Купуване на къща? Ето 5 интелигентни съвета за купувачите за първи път

Вие сте на пазара за нов дом?

Вие не сте сами - 35% от купувачите на жилища купуват за първи път. Това е миналата година от 32% - и това са много хора, които са напълно нови в процеса!

Дори и да не сте начинаещ, пазарът може да се е променил от последния път, когато сте си помислили, че купувате къща. И ще трябва да вземете ключови решения по пътя, така че е важно да направите вашите изследвания и да потърсите съвет.

С малко усилия можете да спестите пари за затваряне на разходите, застраховки на собствениците на жилища и други големи билети.

Ето как успяхме да спестим допълнителни 18 000 долара като купувачи за първи път - и как можете и вие!

Как спестихме $ 18 000 от купуването на къща

Съпругът ми и аз наскоро се присъединихме към клуба за първи път.

Но не получихме първата къща, на която направихме предложение. Или вторият. За нас шестият път беше чарът.

Това е така, защото се сблъскахме със сериозна конкуренция. Всеки път, когато направихме оферта, други хора правеха оферти - включително всички в брой - и продължавахме да се надяваме. Не искахме да грешим, защото останахме търпеливи и продължихме да гледаме.

Първият път, когато направихме оферта, това беше емоционално преживяване. Обърнахме внимание на всяка дума в договора, внимателно оценявайки как всяка точка за преговори би ни направила повече или по-малко привлекателна за продавачите. Но след известно време станахме по-комфортни в процеса.

И накрая, след четири месеца търсене, нашата шеста оферта беше приета!

Може би сте имали подобно преживяване.

Много градове в момента имат пазар на продавача - с повече купувачи на жилища, отколкото домове за покупка. Това води до множество оферти и войни между купувачите.

Въпреки интензивната конкуренция, открихме пет начина да спестим общо 18 000 долара. Ето няколко съвета, които купувачите за първи път могат да използват:

1. Използвахме нашата банка за ипотеката

Спестихме 1 000 долара за покриване на разходите, като получихме ипотеката си чрез нашата банка.

Колко са разходите за закриване? Тя варира според държавата, но средно се очаква да плати между 2% -5% от покупната цена на вашия дом.

През април 2016 г. средната цена на дом е била 232 500 долара (без да се включват новопостроените домове). При тази цена вашите разходи за закриване ще бъдат някъде между $ 4,650 и $ 11,625.

Имайте предвид, че новопостроените домове са склонни да струват още повече. Всъщност средната продажна цена на нов дом е била 321 100 долара през април 2016 г. Ето защо, очаквайте заключителните разходи да бъдат по-високи при нов дом, отколкото по-стар.

Добрата новина е, че можете да спестите пари за тези досадни такси. Ето какво направихме.

Имахме три сметки в една банка: проверка, спестявания и бизнес сметка. Така че нашата банка беше първото място, където отидохме да получим ипотечен котировка.

Поради съществуващите ни сметки банката ни предложи "съотношение кредит" от $ 1,000 за компенсиране на нашите заключителни разходи. По това време не знаехме за кредити за взаимоотношения и имахме късмет, че нашата банка ни ги предложи.

Трябваше обаче да изпълним едно изискване, преди да получим кредита: След като направихме нашето авансово плащане за къщата, останалите комбинирани средства в нашите сметки за спестовни и спестовни сметки трябваше да бъдат над определена сума в долари.

Нашата банка основно ни възнагради за запазването на нашите активи там. Колкото повече активи поддържахме в банката, толкова по-голяма би била връзката между кредитите.

Какво можеш да правиш

Разберете дали вашата банка предлага кредит за връзка в замяна на поддържането на определено салдо по сметката. Например, някои от опциите и изискванията на Citibank за кредитни отношения.

Ако не, разберете дали други банки правят и помислете за преместване на някои или всичките си пари там, за да получите кредитите.

