Крайното ръководство за рефинансиране на студентски кредит 💲💲💲

Рефинансирането на студентски кредити нараства през последните няколко години, като много нови фирми навлизат в пространството и популяризират оферти за кредитополучатели за студентски заеми.

Но само защото имате студентски заеми не означава, че рефинансирането е правилният избор за вас. Има много неща, които трябва да знаете, когато става въпрос за рефинансиране на студентски заем:

Как работи
Какво означава за теб
Частни кредити срещу федерални заеми

И това е само малък списък.

Най-лесният начин за сравняване на магазин за рефинансиране на студентски заем е да се използва двигател за сравнение правдоподобен, Ние обичаме Credible, защото те пазаруват заеми в почти всеки голям заемодател заеми заеми. Това е бързо, лесно и можете да спестите пари. Плюс това, читателите на колежа инвеститори получават бонус от $ 200, когато те рефинансиране с Credible!

Това е най-доброто ръководство за рефинансиране на студентски заем и ние покриваме всичко, което би трябвало да знаете, ако мислите за рефинансиране на студентски заеми. Да започваме.

Какво е рефинансиране на студентски кредит

Рефинансирането на студентски заем е процесът на изплащане на нов студентски заем, за да изплатите стария студентски заем. Това звучи объркващо, но помислете за това за секунда.

Представете си, че имате стар студентски заем (или многократно) с по-висок лихвен процент и искате да спестите пари. Можете просто да получите нов заем от компания за рефинансиране на студентски заем и да използвате парите от този заем, за да изплатите стария заем.

Всъщност фирмите за рефинансиране на студентски заем правят това лесно, защото те ще изплатят старите Ви заеми чрез процеса на получаване на новия ви кредит.

Рефинансирането на студентски заем означава, че изваждате нов частен студентски заем, за да изплатите тези други заеми. Така че помнете всичко, което трябва да знаете за частните студентски заеми.

Промяна на плановете за погасяване и сумите за плащане

Когато имате федерален студентски заем, лесно можете да промените плана си за изплащане, като просто се обадите на заемодателя си или влезете в StudentLoans.gov. Федералните заеми предлагат много опции за погасяване, като например изплащане на доходи, платени планове и разширени планове.

Въпреки това, частните студентски заеми не позволяват никаква гъвкавост в това. Ако искате или се нуждаете от по-ниско плащане, трябва да получите нов заем. Това е друга област, в която играе рефинансирането на студентски заем.

Как рефинансирането на студентски заеми е различно от консолидирането на студентски кредит

Рефинансирането на студентски заеми се различава от консолидирането на студентски заеми, но много хора използват термините взаимозаменяемо и могат да бъдат объркващи.

Студентски заеми консолидация е специална програма, предлагана от Министерството на образованието просто да комбинирате всички ваши федерални студентски заеми в един Федерален студентски заем. Консолидирането на студентски заеми се отнася само до федералните студентски заеми и това е безплатна програма. Научете повече за консолидацията на студентски заеми тук.

Рефинансирането на студентски заеми е процес на сключване на частен заем, който да замести вашите други студентски заеми. Този термин става объркан за консолидация, защото много хора консолидиране множество частни заеми в един нов заем. Можете да рефинансирате както частни, така и федерални заеми, така че да добавите още едно ниво на объркване към този термин.

Ако имате федерални заеми, обикновено искате да консолидирате. Ако имате частни заеми, обикновено искате да рефинансирате.

Какво да търсите при рефинансиране на студентски заеми

Най-важното нещо, което трябва да потърсите, когато рефинансирате студентските си заеми, е какъв е новият заем, който ще направите с плащането си, и как компанията е направила това за вас.

Има две нива, които фирмите за рефинансиране на студентски заеми могат да изтеглят, за да променят месечното Ви плащане: лихвения процент и продължителността на заема.

