Съвети за кредитни карти, които правят добри финансови центове

Това е гостна публикация от г-н Credit Card от www.askmrcreditcard.com. Г-н Кредитна карта преглежда кредитни карти и познава вградените в индустрията. В този пост той ще обсъди някои звукови принципи при управлението на кредитните Ви карти. Г-н Кредитна карта е съставил списък с най-добрите налични кредитни карти. Ако искате да кандидатствате за кредитна карта, можете да се отправите към неговия сайт, за да направите вашето проучване.

Първо, бих искал да благодаря на Джеф, че ми даде възможност да напиша този пост. Управлението и използването на кредитни карти разумно е част от доброто финансово управление, но рядко се обсъжда, защото съветници и клиенти. Така че бих искал да разкрия някои от моите мисли за това как да се грижим за картите си разумно.

Получаването на правилната кредитна карта за себе си и използването й разумно включва някои принципи, които са общи за стабилните инвестиционни политики и управлението на парите. Ето някои от тях.

Разбиране на целта на различните видове кредитни карти

Много хора не получават правилните кредитни карти за себе си. Причината е, че има толкова много кредитни карти на разположение, че проучването е прекалено тромаво за повечето хора. Обичам да разглеждам различни кредитни карти, точно като разпределението на активите. Кредитните карти попадат широко в два лагера.

Първата група карти е предназначена за хора, които плащат сметките си напълно всеки месец. Тези хора трябва да се възползват от наградите, които предлагат тези карти. Например, кредитните карти в реално изплащане трябва да се разглеждат като основен елемент в портфейла на повечето хора, точно както акциите трябва да формират основата на портфолиото си (добре, поне за повечето хора). Отстъпките в брой, които печелите, трябва да се считат за дивиденти. В инвестиционния свят правилният съвет би бил да получите инвестиционна опция за "ниски разходи" за инвестициите в акции, защото пазарите са ефективни и в дългосрочен план никой не бие истински пазарите на акции (след такси). Така че не забравяйте да получите кредитна карта "без годишна такса", която ви дава пътни награди или отстъпки в брой.

Съществуват обаче и алтернативни инвестиции в инвестиционния свят. И те служат на друга цел и имат своето място в своето портфолио. За да инвестирате в тези активи, SEC изисква да сте акредитиран инвеститор (т.е. някой с над един милион долара в мрежата и / или са направили $ 250,000 през последните няколко години или очаквате да го направите). Трябва да сте доста сложни и да разберете как тези инвестиции намаляват корелацията в портфолиото ви. Също така трябва да очаквате по-дълги периоди на затваряне и да пожертвате известна ликвидност за по-високи очаквани възвращаемост.

В света на кредитните карти алтернативният сектор би бил еквивалентен на най-добрата кредитна карта за мили или висок клас карти за възнаграждения. Те са по-скъпи. Всички те начисляват годишни такси. Но те дават на някои, които често се радват на полета, които ценят - подобно на улесняване на квалификацията за по-високи нива, подобрения на полета, безплатен багаж и т.н.

Ако имате баланс, изборът на кредитна карта е по-скоро въпрос на "управление на пасивите". В областта на инвестиционното консултиране управлението на пасивите включва въпроси, като например предоставяне на кредит за извънредни ситуации по отношение на собствения капитал, получаване на най-добрата сума за "финансиране на лодки". В света на кредитните карти, хората, които носят баланс, трябва да обмислят плащането на тези суми. Кредитни карти с 0% сделки за прехвърляне на салдо през април или ниски лихвени карти биха били по-подходящи. Бъдете сигурни, че ще се възползвате от безлихвения трансфер на салдото.

Диверсифицирайте кредитните си карти

В света на кредитните карти, както и в инвестиционния свят, той трябва да се разнообразява. Нито една нормална инвестиция никога няма да препоръча клиентът да има само няколко акции. Вместо това, академичните проучвания показват, че индивидуалният подбор на акции се отчита толкова малко при преодоляване на разпределението на активите.

Същите правила важат и за кредитните карти. Не искаш просто да имаш една карта. Но за разлика от инвестирането, когато наистина имате нужда от много акции и облигации в портфейла си, с кредитни карти, просто се нуждаете от двойка.

