Крайното ръководство за управление на парите в началото на 20-те години

Тези първите няколко години след колежа са един интензивно вълнуващо време.

Вие сте завършили училище, сте направили планове да се махнете от дома на родителите си и сте започнали кариера и получавате заплащане. Може би не толкова, колкото искате, а може би не толкова, колкото някои от вашите приятели правят, но най-накрая започвате да виждате пари в брой.

Вие сте в началото на живота си като възрастен, а вие сте накрая в контрола на парите си.

Как да управлявате парите във Вашите 20-те години

Казано е, че "началото е много деликатно време" и началото на финансовия ви живот не е по-различно: вашето богатство във вашите 30-те и 40-те години ще бъде до голяма степен обусловено от финансовите решения, направени веднага след колеж.

Натискът е върху вас да взимате решения, които ще гарантират вашата сигурност и независимост по-късно в живота.

Прочетете, за да разберете как да поставите основата за финансова независимост, как вашият социален живот влияе на вашите лични спестявания и как бихте могли да навлезем на трийсетте години със скромен богатство и равнопоставеност под Вашия колан.

Ако е възможно, живей вкъщи и изгради яйце на гнездо

От всички месечни сметки, които ще имате, поставянето на покрив над главата ви вероятно ще отнеме най-голямата част от вашата заплата - средният човек прекарва около една трета от своите доходи от жилища.

Е, как можете да направите жилищните си разходи да ви облагодетелстват? Вашият най-добър залог е да живеете в къщи за известно време.

След свободата на колежа и независимостта на живот в студентски или жилищни жилища, идеята за живот с мама и поп изглежда ... нещо ужасно, наистина!

Но освен жилища, живеещи в палатка или апартаменти, вие никога няма да имате по-добра наемател: вашите родители могат да поискат няколко стотин долара под наем всеки месец, но този наем обикновено идва с напълно обзаведена къща, платени комунални услуги и складови шкафове.

Родителите могат да направят трудни съквартиранти, но след няколко месеца ще можете да спестите няколко хиляди долара и да си направите своето място ... нали?

Намерете някои (добри) съквартиранти

Право на спестяване, грешно за получаване на своето място!

Плащането на пълна цена за жилище може да бъде заплата-убиец. Двустайните апартаменти във всеки голям град са основен разход - обикновено около 1000 долара месечно - и това може да бъде брутално за някой, който е просто извън училище.

Ако направите между $ 40,000 и $ 50,000, този наем ще бъде около половината от месечната ви заплата. Да имаш лично уединение; да имаш пари е по-хубаво.

Ако се движите в район, където познавате хора, правете разговори и разберете дали някой от старите ви приятели търси жилище.

Ако се движите в област, където не познавате душа, удряйте Craigslist и започнете да търсите - но бъдете много, много селективни. По-добре е да изчакате месец или две и да намерите идеалното съквартирант, отколкото да прекарате една година по-дълъг лизинг с маниак. Ако сте тип "в леглото рано", една съквартирантка с група може да е лоша идея за вас.

Що се отнася до кой квартал да живее, тук е любимата ми стратегия за намиране на отлични цени на наема: избягвайте кварталите на бедрата. Ако има хубави ресторанти, художествени галерии и брокери на всеки блок, е твърде късно - този квартал се е преместил на север от ценовия диапазон.

Вместо това, потърсете очевидните признаци на предстоящите квартали. Потърсете нарастващ художествена общност (гладните художници обикновено знаят как да разтягат долара, докато не са по-тънки от конеца и обикновено намират страхотни места за живеене); няколко нови, но високо оценени ресторанта (по-малко от две години), които споменават хората в списание Time Out в града ви; и 99-цента магазини в основната ивица на квартала (те често означават, че семействата живеят в квартала и че той обикновено е безопасен).

Ако можете да намерите тези три фактора, може да сте намерили следващата гореща точка, и можете да намерите евтини, но очарователен апартамент за страхотна цена.

И накрая, ако идеята за спестяване на пари не е достатъчна, за да ви мотивира, имайте предвид социалната стойност на съквартирантите. Създателите на сериала "Приятели", Марта Кауфман и Дейвид Крейн, го обобщиха добре: 20-те ви са за "секс, любов, взаимоотношения, кариера, време в живота ви, когато всичко е възможно. Става дума за приятелство, защото когато сте сингъл и в града, вашите приятели са вашето семейство. "

Управлявайте бюджета си за развлечения

Когато хората се опитват да променят бюджетите си, за да спестят повече, те са склонни да гледат на елементите в електронната таблица - жилища, автомобилни плащания, храна, развлечения - и да разберат как да изразходват по-малко за тази конкретна договорена покупка.

