Кога трябва да плащате за помощ с вашия студентски дълг?

Дългът на студентските заеми тежи ли си тежко? Чудите ли се как ще балансирате месечните си разходи, тъй като плащанията за студентски заеми продължават да копаят дупка в джоба ви? Виждате ли, че данъчните Ви декларации са гарнирани, защото сте погасили студентските си заеми? Или дори по-лошо, може би имате повече студентски заем дълг, отколкото правите!

За съжаление, някои хора може никога да не могат да изплащат студентските си заеми, защото не предприемат действия и биха могли да очакват да плащат до края на живота си.

Така че, трябва ли да платите за помощ с вашия студентски заем дълг?

Тя зависи от няколко фактора, а по-долу, ще намерите разбивка на когато плащате за помощ за получаване на вашия студентски заем дълг под контрол може да има смисъл.

Оценявайте настоящата си финансова ситуация

Първо, погледнете финансовото си положение и способността си да плащате. Независимо дали ще плащате за студентски заем, ще ви помогнем или не, трябва да знаете тези основи.

• Какъв е вашият общ размер на студентски заем дълг?
• В какъв план за погасяване понастоящем сте?
• Каква е вашата заплата от дома си (след данъци и удръжки)?
• Каква е вашата минимална вноска в момента?
• Какъв е вашият разполагаем доход?
• При това ниво, колко години ще ви отнеме да върнете заема?

След това трябва да се запознаете с начина на работа на студентските заеми. Кликнете тук за бърз праймер, който покрива фактите за работата на студентските заеми и основните положения.

И накрая, трябва да се организирате финансово като цяло. Следите ли месечния си бюджет? Имате ли система? Ако отговорът е "не", разгледайте безплатен инструмент като "Личен капитал", където можете да свържете всичките си банкови сметки, да получите моментна снимка на нетната си стойност и да похарчите всичко на едно място.

Кога трябва да го направите сами?

След като организирате основите, трябва да решите дали искате да го направите сами или да платите за помощ. Намирането на информация за студентските ви кредити е много лесно, но има много възможности и може да нямате време да ги разберете в тяхната цялост. Ако искате добра отправна точка, разгледайте нашия Окончателен Наръчник за студентски дълг (безплатен).

Трябва да имате основно разбиране за програмите за студентски заем и да имате представа за ресурсите, от които се нуждаете, за да научите за всичките си възможности. Ако не го направите, може да е време да наемете някого или да помолите някого да помогне. Ако вашите студентски заеми са в неизпълнение, вие ще искате да разберете как да рехабилитирате студентските си заеми, за да започнете.

Как да получите безплатна помощ с вашите студентски заеми

Ако сте кредитополучател на федерален студентски кредит, служителят ви за студентски заеми (например вашият кредитор) ще ви помогне да се свържете с обикновен телефонен разговор, за да обсъдите начини за:

• Понижете месечното си плащане
• Укрепнете заемите си
• Вижте дали отговаряте на условията за опрощаване на студентски заем
• Излезте от по подразбиране

Можете също да проучите вашите опции сами в StudentLoans.gov.

Как да намалите месечните си плащания

Министерството на образованието прави относително лесно да преминете по всяко време към по-достъпен план за изплащане, без разходи, ако сте в по-ниски доходи или безработни.

Вашата компания за обслужване на заеми може да ви помогне да решите кой план за погасяване работи за вас, но трябва да отидете там, въоръжени с информация и изследвания - не разчитайте на тях, за да ви даде всички възможности.

Преди да се свържете с вашия сервиз, проверете калкулатора за студентски заем, за да получите представа за наличните планове и да видите прогнозните месечни плащания. Вие също така ще искате да се запознаете с правните начини да намалите плащанията за студентски заем.

Укрепване на студентските си заеми

Ако имате няколко кредита, които искате да съчетаете, можете да кандидатствате за консолидиране на заеми чрез StudentLoans.gov. Заявлението е безплатно и за разлика от много компании за облекчаване на дълга за студентски заеми, няма допълнителни такси за обработка. За да започнете, просто преминете към долната част на началната страница и изберете "Укрепване на кредитите".

Някои хора смятат, че е по-лесно да групират всичките си студентски заеми в един заем с един лихвен процент и едно месечно плащане. Също така, ако сте получили вашия студентски кредит (и) преди 2011 г., можете да се квалифицирате за по-добри възможности за погасяване чрез консолидиране.

Ако обаче вече сте в програма за погасяване на доходите, или вече сте направили напредък към PSLF, консолидирането може да възстанови часовника и да ви навреди. Прочетете за опасностите от консолидиране на студентските заеми.

Вижте дали отговаряте на изискванията за опрощаване на кредита

Процесът на получаване на заем (понякога наричан "освобождаване от отговорност") е анулирането на цялата или на част от остатъка от Вашия федерален студентски заем.

