате сметките си и да се опитате да договорите споразумение, основано на това.

Какво се случва с вас, като кредитополучателя, е, че вашият кредитен рейтинг е разбит, и сте направили хиляди долари плащания на адвокатската кантора. В крайна сметка няма гаранция, че ще можете да уредите заемите си. И дори да го направите, процесът може да отнеме години и все пак ще трябва да се заемете с уреждането в края на краищата.

Ако възнамерявате да говорите с адвокат за дълга си за студентски заем, научете какво може да направи адвокатът за вашите студентски заеми.

Измама за отстраняване на дългове от студентски заеми

Важно нещо, което трябва да запомните, е, че винаги трябва да се изплаща - не може да бъде елиминирано, освен ако нямате федерално квалифицираща причина (смърт, трайно увреждане, закриване на училище, фалшифициране на документи или кражба на самоличност). Ако срещнете фирма, която обещава да премахне дълговете ви за студентски заем, това е измама!

Виждаме, че тези измами се отнасят много за затворените колежи и университети с печалба. Фирмите ще рекламират, че просто защото сте посетили определен университет или университет, можете да премахнете студентските си заеми. Това обикновено е невярно.

Има много потенциални програми за прошка за студентски заем, които можете да прочетете тук. Ако вашето училище е затворено или е изправено пред съдебни дела, можете потенциално да направите това, което се нарича Защита на Заемополучателя за изплащане. Но ако плащате компания за помощ, попитайте ги конкретно какво правят за вас.

Измама или лоша услуга?

Има моменти, когато това не е измама, но просто изглежда като едно, защото услугата за обслужване на клиенти е лоша или документите са "изгубени". Например, имам много читатели, които питат за измамата на FedLoan Servicing. FedLoan не е измама, а само слабо управлявана компания за обслужване на студентски заеми, която се грижи за собствения си интерес.

Student Loan Servicer е всъщност кодовата дума за "Агенция за събиране на студентски заеми". Друга, за която ми се иска много, е NelNet, особено когато става въпрос за тяхната услуга KwikPay. Още веднъж, не е измама, а просто лоша програма, която е стимулирана от събирането на пълни плащания.

Надявам се това да ви помогне да се ориентирате в света на студентските заеми малко по-добре и да избягвате да се играете. Ако искате да знаете повече, не забравяйте да проверите моето окончателно ръководство за студентски дълг.

Студентски облекчаване на кредита червени знамена

Сега, когато знаете някои от основните видове измами за облекчаване на студентски заеми, какви са някои червени знамена, които да търсите?

Въз основа на разговорите с потребителите от няколко години се появиха следните теми:

Всяка компания, която твърди, че има връзка с Министерството на образованието (трети страни нямат никаква връзка с Министерството на образованието)
Всяка компания, която ви обещава определено плащане или прошка (компаниите не могат да обещаят прошка или да гарантират възвръщаемост въз основа на доходите, тъй като и двете ще се променят въз основа на вашия доход)
Всяко обещание за незабавна опрощаване или отмяна на заем
Всяко обещание, че купувачът ще купи заема и ще го уреди за определена сума
Всяко обещание, че защото училището ви е затворено или е съдено, получавате опрощение

Има ли компания, в която можете да се доверите, за да ви помогна?

Въпреки че съм казал безброй пъти, че можете да го направите безплатно в StudentLoans.gov, все още има хора, които ме питат "това е страхотно Робърт, но все още искам да платя някой, който да ми помогне - на кого мога да се доверя? "Това е справедлив въпрос, така че кой може да ви се довери?

След това се обадете на компанията за обслужване на студентски заеми. Знам, че това звучи контра-интуитивно, но 80% от проблемите и тревогите могат да бъдат решени, просто като се обадите на вашия обслужващ кредит. Тези безплатни опции обикновено са най-добрият ви залог за помощ при студентски заеми.

Ако все още не сте сигурни къде да започнете или какво да направите, помислете дали да наемете CFA или CFP, за да ви помогнем с вашите студентски заеми. Ние препоръчваме Студентски план за заем, който да ви помогне да съберете солиден финансов план за вашия студентски заем дълг. Разгледайте Планиращият студентски кредит тук.

Тревожи ли се, че си скапан?

Тревожи ли се, че можеш да се занимаваш с измамник? Спрете от новия ни Форум за студентски заеми и публикувайте за него в секцията Студентски заеми. Защитете себе си и защитайте и другите!

Читатели, някога ли сте били жертва на измама за студентски заем?