Това, което повечето хора забравят, е, че тези договорени положения са ефектът, а не причината. Когато искате да промените своя разходи за навици, трябва да помислите какво ви мотивира да изразходвате тези пари.

За двадесет и половина районът на излизане от беглец обикновено е развлекателната категория. Разходите, свързани със социални събития, могат да бъдат удивително високи за хората на 20-годишна възраст и всички опити за спестяване на пари обикновено звучат така: "Миналия месец похарчих 450 долара за концерти, ресторанти и пътувания; този месец ще се опитам да прекарам половината от това. "

Инстинктът е прав - да се намерят най-скъпите бюджетни области, които могат да бъдат подрязани, и да се опитате да ги намалите - но изпълнението често се проваля, защото бюджетът обикновено не гледа на защо толкова много пари се харчат за развлечения: защото през 20-те години вашият социален календар е до голяма степен планиран от хората около вас.

Знае ли следният звук? "Ние просто получихме билети, за да видим [група, която всеки обича]. $ 100 всеки. Джим, Тед и всички други, които обичаш, ще бъдат там. Вие сте в? "Кой не би искал да направи това? Това звучи като тон на забавление!

Или "Кристин просто се повиши и всички мислим за уикенда на момиче във Вегас. Влизаш ли? "Звучи епично! Разбира се, че сте в!

Как можете да упражнявате по-голям контрол върху разходите си за развлечение? Една проста стратегия: да бъде тази, която определя плановете за вашата група от приятели и да прави планове за разумни цени.

Вместо събота вечер в бара - където купуването на кръг за всеки ще струва поне 50 долара - ще има домакинско парти и всеки ще донесе шест пакет или бутилка вино или алкохол.

Вместо да отидете на горещ нов ресторант, планирайте барбекю в парка и всеки да донесе ястие.

Вместо да отидете на ваканционен отпуск, който ви е предложил, направете го седмична задача да сканирате Priceline, Travelocity, Orbitz или Hotwire, за да намерите скрити скъпоценни камъни.

Накратко, изработете социалния си календар, за да не бъдете отвлечени от социалния си календар.

Номерът е да планирате всичко преди време и това може да отнеме малко усилия. Но хубавата част е, че винаги ще имате нещо да правите!

Винаги ще има - винаги - високи цени, забавни задължения, за които ще трябва да платите. Вие ще има приятели, които се женят и настояват да имат целева сватба, и вие ще да бъдат поканени на ценови ваканции, планирани от приятел.

Но вие можете да получите бюджет за тях и те ще бъдат достъпни, ако планирате графика за останалото време.

Купете (не отдайте под наем!) Надеждна кола

Ако току-що сте завършили четиригодишен колеж, имате право да се гордеете. Прекарали сте в продължение на хиляди часове (и равномерно броене на часове), сте се занимавали с фини професори и сте се занимавали с оценки и сте били част от повече групови проекти, отколкото бихте помнели.

И ако сте като много нови градуси, ще искате да отпразнувате това постижение, като си направите подарък.

За много хора това "представяне на себе си" е кола. За съжаление, много нови градуси правят ужасни решения, когато става въпрос за първата покупка на автомобил, и лизинг - а не да купуват - първите си автомобили.

Грешката има смисъл: закупуването на кола след колеж е често първото мащабно самостоятелно финансово решение, което правите, и обикновено се провежда в духа на празненството и с наивна навика за колко кола наистина се нуждаете. Продажбите на коли се молят за тази комбинация от обстоятелства.

Така че, ако сте на 20-годишна възраст и купувате първата си кола, ето как искате да я играете:

Ако родителите ви са предложили да ви купят кола като подарък за дипломиране, направете домашното си и намери кола втора употреба чийто предишен собственик е бил щастлив за грижата си. Scour Craigslist, разговаряйте със семейството и приятелите си и погледнете на MSN Autos.

Според думите на г-н Пана Мъста, вие търсите "щателен, богат човек, който е обирал употребяваната си кола и е извършил цялата планирана поддръжка, но го продава евтино, защото всъщност не се нуждае от парите".

Може да отнеме известно време и може да искате да бързате нещата и да намерите нещо, което ви харесва (особено, когато виждате вашите приятели да получат коли). Но търпението ви ще се изплати в края на краищата, когато се движите с платен автомобил, който със сигурност ще продължи много години.