Можете да разберете дали отговаряте на изискванията за опрощаване на заем поради вашата работа, увреждане, затваряне на училището или други обстоятелства.

Помощ за частни студентски заеми

За съжаление, няма много възможности, когато става въпрос за частни заеми. Ние разбиваме всички частни опции за помощ за студентски заеми тук.

По принцип можете да се обадите на заемодателя си, за да обсъдите възможностите за изплащане, ако имате проблеми с изплащането на частни студентски заеми. Някои частни кредитори имат програми за модифициране на заем, а други имат планове за погасяване, подобни на плановете на Федералния план за погасяване (макар и доста рядко).

Ако имате добър кредит (поне в средата на 600-те години), може да имате право на рефинансиране на студентски заем, което може да доведе до по-нисък лихвен процент. Преди да кандидатствате, сравнете опциите си с услуга като Credible, за да сте сигурни, че получавате възможно най-ниската цена. Освен това, ако се регистрирате с Credible, ще получите бонус от $ 200!

Кога трябва да плащате за помощ с вашия студентски дълг?

За някои хора, може да има смисъл да плащате за помощ с вашия студентски дълг. Аз го казах много пъти преди - можете да го направите сами безплатно. Но тине е нужно, ако не искате да.

Ето няколко общи причини, поради които може да искате да платите за помощ:

• Нямате време да го направите
• Нямате търпение да седнете и да прегледате опциите си.
• Нямате време да разберете напълно вашите опции и изискванията за всяка опция за погасяване.
• Не знаете "най-добрия" вариант и искате професионални напътствия, за да го разберете
• Вие сте на прага на подаване на несъстоятелност поради вашите други задължения и дългове.
• Заемът ви е по подразбиране, получавате писма за събиране на вземания и телефонни разговори, а таксите за събиране се изравняват или сте загубили възстановеното си възнаграждение
• Вие сте съдени от вашия заемодател или колектор на дълг

Плащане за помощ с федерални студентски заеми

Честно казано, почти всичко, което можете да направите за вашите федерални заеми, може да бъде направено безплатно на StudentLoans.gov или като го направите сами и изпратете писмо във формулярите. Но можете да платите някой да ви помогне - ако не искате да го направите, или може би просто не знаете кой е най-добрият начин за действие, след като прегледате всичките си възможности.

Ако плащате за помощ, направете проучване, за да избегнете измамнически заем за студенти. За съжаление, много компании са жертва на кредитополучатели, търсещи помощ за студентски заеми, затова не забравяйте да не се възползвате от тях. Ето ръководство, което написахме, за да определим дали една компания за подпомагане на студентски заеми е измама и големи червени флагове, които да търсят.

Получаване на помощ за частни студентски заеми

Получаването на помощ с частните студентски заеми е малко по-голямо предизвикателство, защото няма много опции. Може да сте в състояние да преговаряте или да преструктурирате частните си заеми, но това е изключително рядко. Не забравяйте да избягвате всяка компания, която ви гарантира уреждане или намалено плащане на вашите заеми.

Можете също да прецените дали несъстоятелността е опция. Въпреки че способността ви да унищожите студентските си заеми в несъстоятелност е силно ограничена, може да сте в състояние да преструктурирате студентските си заеми и да освободите други дългове. В редки и екстремни обстоятелства несъстоятелността може да ви помогне да облекчите натиска, свързан с другите ви дългове. Това обаче следва да бъде вариант за последна възможност.

Как да получите адвокат с вашите студентски заеми

Ако сте съдени за неизпълнение на студентските си заеми, е време да платите за адвокат и да получите професионална помощ. Може също да има смисъл да се включи адвокат, ако смятате, че сте жертва на измама, свързана с вашите заеми, не вярвате, че дължите дълг на ваше име, или имате затруднения да се откажете от затварянето на студентски заем.

Не забравяйте, че вероятно ще трябва да платите за помощта на адвокат, но мнозина предлагат безплатни консултации, преди да поемат всички случаи (които сами по себе си биха могли да бъдат полезни). За пореден път направете внимателно надлежното си усърдие, преди да се придвижите напред с всеки адвокат.

Ето нашето ръководство за използване на адвокат за вашите студентски заеми.

Заключителни мисли за плащане за помощ с вашите студентски заеми

Още веднъж, аз не съм майка ви - не е нужно да плащате за помощ за студентски заем,но ти можеш. Ако го направите, поне е умно за него и следвайте ръководството, описано по-горе.

Уверете се, че разбирате собствената си ситуация, разберете напълно какво ви предлага фирмата и не забравяйте просто да започнете - трябва да проследите всичко и да се уверите, че всичко е направено правилно. Много компании твърдят, че са "центрове за студентски помощи", но всъщност фирмите за облекчаване на дълга обработват документи, които не предоставят помощ и минимални услуги.

Не забравяйте, че дори и да плащате компания, която да ви помогне - все още е вашият дълг, вашият кредит и вашият живот.