Разходете се - малко усилие може да означава големи спестявания.

2. Ние получихме ипотечни котировки от множество кредитори

В крайна сметка избрахме нашата банка за нашата ипотека, но първо я купихме. Винаги трябва да получите ипотечен коментар от поне двама кредитори.

Има две причини да получите няколко котировки.

Първо, това ви позволява да сравнявате магазина. Купуването на жилище е голям финансов ангажимент, така че, ако обикновено не пазарувате за сделка, това е единственият път, когато трябва!

За какво точно пазарувате? Повечето хора искат да получат възможно най-ниски лихвени проценти и разходи за закриване.

Втората причина е, че заемодателите могат да се конкурират за вашия бизнес. По същество можете да започнете малка война.

Как бихте направили това на практика? Да предположим, че наистина искате да работите с конкретен заемодател. Може би сте част от него, защото има клон във вашия квартал, или може би сте имали профил там в продължение на години.

Но когато сравнявате условията за ипотека с други заемодатели, те не са конкурентни.

Можете да отидете на кредитора, който харесвате и да кажете: "Аз наистина искам да работя с вас. Тази друга банка обаче ми предлага по-нисък лихвен процент от X и по-ниски разходи за закриване на Y. Можете ли да направите по-добре? "

Точно това направихме. Бяхме прозрачни и с двамата кредитори, на които се насочихме. Ние им предоставихме условията за ипотека и поискахме най-ниските лихвени проценти и разходите за закриване, които те биха могли да предложат.

Нашата банка дойде, като ни предложи кредит от 1 200 долара, за да компенсираме разходите по закриването, в допълнение към кредита за отношения от 1 000 долара, който вече ни предложи.

Какво можеш да правиш

Направете някои онлайн проучвания.Сайтове като Nerdwallet Ви позволяват бързо да сравнявате лихвите между множество кредитори.

Свържете се с поне двама кредитори и получете ипотечен котировка от всяка от тях, включително от собствената Ви банка. След това преговаряйте, за да получите най-добрите условия.

3. Използвахме оценката на банката за водене на преговори

Използвахме оценката на банката, за да договорим цената на дома до $ 10,000.

Вашият кредитор ще наеме независим професионален оценител, който да оцени стойността на вашия нов дом, преди да финализирате покупката. Вашият кредитор трябва да се увери, че домът струва толкова, колкото плащате за него, тъй като той ви дава заеми. Това ви защитава и двете.

Оценителят използва различни данни, за да разбере какво ви струва домът, като възрастта и състоянието му, както и цената на сходни жилища, продавани наскоро в същата област. След това оценителят пише доклад и го предоставя на Вас и на банката.

Ако оценката е по-ниска от офертата Ви, банката няма да ви даде цялата сума, която сте поискали от ипотека, и ще трябва да платите разликата от собствения си джоб.

Да направим математиката. Да речем, че предлагате на продавачите 100 000 долара с 20% надолу, така че банката първоначално ще ви отпусне останалите $ 80 000.

Обаче според оценката домът всъщност струва само 90 000 долара. Банката все още ще ви даде заем за 80% от стойността - но сега, вместо 80 000 долара, ще ви отпусне само $ 72 000 въз основа на оценената стойност.

Така че, ще трябва да сложите $ 28,000 надолу вместо $ 20,000 - допълнителни $ 8,000 от джоба си, които не планирахте.

Колко често се случва това?

Общото е, че купувачите се конкурират агресивно един срещу друг в днешния горещ пазар, което води до ситуация на няколко оферти. В тези случаи печелившата оферта често е над цената на продавача.

Когато нещата се нагорещят така, има голяма вероятност оценката да се появи под печелившата оферта.

В нашия случай оценката дойде с 10 000 долара по-ниска от офертата ни. Така решихме да преговаряме с продавачите и да ги поискаме да намалят цената, за да съответстват на оценката.

