Начало Equity Loan Vs. Кредитна линия на собствения капитал 💲💲💲

Време е. Банята с тапет, която отдава почит на Остин Пауърс, е по-добре, че е добре дошла. ти си дълго закъснели, за да направят някои много необходими подобрения и ъпгрейди.

Но откъде идват парите?

Вие бих могъл я таксувайте с кредитна карта, но лихвеният процент от 14,99% не е толкова привлекателен. Осъзнавайки, че имате някакъв капитал в дома си, изследвате възможностите си.

Ако искате да заемате средства от стойността на вашия дом, имате две възможности. Можете или да изберете домашен собствен заем или a домашна кредитна линия.

Нека сравняваме двете.

Домашен собствен кредит

Собственият заем за собствен капитал е по същество втора ипотека, е лесен личен заем и работи много подобно на първата ви ипотека.

Ще вземете решение за сумата, която ви е необходима и за одобрението й, тоест сумата, която ще заемете.
След това затваряте заема, точно както направихте на първата си ипотека.
Вече ще получите от заемодателя чек за цялата сума на заема.
Точно както първата си ипотека, сега ще правите месечни плащания по кредита.
Заемът има определен срок и ще извършвате плащания всеки месец, докато кредитът бъде напълно изплатен.
Кредитите за собствен капитал най-често носят фиксиран лихвен процент.
След като сте извадили заема, ако решите по-късно, имате нужда от повече пари, трябва да кандидатствате за нов заем.

Има няколко предимства да отидеш с жилищен заем, а има и причина, че капиталовите заеми са по-популярните опции.

С жилищен заем, получавате фиксиран лихвен процент, който никога няма да се промени. Ще платите същия лихвен процент, независимо колко време ви отнема да изплатите заема.

Не само лихвеният процент е фиксиран, но лихвата обикновено е приспаднат от данък.

Начало капиталови линии на кредит

Кредитната линия за домашен капитал е вид кредит, който откривате с банка или друг заемодател и можете да теглите пари от сметката, колкото ви е необходима.

Всяко предприятие за отпускане на заеми е различно в начина, по който управлява линията на кредит по собствена собственост (HELOC). Някои компании имат ограничения за това колко трябва да заемате всеки път и колко често можете да направите това. Други компании изискват първоначален аванс.

Когато сте одобрени за HELOC, те имат определен период от време, който е известен като "изтеглете период.”

След това вече не можете да заемате пари по кредитната линия и лихвеният процент ще бъде фиксиран. След като изтече времето за теглене, може да сте в състояние да подновите кредитната линия в зависимост от компанията.

По същество кредитната линия за домашен капитал работи подобно на кредитна карта, тъй като я ползвате, когато имате нужда от нея. Единствената разлика е, че лихвата по кредитната линия е данъчно приспадаема.
Всеки път, когато имате нужда от допълнителни средства, можете да ги вземете, до размера, за който сте одобрени. Не е необходимо да кандидатствате и да затваряте нов заем всеки път, когато имате нужда от пари.
Плановете за плащане на кредитите за домашни акции обикновено са гъвкави и много често позволяват плащания само за лихви за няколко години, което ги прави по-лесни за работа.

Кой кредит трябва да изберете?

Наистина това се основава на конкретната ви ситуация. Има няколко неща, които трябва да имате предвид, когато се опитвате да вземете решение.

Първо, знайте, че лихвите от двата кредита понастоящем са данъчно приспадаеми и че и двата вида заеми ще използват вашия дом като обезпечение. В процеса на одобрение ще бъде направена оценка, за да се определи колко можете да заемете.

Ако търсите средства за определена сума, като да изплатите медицински дълг, най-добрият ви залог може да е да отидете с жилищен заем. Ако обаче извадите парите, за да направите прекроявам кухнята си, кредитната линия за домашен капитал може да е по-мъдър избор, защото никога не знаете какви допълнителни разходи могат да се появят.

Освен това, ако сте тип човек, който има проблеми да не харчи пари, които са на разположение на него, най-добре е да изберете домашен заем, за да не излизате извън контрол.

Точно както при заем за собствен капитал, има няколко предимства и недостатъци при избора на кредитна линия. Една от най-добрите предимства на тръгването с кредитна линия е, че плащате само лихви, натрупани върху парите, които извличате, а не върху общата налична сума.

От друга страна, един от сериозните недостатъци на кредитните линии (или предимства в зависимост от начина, по който ги гледате) е лихвеният процент да се повиши в зависимост от пазара и кредита. Разбира се, има шанс лихвеният процент да спадне, но повече от вероятно ще се повиши, преди да слезе.

Изчисляване на собствения ви капитал

Когато решавате коя опция е най-подходяща за Вас, първата стъпка е да определите колко капитал сте изградили във вашия дом.

Изчисляването на собствения капитал е доста проста. Извадете колко пари дължите на вашата ипотека от стойността на вашата стойност. При повечето кредитни компании ще можете да заемате до 85% от капитала в дома си.

Преди да влезете в офиса на заемодателя, трябва също така да изчислите съотношението между заем и стойност.

Вземете сумата, която дължите на ипотеката си, и я разделете на пазарната стойност на вашия дом; това е съотношението между заем и стойност (LTV). Ако е по-висока, тогава ще имате трудно време да получите одобрение за заем срещу стойността на вашата къща.

Последно нещо, което трябва да имате предвид, е, че никога не трябва да заемате повече, отколкото можете да изплатите реално.

Не забравяйте, че вашият дом може да бъде изложен на риск, ако не изпълнявате задълженията си по някой от тези заеми.