Има няколко нива на диверсификация. Първо, искате да разнообразявате по тип на картата. Така че, дори ако любимата ви кредитна карта е American Express или Discover кредитни карти, трябва да сте друга Visa или Mastercard като резервна. Това е така, защото не всички места приемат Amex или Discover. Също така не искате да получите Visa и Mastercard от един и същ емитент като Chase. Получете Citi Mastercard и Chase Visa. По този начин, ако искате да отмените дадена карта или ако емитентът иска да анулира картата ви, все още имате друга карта с друга банка.

Знайте Вашата рискова толерантност и разполагате с достатъчно пари

В инвестиционния свят никога не знаеш истинската си толерантност към риска, докато портфолиото ти не поеме голям хит (помни 2008). За тези, които носят баланс, винаги плащайте за някои спешни разходи. Причината е, че ако нещата като вашата кола неочаквано се разпадат, компаниите за кредитни карти могат просто да повишат лихвените проценти. Ако нямате място в бюджета си, може да срещнете някои реални трудности тук. Както каза Джеф, трябва да сте подготвени за извънредна ситуация.

Плащайте изцяло сметките си

Освен вашия дом (и дори това е спорно), не би трябвало да купувате нищо, ако не можете да платите изцяло. Ако трябва да вземете финансиране, изчакайте, докато запазите достатъчно, преди да го купите. Купуването на нещо на кредит е рецепта за натрупване на дълг по кредитни карти.

Настройване на автоматичното плащане

Вашият кредитен рейтинг е много важен. Добрата оценка означава, че ще плащате по-ниски лихви по ипотеката и дори застраховката си.Настройте автоматично плащане на кредитните си карти, така че никога няма да рискувате да закъснеете.

Комбинирайте карти, за да печелите повече награди

Точно както при инвестирането, където комбинацията от различни класове активи в портфолиото Ви увеличава профила ви на риска, комбинирането на кредитни карти въз основа на вашите разходи за навици може да ви позволи да спечелите повече отстъпки, отколкото ако сте използвали само една карта. Например, можете да комбинирате кредитни карти за бензин (просто го използвайте за газ) и друга кредитна карта за награден фонд, за да спечелите награди за други неща. Чрез комбинирането им можете да спечелите повече отстъпки в брой.

Точно както би трябвало да увеличите максимално вноските си за ИРА, за да увеличите максимално богатството си, трябва също така да увеличите максимално отстъпките, които можете да спечелите от компаниите за кредитни карти.

Понякога използвайте картите си, които едва ли използвате

Поради финансовата криза и огромните щети на банките, емитентите на кредитни карти са отменили кредитни карти, които никога не са били използвани за защита. Много често тези карти имат големи кредитни линии и като ги издърпате отдолу, можете да навредите на кредитния си рейтинг.

Никога не използвайте кредитните си карти като единственият източник на спешна ликвидност

Някои финансови съветници препоръчват да имате кредитна линия за домашен капитал и допълнителни кредитни карти като "кредитна линия за извънредни ситуации" в допълнение към Вашите резервни парични средства. Докато това работи добре на теория, издателя на кредитни карти няма да се поколебае да намали кредитните си линии точно над салдото ви, ако внезапно начислявате много на карта, която рядко се използва. Вашият авариен касов фонд трябва да бъде първата линия на защита и да използвате кредитната си карта само като последна спешна помощ.

Забележка на редактора: Напълно подкрепям идеята, че паричните средства са кралски. Не съм голям фен на използването на HELOC или кредитни карти като основен паричен резерв.

Гледайте каквото вашето дете харчи по кредитните си карти

Съгласно новия закон за КАРТА студентските кредитни карти не могат да се издават на студенти без доходи. Ако имат доходи, кредитните лимити Äútotal ще бъдат ограничени въз основа на доходите им. Всичко това е добра новина. Но ако детето не работи и няма приходи, тогава ще трябва да подпишеш за тях. Всякакви закъснели плащания от тях ще дадат своя кредитен рейтинг. Така че пази остър орел окото на тези сметки.

Е, ще завърша този пост тук и се надявам, че сте намерили тези съвети полезни.

Изразените в този материал мнения са само за обща информация и не са предназначени да предоставят конкретни съвети или препоръки на никое лице.

Запази