За щастие тази стратегия работи за нас - продавачите се съгласиха да намалят покупната цена с $ 10,000.

Какво можеш да правиш

Опитайте се да не плащате над оценената стойност. Помолете своя недвижим имот да преговаря с недвижимия посредник на продавача, за да се справи с цената надолу - или поне частично. Никога не боли да опитате!

Ако това не се случи, можете или да увеличите авансовото си плащане, или да използвате непредвидимостта си за преценка, за да прекратите сделката.

4. Ние имаме отстъпка застрахователите на жилища чрез закупуване на автомобилна застраховка

Имаме отстъпка от 350 щ.д. за нашата застрахователна полица, като се съгласим да си купим автомобилна застраховка от същата фирма.

Средно, застраховката на собствениците на жилища струва $ 952 годишно. Цените обаче варират в зависимост от това къде живеете - собствениците на жилища във Флорида обикновено плащат най-много, докато жителите на Айдахо плащат най-малко.

Много застрахователни компании предлагат отстъпка, ако купувате няколко политики - собственици на жилища, автомобили, живот - от тях.

Когато купихме дома си, живяхме в Ню Йорк и нямахме кола. Но планирахме да купим кола осем месеца по-късно, след като се преместихме в новата ни къща.

Наш застраховател ни каза, че все още можем да получим отстъпка, дори ако не се нуждаем от автомобилната застраховка. Всъщност бихме могли да получим отстъпката сега за следващата година, стига да сме се съгласили да купим автомобилната политика от тях преди 12-те месеца да са изтекли.

Ако не го направихме, застрахователната полица на собствениците на жилища ще се върне до нормалната цена за следващата година. Тъй като знаехме, че ще купим кола в не толкова далечното бъдеще, се съгласихме и веднага получихме 350 лева отстъпка.

Съвети за това, как да се запишете като домашен букмейкър за първи път

Пазарувайте около най-добрата застрахователна полица за собствениците на жилища и разберете факторите, които влияят върху цената.

Обърнете внимание на рейтинга на застрахователната компания от A.M. Best (рейтинговата агенция за застрахователната индустрия), както и рецензиите на клиентите.

Стеснете списъка до две или три компании и се свържете с тях за оферта. Посъветвайте се специално за отстъпките при купуването на няколко правила.

5. Ние временно отстъпихме нашата нова къща

Да приемем, че сте останали да плащате две ипотеки, защото отнема повече от очакваното да продадете старата си къща.

Може би не можете да прекратите договора за отдаване под наем на апартамента си, а освен това плащате под наем.

По различни причини ние не планирахме да се преместим в новата ни къща в продължение на осем месеца, но нямаше да платим както наетия, така и нашият ипотека. Така че ние го отдадохме под наем.

Ние временно наехме нашата нова къща. След като използвахме дохода от наем, за да платим ипотеката и разходите на дома, имахме 680 долара, останали всеки месец, които плащахме за апартамента ни в Ню Йорк. Това доведе до общо спестяване на 540 хил. Долара за нашия наем.

Но това може да не е винаги опция.

Вашият нов дом може да е част от асоциация за кооперации или собственици на жилища, която не позволява наемателите. Може би се нуждае от големи ремонти и е непригоден за наемателите. За щастие нашият дом не изисква одобрение от наемателя от никого (освен нас!) И е готов.

Какво можеш да правиш

Мислете творчески за това как да извлечете максималното от вашето положение.

Ако можете да печелите доходи от наем на имота си, за да субсидирате начина си на живот, помислете за победа!

Вашият завой: Използвали ли сте някакви съвети или трикове, за да спестите пари, докато купувате дом?

Лана Акселрод е основателят на SageCouple, която предоставя практически финансови консултации и лагери с пари за заети и новодошли двойки.Лана има магистърска степен по бизнес администрация от Harvard Business School и Б.С. в областта на финансите и счетоводството от Stern School of Business на NYU.