Един от основните начини, по които можете да спестите пари чрез рефинансиране, е да получите по-нисък лихвен процент по кредита си. Точно сега, лихвените проценти са исторически ниски, Така че, ако имате заем от началото на 2000-те, може да има смисъл да рефинансирате в заем с по-нисък лихвен процент.

Второ, може би вашият кредитен рейтинг се е подобрил, откакто първоначално сте извадили заемите си. Ако си спомняте от статията ни за всичко, което трябва да знаете за частните заеми, вашият кредитен рейтинг е огромен фактор. Може би с подобрената Ви оценка можете да се класирате за най-добрите налични лихвени проценти.

Другият начин, по който можете да намалите плащането си, когато рефинансирате студентските си заеми, е да удължите срока или продължителността на кредита. Може би вече имате 10-годишен заем и като го направите 20-годишен заем, можете почти да намалите плащанията си наполовина. Само не забравяйте, че най-вероятно ще плащате по-голям лихвен процент за срока на кредита с по-дълъг заем.

Можете ли да рефинансирате частни заеми?

Така че можете да рефинансирате други частни заеми, които вече имате? Абсолютно. Рефинансирането на студентски заеми възниква само чрез рефинансиране на други частни студентски заеми. Помислете за това като да рефинансирате ипотеката си в къщата си.

Ако лихвените проценти спадат достатъчно, можете да спестите много пари, като рефинансирате заемите си.

Също така, не забравяйте какво казахме по-рано - ако не можете да си позволите частно плащане, не можете просто да се обадите и да го промените. Нуждаете се от нов заем. Това е мястото, където рефинансирането на студентски заем влиза в игра.

Въпреки това, преди да мислите, че можете да рефинансирате през цялото време, трябва да сте сигурни, че вашите заеми го позволяват. Проверете дали вашите частни студентски заеми имат някакъв вид предплатени наказания. Някои заеми не ви позволяват да рефинансирате поне за една година и да налагате наказания, ако се опитате да го направите.

Можете ли да рефинансирате федералните студентски заеми?

Ако имате федерални заеми, може да се интересувате от лихвен процент от 6,8% и да се чудите дали рефинансирането на студентски заем има смисъл за вас.

Да, можете да рефинансирате вашите федерални студентски заеми, но трябва да го направите само в един конкретен сценарий. Ние обединихме стъпка по стъпка процеса, който ви показва кога точно трябва да обмислите рефинансирането на вашите федерални студентски заеми.

Както винаги, не забравяйте, че частният заем сега ще замести вашите федерални заеми, така че наистина не забравяйте да прочетете нашето ръководство.

Можете ли да рефинансирате няколко заема заедно?

Да, можете да рефинансирате множество отделни заеми в един нов заем. Както споменахме по-горе, това е, когато възникне известно объркване, защото хората погрешно консолидират заемите Ви с процеса на консолидация на студентски заеми.

Ако имате няколко частни студентски заеми, може да опрости нещата, за да имате един заем, за да извършвате плащания. Ако имате федерални и частни студентски заеми, не препоръчвам да ги комбинирате, освен ако не сте прочели нашето федерално ръководство за рефинансиране на студентски заем и сте положителни, че никога няма да се нуждаете от предимствата на вашите федерални заеми.

Можете ли да рефинансирате повече от един път?

Какво ще стане, ако рефинансирате днес, а лихвите отново ще намалеят догодина? Е, обикновено можете да рефинансирате отново и отново, стига вашият студентски заем да няма никакъв вид предсрочно наказание или забрана.

Само не забравяйте, че срокът ви на заем ще продължи да се разширява, ако продължавате да рефинансирате в нови заеми. Някои кредитори като Earnest предлагат много гъвкави условия за погасяване, но повечето се придържат към стандартите от 10, 15 или 20 години.

Кога е най-доброто време да рефинансирате студентските си заеми?

Най-доброто време да рефинансирате студентските си заеми е преди да "се нуждаете". Какво искам да кажа с това?