Ако нямате достатъчно пари, за да си купите кола направо, ще трябва да спестите достатъчно, за да направите значително плащане, а след това да следвате същия процес: погледнете Craigslist, говорете със семейството и приятелите си и погледнете MSN Autos.

Получете представа за това, което търсите в автомобил - пространство, пробег на газ и мили. Разберете месечна сума, която можете да платите, и не забравяйте да си представите в автомобилната застраховка, газ, такси за изминат участък и поддръжка.

Ако не можете да си купите автомобил направо от надежден и познат източник, отидете на реномиран дилър на употребявани автомобили и финансирайте автомобил - без лизинг.

Защо е толкова важно да се финансира кола, за разлика от лизинг? Защото, когато финансирате кола, в края на периода на плащане имате материален актив, който притежавате изцяло. Това е 100% ваше и вероятно това ще е първият елемент на големия билет, който можете напълно да претендирате.

Но по-важното е, че когато притежавате колата си, ще имате нулеви месечни плащания и силата на вашата заплата ще се увеличи. Изгубването на разноски като това е нещо като едно подобно нещо.

Когато наемате кола, в края на срока на лизинга - вие сте точно там, където сте започнали, и ще трябва да започнете нов набор от месечни плащания.

Ако сте в средата на 20-те години и сте спечелили рейз или промоция, важи същият принцип: ще се изкушите да се възнаградите с нещо голямо. Борбайте се с желанието и купувайте нещо, което ще ви помогне в полза на финансовите средства, вместо да навредите на бюджета си.

Направете допълнителни плащания по Вашите студентски заеми

Ако сте завършили колежа през последните пет до осем години, вероятно имате огромен брой студентски заеми.Без някакви умишлени действия, ще плащате тези два пъти за времето, което първоначално сте планирали. Ето защо:

Повечето заеми имат период на плащане от 10 години и задължително плащане всеки месец. Най- среден дълг за колеж град е почти $ 30,000, а месечните плащания често са между $ 350 и $ 500 (в зависимост от лихвения процент). Това $ 350 или $ 500 може да бъде доста стръмно, така че заемодателите позволяват на кредитополучателите опцията за удължаване на срока на заема до 20 или 25 години, и понижаване на месечните плащания до около $ 200.

Тъй като бюджетът на двадесет и нещо обикновено е доста стегнат, това звучи като отлична идея. По-ниското плащане прави по-вероятно новата градина да може да живее в рамките на своите средства.

Обемът, разбира се, е, че колкото по-дълго плащате заемите си, толкова повече плащате. И какво трябва да направите?

Първо, ако изобщо е възможно да изберете 10-годишния план за погасяване, направете го. Тя може да удари малко, но да излезе от дълга по-скоро, отколкото по-късно, е винаги добра идея.

Второ, подгответе бюджета си така, че да можете направете допълнително плащане всеки месец към главницата по кредита си (сумата, която първоначално сте взели назаем). Не е нужно да е много - няколко седмици може да е $ 50; в други седмици може да е 10 лв., но го изпратете и намалете сумата, която сте взели назаем. Веренното извършване на допълнителни плащания може да намали продължителността на плана Ви за плащане до години.

Но тук е най-важната част: уверете се, че допълнителното Ви плащане се прилага към главницата на вашия заем. Вашият заемодател е изчислил сумата на парите, които сте взели на заем, и след това изчислихте размера на лихвите, които им дължите през целия срок на кредита.

Някои кредитори ще направят допълнителни плащания, които правите, и ще ги приложите към бъдещите си лихвени плащания, вместо да ги приложите на главницата - урок, който научих по трудния начин. Когато изпращате допълнителни плащания, следвайте телефонния разговор, за да се уверите, че парите се поемат от главницата ти дължиш, а не на интереса.

Започнете да планирате оттеглянето си

Спестяванията за пенсиониране през 20-те години - когато пенсионирането е цял живот - почти изглежда като отпадък, нали? Имате четири десетилетия, за да започнете да изнасяте пари. Защо да направите това усилие сега, когато вашият бюджет е толкова стегнат?

При жесток обрат на съдбата, най-ефективното време за принос в пенсионния фонд е на възраст между 22 и 30 години - когато най-вероятно ще спечелите най-малко. Когато започнете да спестявате за пенсиониране на двадесетте години, парите ви имат години - тези четири десетилетия, които споменах - да растат.

Алберт Айнщайн нарече сложния интерес "осмото чудо на света" и той беше прав - задоволителното спестяване на двадесетте ви години може да бъде разликата между стотици хиляди долари в банката при пенсиониране или милиони. Така че трябва да започнете спестяване за пенсиониране и скоро. Колко скоро?

