QDRO и вашия 401 000 или пенсионен план 💲💲💲

По време на моята военна кариера постоянно съм бил заобиколен от акроними. Армията е известна с тях: APFT, MOPP, PMCS, AWOL. Това са само една шепа от хилядите, които съществуват. Някои знам. Повечето не го правя. Непрекъснато трябваше да изследвам какво заслужава повечето от тях.

Докато се очакват акроними във военните, не съм си представял колко преобладаващите ще са в сектора на финансовите услуги. Един от акронимите, на които се натъкнах, че се чувствах като в армията, беше QDRO. Това, което го прави още по-объркващо, е, че съм чувал, че се произнася както "Quid-dro", така и "Quad-dro". Какво е правилното произношение? Журито продължава да се занимава с това.

Какво представлява QDRO?

И точно какво е свързано с вашия 401K или пенсионен план? QDRO е квалифицирана заповед за вътрешни отношения от съда, която посочва бенефициентите по вашата пенсионна сметка, различни от вас. Тези бенефициенти също се наричат "алтернативни бенефициенти" и това влиза в действие, ако вие и вашият съпруг получите развод.

Обикновено бенефициентите на вашата пенсионна сметка (и) могат да бъдат ваш съпруг, дете или друго зависимо или бивш съпруг и QDRO ще определи как всеки от тези хора получава разпределения от пенсионната сметка чрез помощи за деца или изплащане на издръжка и / или собственост.

Необходимо е информацията в QDRO да се следва точно, за да се сведе до минимум възможността ви да плащате наказания за парите, които дори не получавате от плана си от 401 000.

Значението на квалифициран ред за вътрешни отношения

Ако трябва да преминете през развод, QDRO става изключително важно. Следването на QDRO е ключът към избягване на 10% наказания за предсрочно отнемане, наложени от 401 000 плана, защото ако не следвате QDRO, можете да бъдете обложени с данъци върху парите, взети от вашия 401 000, дори ако те са пристигнали в ръцете на вашите бенефициенти! Уверете се, че сте влезли в професионалната помощ (чрез вашия администратор на плана или данъчен специалист), за да сведете до минимум собствените си данъчни последици от това, че трябва да разпределите своя 401 000 на алтернативни получатели поради развод.

Вземете стъпки, за да проверите информацията в поръчката за квалифицирани вътрешни отношения

Ако вашият 401k план е предмет на QDRO по време на развод (обикновено ако сте били женени най-малко 5 години преди да се разведете), вие искате да дадете на администратора на вашето 401k копие на вашия QDRO. Това им позволява да изпълняват поръчката. Те ще прегледат QDRO, за да се уверят, че са валидни в рамките на 18 месеца и да определят дали да се извършват или не плащания към бенефициентите. Ще получите известие за всеки алтернативен получател (бенефициент), който получава средства от 401 хил., А при условие, че QDRO е следван правилно, няма да трябва да плащате такса за предсрочно изтегляне от 10% от изтеглянето на средствата, разпределени на бенефициентите Ви.

Малкото QDRO, с което се занимавах, бяха изготвени пряко от адвоката. Всичко, което трябваше, бе да отворя подходящата сметка (в моите случаи те бяха ИРА) и парите бяха прехвърлени директно вътре. Харесва ми простотата 🙂

Кой получава пари от вашите 401k след развода?

Където живеете ще определи как 401 000 средства се разпределят след развод. Повечето държави имат справедливи правила за разпространение, което означава, че 401 000 души са разделени на 50/50 между вас и бившия ви съпруг, но зависи от това колко дълго сте били омъжени и колко са допринесли.

Някои бивши съпрузи спечелят 50% от 401 000 плана дори и в държави, които нямат справедливо разпределение, по време на процедурата по развода. Ако живеете в някое от следните държави, можете да разчитате на изплащането на половината от пенсионирането си на бившия ви съпруг: Аризона, Калифорния, Айдахо, Луизиана, Невада, Ню Мексико, Тексас, Вашингтон и Уисконсин. Това са държави със "обща собственост".

За случаите с QDRO, в които съм работил, всички са били в щата Илинойс. Въпреки че не е държава "обща собственост", всеки съпруг получава 50% от салдото по пенсионната сметка.

Какво за QDRO и пенсиите?

QDRO's най-често се свързват с 401k, но докато правя изследванията си, научих, че те могат да се прилагат и към пенсиите. Според уебсайта на PBGC.gov тук са три неща, които QDRO трябва да правят:

Идентичност на участник в плана, всеки алтернативен получател и всеки пенсионен план. QDRO трябва да посочи името и последния известен пощенски адрес на участник в плана и всеки алтернативен получател, който се покрива от поръчката. QDRO също трябва да идентифицира името на всеки план, за който се прилага поръчката - това трябва да е официалното име на плана.
Сума, която трябва да бъде платена и когато започнат плащанията. QDRO трябва да посочи каква част от ползата от участник в плана трябва да бъде изплатена на алтернативния получател, като сума в долари или процент от обезщетението, или да изясни начина, по който трябва да се определи сумата. QDRO също трябва да посочи или да позволи на алтернативния получател да избере, когато плащанията към алтернативния получател ще започнат.
Какво се случва след смъртта на участник в плана и алтернативен получател. QDRO трябва да уточни дали алтернативният получател ще бъде третиран като съпруг на участника за целите на каквито и да било обезщетения за преживяло лице. QDRO също трябва да уточни какво се случва с ползите, когато алтернативният бенефициент умре.

Какво не трябва да изисква QDRO

Понякога има погрешно схващане за това, което QDRO трябва и не трябва да прави. Сайтът PBGC.gov предлага това, което QDRO не трябва да изисква от PBGC да прави:

да изплащат всички обезщетения, които не са разрешени съгласно ERISA или Кодекса;
предоставя всякакъв вид или форма на обезщетение или някакъв друг вариант, който PBGC не предоставя по друг начин;
да изплаща обезщетения със стойност, надхвърляща стойността на обезщетенията, които иначе биха били платими от PBGC;
да изплаща обезщетения на алтернативен получател, когато тези обезщетения се изискват да бъдат изплатени на друг алтернативен получател по нареждане, определено предварително за QDRO;
да изплаща обезщетения на алтернативния получател за всеки период, преди PBGC да получи поръчката;
да изплаща обезщетения като отделен интерес към алтернативния получател, ако участникът вече получава плащания за обезщетения; или
да промените формуляра на обезщетението, ако участникът вече получава плащания за обезщетения.