Много хора чакат, докато не могат да си позволят дълг, а след това да търсят възможности за рефинансиране.

Ако обмисляте рефинансиране на студентски заем, вашият кредитен рейтинг играе важна роля в това дали ще се квалифицирате или не. Ако започнете да изпускате плащания по кредита, вашият кредитен рейтинг ще падне и може да не сте квалифицирани (или може да се нуждаете от косигнатор).

Така че има два пъти, когато мисля, че трябва да погледнете рефинансирането на студентски заем:

Непосредствено след дипломирането
Ако лихвеният процент спадне с 1% или повече

Непосредствено след дипломирането е най-доброто време, за да получите всичко в ред. Ако имате няколко кредита, можете да ги рефинансирате в едно. Можете също да рефинансирате в платежен план, който може да е по-достъпен.

Второ, трябва да преразгледате кредитите си веднъж годишно. Ако лихвеният процент е спаднал с повече от 1%, той може да ви спести много пари, за да рефинансирате заемите си. Просто се уверете, че не добавяте твърде много към дължината на кредита, когато го направите.

Трябва ли да рефинансирате студентските си заеми?

И така, сега, когато отговорих на всички важни въпроси, които възникват при рефинансирането на студентски заем, остава само един въпрос: трябва ли да рефинансирате студентските си заеми?

Отговорът е "да", ако:

Имате частни студентски заеми и се нуждаете от по-ниско плащане
Лихвеният процент е намалял с повече от 1% върху съществуващите частни заеми
Искате да комбинирате множество частни студентски заеми
Имате федерални студентски заеми по стандартния 10-годишен план и не отговаряте на изискванията за опрощаване или въз основа на доходи планове за погасяване

Отговорът е "не", ако:

Вие се опитвате да консолидирате няколко федерални студентски заеми (консолидиране на студентски заеми)
Не е нужно да променяте сумата или плана за погасяване на частния си заем
Имате освобождаване на косиници и не е нужно да сваляте никого от заема
Имате федерални заеми и се възползвайте от плановете за погасяване на доходите
Имате федерални заеми и се възползвайте от програмите за опрощаване на студентски заеми

Как да сравняваме фирмите за рефинансиране на студентски заеми

Ако сте решили, че рефинансирането на студентските ви заеми е най-смислено, важно е да сравнявате фирмите за рефинансиране на студентски заеми.

Трябва да пазарувате и да намерите заемодателя с най-добрите лихвени проценти, без такси и срок, който има смисъл за вас.

Друго голямо внимание е нуждата от косигнатор. В идеалния случай не трябва да имате косинджър за вашите студентски заеми, но ако заемодателят изисква една, уверете се, че те също имат разпоредби за освобождаване на косигнатор. Типичното споразумение за издаване на косигнатори е плащанията на време за 3 години.

Ако не искате да използвате двигател за сравнение, прегледахме почти всеки основен заемодател. Можете да видите как оценяваме всяка фирма поотделно в нашия инструмент за сравняване на заемополучателя за студентски заеми. Можете да отидете на всяка компания и да подадете информацията си индивидуално, ако искате (това е просто досадно и отнема много време).

Заключителни мисли за рефинансиране на студентски заем

Рефинансирането на студентски заем може да има смисъл в някои ситуации и е лошо движение в други. Това определено може да ви спести пари, но наистина трябва да направите домашното, преди да скочите в него.

Знам, че заемодателите за рефинансиране на студентски заеми натискат твърдо там, че рекламата може да ви спести пари. Но ако имате федерални заеми, наистина няма да има много смисъл да рефинансирате.

И накрая, не се бъркайте между рефинансирането на студентски заем и консолидацията на студентски заем.

Не забравяйте, че ако искате лесен начин да пазарувате за рефинансиране на студентски заем, проверете Credible.

Снимка кредит: ndul / 123RF сток фотография