Може да звучи глупаво, но трябва да започнете да мислите за последния ден от кариерата си в първия ден от кариерата си.

По време на първата си седмица във вашата работа, обърнете се към отдела за човешките ресурси и научете всичко за програмите, които предлагат. Какъв е техният 401 (к) план? Ще съответстват ли вашите приноси? Много компании правят. Компанията има ли пенсионен план? Ако е така, какво трябва да направите, за да станете пълноценени?

Повечето компании изискват период от пет до 10 години. Отделете време, направете усилие и научете всичко, което можете, за вашите възможности.

Ако не следвате никое от другите предложения в тази публикация, следвайте тази. Започнете да запазвате за пенсиониране възможно най-скоро. Най-мощният инвестиционен инструмент е времето, а когато сте на двадесетте години, може да сте бедни в брой, но сте богати във времето. Използвайте го разумно.

Развийте базата си от финансови познания

Някой двайсетгодишни имат късмет: имат родител или приятел на семейството, който им показа как да извлекат максимална полза от всеки долар, който идва на път.

Или, дори по-добре, гимназията или колежа предлагаха курсове по лични финанси. Тези хора са късметлиите.

Останалите от нас често се чувстват напълно затрупани в ранните години на кариерата си и трябва да разделим всичко заедно, докато вървим заедно.

Така че стигнете до работа! С разбирането, че времето е пари и сте на двадесетте си години (и следователно богати с времето) започнете изграждането на финансова база от знания, така че да можете да увеличите всеки долар, който идва на пътя ви, Научете за големите финансови задачи, като например:

• Как да инвестирате и да изградите своето богатство чрез акции, взаимни фондове, индексни фондове и облигации
• Как да настроите и запазите бюджет: как да следите къде са парите ви минали миналия месец и как да планирате къде ще тръгне следващия месец
• Как да живеем евтино и да намалявате всяка от индивидуалните си разходи

Също така ще искате да разгледате по-подробните елементи, като например:

• Как да планирате почивка на евтини чрез намиране на достъпни хотелски оферти и пакети за гости
• Как да използвате програми за награди с кредитна карта и програми за мили, така че дори да купувате хранителни стоки или да правите други малки покупки, става инвестиция
• Как да спестите за големите събития от живота, които идват по пътя ви, като например сватби, рождени дни и разходи за почивка

Може да звучи малко смущаващо и може да звучи като много работа. Но помнете, колкото повече усилия сте вложили, толкова повече богатство ще получите от него.

Помислете за закупуването на къща

Въпреки че не всички са съгласни, много лични експерти в областта на финансите сочат, че купуват дом като основна лична финансова цел за двадесет и шест месеца.

Независимо дали имате око на едноетажен фермер в предградията, апартамент в центъра или къща в страната, ще трябва да започнете фонд и да започнете дългото пътуване към закупуване на дом.

Защо купувате такава къща? Бих могъл да изброя редица причини (включително приспадане на данъци, възнаграждение, равнопоставеност и привлекателна сила, само за да назовем само няколко), но този, който изглежда най-дълбоко резонира с хората, е стабилността, която собственикът на жилище може да предложи.

С ипотека, вие по същество заключвате в едно и също жилище плащане за тридесет години, докато наематели вероятно ще трябва да плащат по-високи и по-високи разходи за жилища. След това, след като ипотеката ви най-накрая се изплати, вашите жилищни плащания намаляват значително! (Имайте предвид, че казах жилището ви плащания намаляване, не непременно жилището ви разходи, тъй като сте отговорни за домашна застраховка, ремонт, озеленяване и общо поддържане.)

За повече информация относно решението между купуване и наемане, разгледайте тази статия от списание Time.

Последни мисли

Вашите 20-те години са вълнуващо време: създавате възможности за кариера, изграждате връзки и поемате нови финансови отговорности.

Колкото по-скоро овладеете тези отговорности, толкова по-близо до финансова независимост. Спазвайте указанията по-горе и гледайте как расте богатството ви!

Вашият завой: Ако сте на 20-годишна възраст, кое е най-голямото ви финансово възнаграждение? Ако сте по-възрастни, какъв е най-добрият ви финансов съвет за днешните двадесетгодишни събития?

Матю Бърк е социален работник и съветник по кариера, който е много щастлив, че започна да спасява рано. В свободното си време той планински велосипеди, модни къщи за птици и управлява сайт, който помага на хората да избират бръснарско училище и да започнат собствени бръснарни магазини.